創新金融扶貧方式 助推農民脫貧致富

　　農村扶貧開發工作是我國的一項基本國策和長期歷史任務。近年來，隨著內蒙古經濟社會快速發展，扶貧開發的重點已經從解決溫飽進入了鞏固溫飽成果、加快脫貧致富、改善生態環境、提高可持續發展能力的新階段。金融扶貧作為農村扶貧開發工作的重要組成部分，是一項神圣而光榮的使命。農行內蒙古分行作為內蒙古“金融扶貧富民工程”的首家合作銀行，也是目前唯一一家合作銀行，它們本著履行社會責任的宗旨，認真踐行著對廣大農牧民的這份莊嚴承諾。

　　2013年，內蒙古自治區黨委、政府把扶貧攻堅作為自治區六大工程之首，舉全區之力，加大投入，集中攻堅，并提出開展“金融扶貧富民工程”，從2013年到2017年每年為省級領導聯系的38個重點扶貧旗縣每個投入1000萬元、為其他19個貧困旗縣每個投入500萬元扶貧資金，5年合計23.75億元用于金融扶貧富民貸款業務的風險補償。農行內蒙古分行為配合工程推進，計劃每年累放金融扶貧富民貸款50億元左右，5年累計投放300億元。2014年一季度已累計投放“金融扶貧富民工程”貸款9.2億元，是2013年同期的1.5倍，增速保持全國農行系統領先位次。金融扶貧工作模式的創新舉措，更是對“杠桿式”扶貧經驗的總結和升華。

　　“金融扶貧富民”農行走在路上

　　為做好金融扶貧富民工作，農行內蒙古分行設計了“富農貸”、“強農貸”兩項專屬產品。在加大農牧業產業化龍頭企業的支持力度，帶動產業鏈上下游農牧民發家致富的基礎上，突出了農牧戶個人信貸資金支持。在使用方式上，采用可循環的方式，三年內隨借隨還，方便資金周轉;在額度申請上，根據貧困戶需求每戶可貸1000—50000元不等，較好地滿足不同層面的農戶發展生產的資金需要;在利率優惠上，本著保本微利原則，在可執行貸款利率范圍內給予較大幅度的讓利，真正讓農戶得實惠。

　　赤峰市巴林左旗，是赤峰市北部農業人口最多的旗縣，農牧戶脫貧致富始終是大問題，在其中脫貧致富發展產業啟動資金不足的這個關鍵難題，更是牢牢困擾著當地政府。對此，當地政府與農業銀行合作，依托130萬元政府擔保補償金發放700多萬元“富農貸”，以四方城村為實驗點，發展肉羊養殖。在扶貧項目的帶動下，該村259戶養羊戶肉羊存欄數由2012年初的6000只，快速增加到現在的3萬只，使肉羊產業成為了四方城村脫貧致富的主導產業。通過項目發展養羊的扶貧戶的戶均純收入，到去年年底達到2萬元以上，預計今年更將達到3萬元以上。

　　也正是基于這一模式的成功實施，農行內蒙古分行與內蒙古自治區各級政府扶貧辦合作，由政府出資設立擔保補償金，發揮“四兩撥千斤”的作用，為貧困農牧民貸款提供無償或有償擔保，降低了農牧民貸款準入門檻，使絕大多數有生產能力的農牧民都能得到金融支持，真正實現“造血式”扶貧。這一做法后來被形象地稱為“杠桿式”扶貧。

　　“杠桿式”扶貧農行穩步前進

　　其實，在如何發揮扶貧資金最大效應，將以往“輸血式”扶貧方式轉變為“造血式”扶貧的問題上曾有不同思想。有人說扶貧資金要平分，人人有份，也有人要求用扶貧資金購置生產資料分給貧困戶發展生產。可以往的經驗告訴大家，傳統的“輸血式”扶貧方式貧困戶沒有主動性和積極性，“等、靠、要”思想嚴重，“杠桿式”金融扶貧模式以財政扶貧資金扶持為主導，以信貸資金市場化運作為基礎，建立有效風險防控機制，既充分發揮扶貧資金的引導作用，又保證了信貸資金按市場化運作。由“要我脫貧”到“我要脫貧”，實現了觀念上的根本轉變。

　　對此，農行內蒙古分行堅持“商業化運作”的方式，與扶貧救濟截然不同。在貸戶的選擇上，充分發揮政府和銀行合力，由村委會、鄉鎮、旗縣政府扶貧部門層層推薦后，最終由旗縣農行按照貸款條件確定發放對象。在讓利于民上，既體現讓利、優惠的信貸政策，降低農戶貸款成本，又堅持“有借有還”的規則，培育農牧民誠信意識，使農戶從根本上轉變“等、靠、要”的思想，增強誠信意識和效益意識。在貸款管理上，充分發揮嘎查村委會、蘇木鄉鎮政府的作用，與農行共同做好貸款推薦把關、貸后管理、貸款償還及貼息等工作。還以四方城村為例，村里成立了“農牧民信用互助協會”，在實施組織、管理監督等方面幫助農業銀行解決了人手不足的問題，為貸款資金安全增強了保障，也為農業銀行加大扶貧貸款投放增加了信心。截至目前，該村的236個養羊戶、10個養牛戶、7個食用菌種植戶、5個交通運輸戶，得到了農業銀行535萬元的扶貧資金支持，實現了小康生活。

　　有了好的機制，更要有好的服務方式。擔保抵押無法落實一直困擾著農戶貸款業務。農行提出以“互聯、互助、互動”的服務模式為主，突破了擔保抵押落實難的瓶頸。即由3-4戶農戶自愿結成互助組，每個互助組有一戶經營能力較弱的農戶，通過其他“好戶”帶動，共同實現脫貧致富。每個互助組選一名政治素質高、責任感強、致富本領硬的成員擔任組長，負責組織貸款的辦理、帶領小組成員實施生產項目、提供養殖技術服務等工作。互助組在辦理貸款、發展產業過程中互相擔保、互相監督、風險共擔、共同發展。對不具備生產經營能力的老弱病殘、鰥寡孤獨等弱勢群體，通過低保、五保政策和民政救濟的方式保障基本生活需要。

　　“強農、富農、惠農”農行繼續前行

　　據悉，為全面推進“金融扶貧富民工程”，未來5年，農行內蒙古分行將全面深化與內蒙古自治區各級政府的合作，真正服務于“強農、富農、惠農”。在強農上，圍繞自治區確定的乳、肉、絨毛、糧油、馬鈴薯、飼草飼料六大農牧業優勢主導產業，突出支持現代農牧業項目，扶持產業鏈上下游農牧民發家致富。在富農上，加大對家庭農牧場、專業大戶等新型經營主體的信貸扶持力度，鼓勵幫助廣大農牧民走上致富路。在惠農上，通過“金穗惠農通”工程等擴大金融服務覆蓋面，注重重點圍繞新農保、新農合、涉農財政補貼、農村牧區公用事業、農牧業產業鏈、農村牧區商品交易市場六大重點領域開展好涉農代理業務，讓縣域農牧民享受現代金融服務。

來源： 中國經濟網——《農村金融時報》 王艷光 杜赤龍

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