網貸行業合規建設嚴標準推進，部分平臺搶得先發優勢

       今年以來網貸行業的合規化建設進程明顯加速，尤其最近一個階段，隨著8月中旬網貸整治辦下發《P2P合規檢查問題清單》（下文簡稱“108條”），已有300多家網貸平臺提交自查報告，并已經進入自律檢查階段。10月22日，北京互聯網金融協會宣布自律檢查工作正式啟動，中國互聯網金融協會的自律檢查也已經啟動。據悉，搜易貸作為中國互聯網金融協會實施自律檢查的首家網貸機構已完成現場檢查，在廣東地區，PPmoney、人人聚財等企業均向媒體表示，已經進入自律檢查第二階段，正在等待進一步協會檢查通知。

       雖然接下來還有行政核查和后續相關備案工作，要真正得出網貸備案的結論，尚需一些時日。但從目前來看，在銀行存管、合規自查以及ICP證的取得等各個環節都有不少平臺進度不及預期，只有搜易貸、積木盒子、人人貸等少數平臺在各個環節均順利跟進，表現穩定，在合規化建設上顯現出先發優勢。
 
       已披露全量業務銀行存管平臺不到三成

       11月2日，全國互聯網金融登記披露服務平臺迎來第20家披露存管信息的銀行——海口農商行。截至當日，已通過個體網絡借貸資金存管系統測評（即進入“白名單”）的34家存管銀行中，有20家披露了具體的存管信息，這20家銀行共對接398家網貸平臺。

       在這398家上線銀行存管的網貸平臺中，有316家平臺上線了全量業務，占比79.4%，仍有82家未上線全量業務。
       
       網貸之家數據顯示，截至2018年10月，累計平臺數量6422家，正常運營平臺數量1236家，那么，已在中國互聯網金融協會官網披露上線全量存管的平臺在目前正常運營的平臺中占比還不到三成。

       業內人士指出，只有上線全量業務才是“真存管”，平臺上線全量資金存管業務是合規備案的重要基礎。目前全量業務上線的難點，包括不合規大額標業務的遺留、借款信息不實、平臺接受監管的意愿不強以及平臺的技術和資金實力不足等。

       而按照《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》、《網絡借貸資金存管業務指引》，包括“108條”及中國互聯網金融協會的“119條”，對平臺上線全量資金存管業務都有要求。

       對此，搜易貸創始人兼CEO何捷表示，與“白名單”銀行合作上線全量業務存管，從合規進程看，是網貸平臺完成自查自糾，乃至成功備案的前提條件；從業務需要看，是將平臺和用戶資金進行隔離的重要方式，是網貸平臺穩健發展的重要基礎。
 
       已提交自查報告平臺不到三成

       8月，隨著全國P2P網絡借貸風險專項整治工作領導小組辦公室108項合規檢查細則的面世，全國各地P2P網絡借貸機構合規檢查工作陸續展開，多家P2P平臺相繼提交自查報告，等待現場檢查。

       據不完全統計，目前完成自查報告并提交的平臺共357家，在目前正常運營平臺中占比同樣不到三成，近千家平臺未能如期提交報告。

       除了資金存管、自查報告等合規門檻，ICP經營許可證也是網貸平臺合規路上不可忽視的“攔路虎”。

       根據國務院令第292號《互聯網信息服務管理辦法》和《關于互聯網信息服務辦理許可與備案的通知》，經營性網站必須辦理ICP經營許可證，否則就屬于非法經營。但取得ICP經營許可證絕非易事。據了解，申請ICP經營許可證有著非常嚴格和漫長的審核程序，對于企業資質要求非常高。

       例如根據北京市《電信業務經營許可證申辦程序》規定，申請經營增值電信業務的機構，除了在最近三年內未發生過重大違法行為外，還要必須在省、自治區、直轄市范圍內經營，其注冊資本最低限額為100萬元人民幣。并且要具有可行性研究報告和相關技術方案以及必要的場地和設施等。

       數字顯示，在357家完成自查報告并提交的平臺中，僅127家平臺獲得ICP經營許可證，占比約3成。

       據公開信息不完全統計，目前已成功提交自查報告并取得ICP經營許可證的平臺包括搜易貸、人人貸等老牌頭部平臺。在被ICP證攔住的平臺中，不乏一些知名平臺。
 
       網貸行業和規劃進程的每一步都牽動著從業者與投資人的神經，日前，零壹財經發布《P2P整改備案進度瑯琊榜》，參考“108條”要求，同時加入對ICP許可證和是否提交自查報告的考察，重點從信息披露、禁止性規定、風險管理及出借人保護、自查報告等幾個維度進行評比，推出榜單供投資者參考，搜易貸、積木盒子等平臺都有登榜。
零壹財經提供的榜單介紹指出，搜易貸的“禁止性規定”一項獲得了100分，在所考察的“禁止性規定”項目中，均未違反。風險管理方面，搜易貸在項目信息中除了披露在平臺逾期情況、其他平臺逾期情況、征信報告逾期情況外，還對中互金協會要求披露的逾期情況進行了說明。

       據悉，搜易貸是搜狐旗下網絡借貸平臺，中國互聯網金融協會理事單位,一直以來都在全力推進合規化建設：首批正式接入互金協會信披系統，同時也是互金協會信息共享平臺首批17家接入會員之一；已上線全量業務的銀行存管，其存管合作方華夏銀行也于日前順利成為第一批進入驗收合格白名單的銀行之一；.獲得公安部國家信息安全等級保護三級認證、電信業務經營許可證及ICP備案。

       此前，搜易貸已正式向相關監管部門提交合規自查資料，并作為行業合規領先企業參加中國互聯網金融協會舉辦的P2P網絡借貸會員機構自查自糾工作座談會，現場分享自查自糾工作經驗。