存款流失刺痛銀行 P2P網貸成爭奪新戰場

　　被譽為“草根金融”的P2P網貸正成為傳統銀行爭奪的新戰場。“這一次，金融因互聯網而變。”某股份制銀行官網的網貸平臺如是宣傳道。毫無疑問的是，存款急劇流失讓銀行們在貸款端不敢再次怠慢，通過加緊研發和推廣各類線上融資貸款，爭食“網貸”這一大蛋糕。

　　貸款線上大戰開啟

　　近日，北京銀行發布在線產品——“網速貸”，貸款額度最高可達2000萬元，合同一次簽訂，隨借隨還，循環使用，全流程自動化處理。

　　事實上，在北京銀行的“創新”背后，是火熱的線上貸款市場。近年來，通過利用互聯網等新技術，銀行們的“網貸”業務正在逐漸風生水起。工行“網貸通”、中行“網絡通寶”、建行“善融商務”、中信“POS商戶網絡貸款”、光大“融e貸”線上質押貸款業務等各有千秋。

　　以中行“網絡通寶”為例，其可為中小企業客戶提供500萬元以內的授信支持，采取資料電子化傳遞、差異化審批等手段，把線下信貸作業流程轉入線上操作。而中信銀行“POS商戶網絡貸款”則針對小微企業主以及個體商戶，以POS交易記錄為貸款審批主要依據，申請、審批、提款、還款等手續全部可在線完成，最短只需2分鐘。“類似的產品已成為了不少銀行業務中不可缺少的項目”，有銀行業內人士表示，“網銀交易成本約為柜臺的近1/30，在風險可控的情況下，將業務由線下轉移到線上，對銀行而言降低了成本，對客戶而言也有助于效率的提高。”

　　短期難成掠食者

　　事實上，目前銀行在試圖成為P2P網貸的掠食者。在招商銀行官方網站“小企業e家”平臺，記者注意到，目前該平臺已入駐企業34681家，正在進行或已經完成的23個“e+穩健融資項目”標的中，金額最小的271萬元，最大的5831萬元，融資期限基本在180天左右，預期年化收益率或高達6%以上。其中，第一批項目已經完成投資周期，本金及收益安全清算至投資人帳戶。具體的操作規則方面與眾多P2P公司相類似的，正是銀行系“P2P”的典型代表。

　　在好貸網創始人李明順看來，銀行的進入對P2P領域是極大的利好，意味著P2P已經被認可。中央財經大學教授郭田勇也認為，傳統銀行業與互聯網金融相結合，應該可以視作銀行在利率市場化進程和探索轉型之路上的一種創新。

　　值得注意的是，盡管銀行系“P2P”坐擁更高的安全系數，但難以對P2P市場形成更多的沖擊。在招行“小企業e家”平臺，一個正在召標的項目，融資金額485萬元，借款期限181天，預期年利率5.9%，投資起點為5萬元。不過，盡管投標即將在6月3日22時結束，但截至當日17時，尚有425萬未能籌集，融資進度為12%，融資或較為困難。

　　統計顯示，截止2013年，網貸平臺平均利率為19.67%。對于投資人而言，銀行系P2P平臺5.9%-6.1%的年化收益率顯然相差懸殊。此外，銀行系P2P平臺的投資門檻多在5萬元，民間P2P則僅為50元，這也決定了業務方面出現的交叉點不多。分析人士認為，短期之內，銀行系“P2P”或難得到更多的簇擁者。

來源： 金融投資報

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