銀行業與企業“走出去”并肩同行

　　人民幣跨境使用背后的推動力之一，是中資企業境外投資、跨國并購等海外業務的拓展，是中資企業“走出去”日益多元化的金融服務需求。

　　企業“走出去”是推進我國產業結構調整的重要一環。在剛剛結束的博鰲亞洲論壇上，金融支持中資企業“走出去”也再次成為熱點話題。目前，銀行業在支持企業“走出去”上提供了哪些產品與服務？金融資本與產業資本如何有機結合？

　　銀行要跟著企業“走出去”

　　在企業“走出去”的過程中，銀企合作、拓寬融資渠道、完備金融服務是被討論最多的路徑。

　　近年來隨著我國企業的不斷發展壯大，企業“走出去”方式也呈現多樣化、多元化特征，如工程承包、海外并購，以及建立企業境外營銷網絡、生產基地、研發基地等。同時，中資企業的海外投資也已涵蓋電力、電信、交通、建筑、油氣、新能源等數十個行業。

　　“但不同行業、國別、企業規模所遇到的金融服務困難差別很大。”金琛經營著一家民營企業，其冰箱生產基地跨中、日、韓三國，境外授信、跨境多機構業務是他面臨的首要問題。“不同國家銀行的清算系統不一樣，各國之間的業務往來很繁瑣，不同的匯款速度、費率也影響工廠的生產成本。”金琛說，很多商業銀行的全球授信并不完善，民營企業的境外子公司難以使用國內母公司的信譽和授信額度，公司境外投資形成的資產也難以作為抵押擔保在境內貸款。

　　“金融支持實體經濟‘走出去’是必須的，但不是銀行領著中國企業‘走出去’，而是銀行要跟著企業‘走出去’，為這些企業提供有效的金融服務。”工行副行長張紅力說。

　　融資產品需“深耕細作”

　　“目前企業‘走出去’遇到的主要障礙，是融資問題和信用擔保問題。”日前在博鰲亞洲論壇“企業走出去”分論壇上，永隆銀行有限公司董事長馬蔚華說。

　　國家外匯管理局山西分局高級經濟師王大賢認為，融資問題突出表現為后續融資難。“企業走出去后，在境外銀行往往沒有信用記錄，向境外銀行融資存在困難。”他說，因市場變化、產能調整等因素產生的流動性資金需求、投資資金需求等，要靠境內企業的后續融資來滿足。

　　近年來，商業銀行在創新“走出去”融資產品上舉措不斷。中行在2013年年報中明確表示，將繼續完善全球統一授信制度，建設推廣公司金融客戶全球服務平臺。工行則先后開發了資源支持性結構融資、跨境并購融資、境外項目融資、對外工程承包融資、內保外貸、跨境人民幣融資等“走出去”產品。

　　具體到跨境并購融資，目前比較常見的是由各家銀行牽頭的國際銀團模式。據工行介紹，與傳統的雙邊貸款相比，銀團貸款具有多邊審查、制衡、監督機制，有助于識別并分散貸款風險。截至2013年末，該行國際銀團貸款余額已超過120億美元。

　　在提供融資服務之外，全球現金管理、“一站式”金融服務已成為銀行支持企業“走出去”的重要手段。通過建立全球資金結算網絡，目前工行的現金管理業務已涵蓋全球開戶、支付授權、賬戶信息查詢、海外雇員服務、集中付款、資金池等品種。招商銀行則針對自貿區企業推出了“跨境金融·自貿通”系列產品，將本外幣結算、融資、投資、交易理財等服務集中“打包”，全方位服務企業區內與跨境投資貿易。

來源： 中國經濟網—《經濟日報》 王 璐 郭子源

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