工商銀行票據營業部風險管理業績碩果累累

　　近年來我國經濟正處在增長速度的換擋期、結構調整的陣痛期和前期刺激政策的消化期“三期疊加”階段，經濟下行壓力較大。經濟增速放緩和行業結構調整加快，促使金融機構各類信用風險的隱蔽性、關聯性和傳染性增強，從而引發銀行票據資產托收逾期和公示催告票據驟增，票據訴訟等風險事件頻發。工商銀行票據營業部自2000年11月成立以來，全體干部員工共同努力，經受了復雜多變的市場考驗，風險管理體系逐漸完善，風險管理能力不斷躍升，風險管理手段日臻成熟，風險管理成績碩果累累。

　　建部13年來，票據營業部在積極支持經營體量不斷擴大、改革創新不斷推進、經營能效持續提升的同時，堅持完善全面風險管理機制，逐步建立起總分部一體化風險管理架構；實施垂直化、系統化、科學化的風險管控，打造了適應票據產品特色和專營機構特色的全面風險管理體系；制定一系列風險提示與防控指引、業務合同文本和業務辦理標準規范，推出了專營機構票據業務盡職調查、限額管理、多維度分析等風險監測管理措施。該部通過案例學習、日常積累、實戰演練等多種方式不斷提高票據類風險處置手段和水平，充分發揮專業、專營、專家的特色管理優勢，積極處置各項票據風險事項，成功化解各類風險事件，確保了票據資產質量優良。截至2014年5月末，該部成功處置風險票據近175筆，涉及金額超過20億元，包括法律訴訟、公示催告以及非結算原因逾期等各類風險事項，實現了業務經營未出風險、內部管理未出案件的驕人業績，在票據業界保持了業務領軍、風控一流的標桿地位。

　　其中，該部共處理訴訟類風險票據12多筆，金額逾3000萬元，均以勝訴告終。涉訴原因包括托收票據被司法機關凍結、票據被除權判決以及公示催告票據引起的普通訴訟。其中歷時最長的一筆360萬元貼現票據訴訟案件為時近兩年，經過了一審、重審、二審和再審申請等多個訴訟程序，該部憑借合規的業務辦理流程、過硬的業務審查憑據、充分的法理論證，幾個訴訟審判環節均取得了勝訴。另有一起涉及票據權利確認的被訴案件由該部員工自行代理，在歷經一審、二審程序后，最終取得勝訴。該部通過訴訟案件的處理累計了諸多寶貴的經驗：如技巧性選擇被告和訴訟管轄地，維護自身合法權利；積極收集證據，爭取有利訴訟地位；嚴格審核，確保票據貿易背景真實性。該部在日常工作中注重有關操作流程的合理性、合規性、合法性，注重業務資料檔案的完整性，在業務審查時，除對跟單資料進行完整的形式審查以外，還注重對資料中所反映的交易情況進行邏輯性、合理性的分析和判斷，確保貼現資金的正常劃付與合規流轉，從而使該部在訴訟時處于有利地位。

　　該部累計處理公示催告類風險票據43筆，金額近7000萬元。公示催告類風險票據是當前票據經營機構不可避免且經常遇到的風險情形。該部通常采取向承兌行所在地法院及時申報票據權利、申請公示催告或與承兌行協商解決等途徑，有效保障票據資產安全。從公示催告票據的保全案件中該部得到的啟示是：發現催告事項，從速處置，應在法院作出除權判決前申報權利；完整記載背書，妥善保管票據，最大可能防范票據遺失風險；遠離票據掮客，抵制惡意掛失，對公示催告票據開展連續抽樣數據分析工作，并對公示催告票據頻發的地區予以重點關注。實務操作中存在公示催告刊登范圍過廣，難以完全收集，公示催告期間過短，票據到期提示付款前可能已經結束，并出具除權判決等問題，對善意持票人的權益保護十分不利。鑒于此，該部一方面加大風險信息收集渠道與工作力度,另一方面積極向司法機關和監管部門提案建議，完善公示催告制度，最大限度的防范惡意公示催告的行為，助推票據市場規范前行。

　　該部共應對非結算原因逾期催收類票據120筆，金額約19億元。風險事項主要集中在票據或保證金賬戶被司法機關凍結；出票企業破產、倒閉，無款支付票據款項；企業資金鏈斷裂，拖延支付票據款項；部分地區商業承兌匯票承兌人因資金鏈周轉出現問題而導致逾期等情況。非結算原因逾期風險票據是該部資產保全事項中發生最為頻繁、金額最大的一類風險情形，該部秉承低成本、高效率、合法合規的風險處置原則，充分發揮總分部一體化的法律組織體系優勢和票據風險控制特長，通過追索前手、組成保全小組赴現場談判、尋求監管部門和同業機構支持等多種方式成功處置風險事項，化解各類逾期風險。一是優選最佳維權方式，維權主體。在處置非結算原因逾期催收類風險票據時，該部采用了協商、配合追索、請示上級行、直接追索等方式來維權，起到了良好的維權效果。二是正確行使票據權利，保障自身合法權益。根據法律規定，持票人可不按照匯票債務人的先后順序履行票據追索權。該部根據債務人注冊所在地、償付能力等條件，區別選擇有利的行權對象，對票據維權起到事半功倍的效果。三是對流轉不盡合理的票據在買入時要慎重。對簽發背書流轉存在風險特征的票據應保持審慎態度，充分做到“了解你的客戶，了解客戶的業務，了解客戶的單據”等盡職調查工作，并根據該部《商業匯票買入業務辦理標準》等相關規定，調查審查無誤后再做買入處理，以防牽涉于不必要的案件糾紛之中。

　　13多年來，工行票據營業部通過業務審核、風險管理、逾期催收和資產保全等有效工作，在風險面前經受住了考驗，實現了業務經營未出風險、內部管理未出案件的優異成績，同時也積累了寶貴的風險票據處置經驗，體現了該部經營風險、駕馭風險和有效控制風險的管理水平。

　　
來源： 中國經濟網

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