中行率先上調存量房貸利率取消7折恢復8.5折

　　取消7折利率 恢復8.5折 相當于“被加息”89個基點

　　房貸新規也將影響到老客戶了。4月23日，中國銀行通過其官方網站宣布，將嚴格執行動態、差別化的個人住房貸款政策。根據與客戶合同中的約定，在利率調整方式到期時將存量首套、二套、三套及以上的房貸利率浮動比例分別調整至基準利率的0.85倍、1.1倍和1.2倍。

　　對此，業內人士表示，中行率先上調存量房貸利率后，貸款購房者的利息支出將加重，有可能引發投機性和投資性購房者拋售手中房源。

　　據悉，中國銀行是首家宣布擬上調存量房貸款利率的銀行。

　　存量房貸恢復八五折

　　一般意義上，存量房貸是指已經按揭買房但尚未還清的貸款。2008年，為刺激因金融危機影響低迷的房市，各商業銀行推出首套房貸款利率七折優惠政策，隨后范圍擴大至符合條件的存量首套房貸。多數銀行的條件是，只要是當年10月27日前購房的貸款者，且無不良信用記錄，即可享受房貸的七折利率優惠，而此前首套房貸款利率為基準利率的0.85倍（八五折）。

　　中行昨天的文件，意味著已經實施了一年多的存量首套住房貸款七折利率優惠將恢復為八五折，這使得中行成為首家宣布調整存量房貸款利率優惠的銀行。不過對于“存量首套房”的界定以及所涉及的范圍，中行文件中并未予以詳細說明，對此，中行相關人士在接受記者采訪時稱，一切以文件中的表述為準。

　　據中行房貸部的有關人士介紹，此次調整是在合同上規定的利率調整方式到期時開始，因此還不會立即影響到貸款者，而且可能并非所有的存量客戶都會受到影響，具體還是要看總行的細則和當時簽訂的合同條款。

　　此外，有媒體報道，中國建設銀行已經在部分地區調整了存量房貸的利率優惠，但并未得到建行的官方證實。

　　暫停發放三套房貸款

　　中行表示，將積極支持居民購買套型建筑面積在90平方米以下的首套自住房和保障性住房，繼續給予人民銀行公布同期同檔次基準利率0.85倍的利率優惠，滿足居民基本住房需求。對于已利用貸款購買住房、又申請貸款購買第二套住房的家庭，貸款首付比例不低于50%，利率不低于基準利率的1.1倍。

　　中行還表示，將嚴格限制各種名目的炒房和投機性購房，原則上暫停發放第三套及以上住房貸款。對不能提供1年以上當地納稅證明或社會保險繳納證明的非本地居民，暫停發放購買住房貸款。中行稱，加強個人房貸審查，嚴格“面測、面試和居訪”程序，防范虛假貸款，加強貸款用途審核，不得發放無指定用途的個人貸款，防止信貸資金違規流入股市、房市。

　　訪 談

　　中行：嚴格依照合同進行

　　中行相關負責人表示，中行存量房貸利率的調整將嚴格依照合同進行，如果當時所簽合同明確約定貸款利率執行基準利率的0.7倍，那么此類合同并不在調整之列。

　　由于房貸政策調整，2009年初，中國銀行曾表示，對2008年10月27日含之前發放的首套住房貸款，如利率執行基準利率的0.85倍、借款人在還款期間無不良還款記錄且調整當日無逾期，借款人可以于2009年1月9日起申請辦理利率優惠業務，即房貸利率可以打“7折”。

　　中行相關負責人表示，去年一季度，根據房貸客戶的意愿，中行和部分存量房貸客戶簽署了一份補充協議，將部分客戶的優惠調整至基準利率的7折執行，當時約定合同有效期為2年，2年后中行將執行新的合同文本。“也就是在換發新的合同文本的時候，中國銀行會將部分首套房的7折優

　　算 賬

　　等于“被加息”89個基點

　　北京中原三級市場研究部研究總監張大偉給記者算了一筆賬，以100萬元貸款20年為例，目前七折利率優惠為4.16%，月供為6144元，總利息支出為474666元。如果按照利率打八五折計算，執行利率為5.05%，月供為6627元，總利息支出為590530元。月供增加483元。利率七折和八五折相差0.89個百分點，相當于“被加息”89個基點。

　　而對于在2009年房貸政策寬松政策下購買第二套房和第三套房的人來說，壓力更大，因為當時可享受利率七折的優惠，而調整之后，需要按照基準利率1.1倍和1.2倍來計算，調整后的利率分別為6.53%和7.12%，相當于分別“被加息”237基點和296基點，月供也分別較7折時增加了1329

　　質 疑

　　此舉是否屬于違約

　　不過，對上調存量房貸款利率的做法，也有業內人士提出質疑：合同當事雙方中若一方提出要約，另一方有所承諾，合同才能執行。假如一方不同意，另一方單方面執行，就屬違約。目前享受7折優惠利率的房貸客戶，若利率提至8.5折，還貸成本將明顯提高。部分貸款人甚至可能還不起貸款出現斷供。

　　影 響

　　招行可能考慮跟隨

　　某銀行業內人士表示，中行率先調整存量房貸優惠，這將對市場產生較大的影響。尤其將對中小銀行制定房貸調整措施產生“示范效應”。如果銀行大面積上調存量房貸優惠，或將引發提前還款潮，客戶會將手中閑置資金用于償還銀行房貸。

　　業內人士指出，由于銀行方面根據與客戶的約定有自主調整存量房貸利率的權力，中行此次做法有可能引起其它商業銀行的跟進。招商銀行總行零售銀行部總經理劉建軍在接受媒體采訪時亦表示，若多家銀行都對現有按揭貸款加息，招行也會考慮跟隨。

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