首批確定四種模式民營銀行“一類蘿卜一個坑”

　　自擔風險，民營銀行試點的政策“靴子”終于在“兩會”中落地。昨日，銀監會主席尚福林在“一行三會”關于金融改革的記者發布會上表示，目前已確定5個民營銀行試點方案，將由參與設計試點方案的阿里巴巴、騰訊等民營資本參與試點工作，試點銀行將選址在天津、上海、浙江和廣東等地區。

　　同日下午，銀監會召開首批民營試點方案通氣會，銀監會的相關負責人透露，因為試點采取共同發起人制度，每個試點至少兩個發起人，所以首批民營銀行試點初步設定了四種經營模式，其中包括阿里巴巴與萬向控股的小存小貸模式、騰訊和百業源的大存小貸模式、天津的商匯和華北的公存公貸模式、上海的均瑤與復星和溫州的正泰與華峰的當地區域模式。

　　這四種模式的確立正是符合了銀監會此前公布的“有限牌照”的設立原則。據悉，小存小貸模式是指限定其的業務范圍，設定了存款上限以及貸款上限，其市場定位非常明確，服務小微、服務大眾；大存小貸模式是指設定存款下限，僅接受大額貸款，另外設定貸款上限，支持小微企業貸款；公存公貸是指僅做對公業務，不做零售業務；當地區域模式是指服務于特定的當地消費者。

　　中國人民大學財政金融學院副院長趙錫軍向北京商報記者表示，實行有限牌照對民營銀行會有不同程度的限制和要求，按照國際慣例，銀行業的每一項業務都要根據業務風險大小建立防范風險制度，包括配置管理風險的人以及配置相應的資本金等，業務越多種類越復雜，風險管理成本越高，對于小銀行，如果經營種類多的業務成本非常高，考慮現實可行的做法，銀監會才會初步選定了上述四種模式。

　　至于這種有限制的經營模式會不會對未來民營銀行的發展構成約束，趙錫軍認為，銀行業是按照風險適當原則發展，有多大的能力辦多大的事，雖說是有限牌照、分類管理，不過隨著能力的增加，在牌照的種類、業務方面能做進一步的擴展，并不妨礙起步階段通過有限牌照來進行指引這些民營銀行的發展。

　　不過，北京大學中國金融研究中心證券研究所副主任呂隨啟向北京商報記者表示，“如果真是實行小存小貸模式，如果有客戶的存款超過了小存的限額，又想存在這家銀行，民營銀行該如何操作。這一界定就相當‘模糊’，由于銀行業是暴利行業，各種民間資本采取各種方式先把銀行牌照拿到，對于經營模式的范圍問題，也會在成立之后再進行打算”。

來源： 北京商報 岳品瑜

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