銀行業“微”戰正酣 解決便捷與安全的矛盾

　　繼信用卡微信服務拉開銀行業入“微”大幕后，從“訂閱號”轉戰“服務號”，越來越多的銀行紛紛“搶灘”微信平臺。

　　“這一趨勢是互聯網金融發展的體現，不僅對傳統金融提出了挑戰，也給現代金融市場注入了活力。”中國社會科學院金融研究所研究員易憲容在接受《經濟日報》記者采訪時表示，需要認清的是，互聯網金融要和實體金融結合，并以實體經濟為支撐，建立起有效的市場信用制度，方可健康長久發展。

　　從“功能入微”到“體貼入微”

　　除了信用卡的開辦，查詢、還款等業務是目前各個微信銀行業務的主要部分。“此外，微信銀行還提供貸款申請、理財產品推介、貴金屬行情與交易查詢等金融資訊服務。”據廣發銀行北京分行網絡金融部總經理孫琦介紹，以上幾類基本上涵蓋了目前微信銀行所有的服務內容。

　　日前，浦發銀行首發微信匯款服務，無須再輸入卡號，只要有好友微信號，就能匯款。這種匯款方式類似于微信“發紅包”，收款人可通過微信消息中的收款鏈接實時收款至本人賬戶或者到浦發銀行網點直接取現。中國農業銀行在湖北推出了微信“繽紛團購”功能，即通過與當地各行業龍頭企業聯手合作，為客戶提供優惠團購價。

　　可以看出，在改善用戶體驗、增加用戶黏性方面，微信銀行正發揮著越來越大的作用。“一方面，語音、視頻、定位等微信特有的交互手段給了銀行不斷創新的空間。另一方面，微信用戶含金量、活躍度高。優秀的用戶質量，配合創新的互動形式，使得銀行在微信中進行營銷的成功機會要高于其他大部分的互聯網手段。”孫琦表示，無論是將粉絲中的行外客戶轉化成行內客戶，還是提高粉絲中行內客戶的活躍度，微信都可以助銀行一臂之力。

　　“智而不繁”的差異化競爭

　　愈演愈烈的銀行“微”戰使用戶享受到了周到細致的服務，不過也帶來了新問題：微信銀行提供的金融服務正日益出現同質化趨向。“從技術上說，微信銀行的普及越來越不成問題。”中國人民大學金融與證券研究所副所長趙錫軍表示，這也是銀行業同業競爭的必然結果。

　　“銀行須用心研究微信的特點，不能將其他渠道的推廣方法簡單移植到微信上，而應該利用微信的種種優勢，為客戶創造價值，這也能吸引更多客戶關注銀行微信號。”孫琦說，銀行可以通過優質的內容、創新的互動手段樹立自身在微信中獨特的、有差異化的品牌形象，以帶動自身業務發展。

　　“問題還是要歸結到銀行提高自身的服務質量和綜合實力上。只有擁有一定的信用和品牌影響力，其微信銀行也才有持續良好的口碑。”趙錫軍認為，差異化競爭不應該是銀行給自己貼的標簽，而應該是一個結果，是客戶和市場給銀行貼上的標簽，是一種最終的認可。

　　解決便捷與安全的矛盾

　　面對各家銀行紛紛推出微信銀行的現狀，農行電子銀行部相關人員表示，銀行業應牢牢把握住以客戶為中心的原則，始終把客戶體驗放在首位，并重視客戶資金安全的生命線，解決外部平臺和數據保密的矛盾以及客戶體驗和業務風險的矛盾。

　　鑒于社交網絡的安全風險，趙錫軍建議，一方面，推出微信服務的金融機構要事先考慮如何防范安全隱患，從技術上設置防火墻；另一方面，作為這些金融服務使用者的客戶，也要時刻警惕風險，比如涉及大額的轉賬、支付還是盡可能地通過更為安全的渠道，或加強密碼設置措施等。

　　“互聯網金融能夠如此迅速地發展，就在于利用兩個方面的優勢。”易憲容稱，一個是利用了快速發展的網絡技術及智能手機技術；另一個是利用了國內傳統金融市場的落后與缺陷。“互聯網技術對于金融而言畢竟是工具而非金融本身，如果我們的現代金融體系建設能夠跟上金融創新的步伐，那么微信銀行之類必將會有更長遠的前景。”

來源： 中國經濟網—《經濟日報》

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