銀行存貸比計算口徑今起調整

　　釋放流動性將利好實體經濟

　　中國銀監會昨天發布《關于調整商業銀行存貸比計算口徑的通知》，從今天起實行。按照新規，計算存貸比分子（貸款）時扣除6項，計算分母（存款）時增加2項。業界分析，這番調整將使商業銀行貸款額度增加，新釋放的流動性將利好當前實體經濟。

　　存貸比考核需與時俱進

　　所謂貸存比，是指商業銀行貸款總額除以存款總額的比值。對于存款，銀行要付息，有資金成本，而貸款業務則可以為銀行盈利。商業銀行以盈利為目的，就會想法提高存貸比。而從抵抗風險角度看，存貸比不宜過高，因為銀行還要應付客戶日常現金支取和結算，如存貸比過高，可能導致銀行的支付危機。為防止銀行貸款過度擴張，目前規定商業銀行存貸比上限為75%。截至今年一季度末，商業銀行存貸比為65.9%，較年初下降0.18個百分點，與75%的上限尚有距離。

　　從國內外實踐看，存貸比在管控流動性風險、控制信貸過快增長和維護銀行體系穩定方面發揮了一定的積極作用。但隨著商業銀行資產負債結構、經營模式和金融市場的發展

變化，存貸比監管也出現了覆蓋面不夠、風險敏感性不足、未充分考慮銀行各類資金來源和運用在期限和穩定性方面的差異，難以全面反映銀行流動性風險等問題。

　　興業銀行首席經濟學家魯政委指出，目前中國金融市場已從早期的“負債方僅有存款、資產方僅有貸款”的狀態，發展到了目前資產負債兩邊都高度多元化的狀態，簡單堅持貸存比，不僅無法控制住實質風險，反倒還會造成更多扭曲，釀成新的風險隱患。因此，從管住實質風險的角度，需要與時俱進地對貸存比的分子和分母進行調整。

　　有助支持實體經濟發展

　　此次調整涉及幣種、貸款、存款這三方面。

　　在存貸比計算幣種口徑上，此前的存貸比監管按照本外幣合計口徑進行考核，調整后，將對人民幣業務實施存貸比監管考核，而本外幣合計和外幣業務存貸比作為監測指標。

　　根據此次調整要求，計算存貸比分子 （貸款）時，從中扣除以下6項：支農再貸款、支小再貸款所對應的貸款；“三農”專項金融債所對應的涉農貸款；小微企業專項金融債所對應的小微企業貸款；商業銀行發行的剩余期限不少于1年，且債權人無權要求銀行提前償付的其他各類債券所對應的貸款；商業銀行使用國際金融組織或外國政府轉貸資金發放的貸款；村鎮銀行使用主發起行存放資金發放的農戶和小微企業貸款。銀監會表示，上述貸款具有明確穩定的資金來源，無需相應的存款資金進行匹配。

　　而計算存貸比分母（存款）時，則增加2項：銀行對企業或個人發行的大額可轉讓存單；外資法人銀行吸收的境外母行一年期以上存放凈額。銀監會表示，企業和個人的大額可轉讓存單是銀行的穩定資金來源；外資法人銀行相當一部分資金來源于母行存放，將其中一年期以上存放凈額計入，可以促進外資銀行充分運用境外母行提供的穩定資金拓展業務，支持我國實體經濟發展。

　　調整后流動性風險依然可控

　　銀監會表示，此次調整方案并沒有改變存貸比的基本計算規則，從定量測算結果看，有助于商業銀行將更多的信貸資源用于支持實體經濟。

　　業界認為，此次調整有助于降低實體經濟的融資成本，并可以鼓勵融資走貸款的正路，一定程度上弱化影子銀行的發展動力。魯政委指出，“審慎監管”，不能一味地緊，但也不能太松，要著眼于管住實質風險。比如對“三農”、“小微”發行的專項債券所發放的貸款，不僅由于此類貸款期限通常短于債券存續期限，而且額度也不大，即使不納入貸存比，流動性的實質風險也不大。

　　銀監會同時也表示，將觀察存貸比計算口徑調整對銀行經營行為和金融市場的影響，對于存貸比出現異動的銀行，將視情形采取相應措施，防止監管套利。同時，將綜合運用存貸比、流動性比例、流動性覆蓋率和多維度的流動性風險監測指標，密切跟蹤分析流動性風險狀況，維護銀行業安全穩健運行。

來源： 解放日報

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