上半年P2P網貸成交近千億元 風控將成新的發展機遇

　　根據P2P網貸研究院近期發布的數據，2014年上半年，全國P2P網貸成交額964.46億元，較去年下半年的600.64億元增加363.82億元，增長60.57%；而去年全年成交額為892.53億元。P2P蓬勃發展的同時風險也不斷暴露，風險控制將成為P2P企業的標準配置，風控服務領域前景可觀。

　　2014年上半年以來，全國P2P網貸平臺的成交額繼續保持著增長的趨勢，但是增長的速度較去年有所減緩，同時，各網貸平臺14年的平均年 利率較去年也有所減少，2014年第二季度的 利率較第一季度有所減少。整個P2P行業發展勢頭就如一輛正在加速的汽車，盡管車的速度越來越快，但加速度卻在慢慢減緩，增長勢頭雖然勢不可擋，但不如以前那么強勁。

　　6月以來各項數據顯示， 銀行 存款回升， 互聯網金融影響力逐漸走低，主要原因在于：首先，互聯網金融前期的政策利好和窗口期紅利已基本使用完畢，而近期監管壓力加大，不論是六月下旬出臺的評級措施，還是用牌照形式控制風險，互聯網金融的主要幾個模式都已進入高層監管視野。

　　其次，央行對基于第三方支付金融的管轄和政策收緊，銀監會對于P2P行業的監管摸底，以及證監會后期對貨幣市場基金的內部監管。國務院發展研究中心金融研究所名譽所長夏斌近日表示 ：“對P2P行業更加細致嚴格的監管規則將在今年年底面世。”

　　對P2P行業進行施壓的不只是政府和各大監管機構出臺的政策，很多網絡搜索引擎也開始響應政府“號召”。日前，百度、搜狗、360等多家搜索引擎關閉了不少P2P平臺推廣功能，僅對一些白名單平臺開放。搜索引擎對較小型、不知名的P2P平臺切斷流量來源。除了一些擁有很高公信力和資產的大型網絡借貸平臺，其它實力較弱、出身草根的網絡借貸平臺，在很大程度上，已經失去推廣自己的能力。

　　P2P一直因為缺乏風控體系而備受詬病，但從另一方面看，這也是一個發展前景巨大的領域。以大數據方式實施P2P風控的量化派CEO周灝認為，目前P2P行業風險集中的重要原因是國內缺乏征信體系，由于難以區分平臺優劣，P2P市場需要第三方機構為平臺做項目的風險評估，降低平臺風控成本，同時為投資者做好風險評級。

　　不同于傳統的金融機構全線下的風控模式，91金融采用線上和線下O2O相結合的風險管理體系，包括基于大數據的線上征信和風控模型，以及傳統的線下盡職調查和貸后管理。

　　據91金融聯合創始人吳文雄介紹，91金融依托91金融云和91金融開放平臺積累了數以千萬計的用戶數據，包括用戶基本信息、互聯網留痕和歷史信貸記錄等，結合傳統金融機構的信用評價體系，參照國際通用的針對個人征信的打分體系——FICO信用評分模型，加以補充完善，把國外的一些方式模型本土化，在財務信息的基礎上增加一些非財務信息，進行定性判斷，然后綜合這些信息，算出風險指標，然后對用戶和企業進行分級，建立自己專屬的數據征信體系。

　　經歷近幾年的爆發式、野蠻式瘋狂增長后，隨著政策利好褪去，民眾對高收益產品逐漸理性。P2P行業在不久的將來注定會經歷一個痛苦而必要的轉型期和調整期，一大批沒有完善安全保障的小型網絡借貸平臺將被淘汰，一切野蠻、爆發式的增長都將成為過去式。而具備風控體系的公司，以及為P2P行業提供風控的公司將迎來新的發展機遇。

來源：中國證券報

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