利率市場化下 應賦予人民銀行利率監管權

　　黨的十八屆三中全會明確提出“穩步推進利率市場化改革”。近年來，我國利率市場化改革不斷穩步推進并取得重要進展。同時，利率市場不斷出現新的變化，迫切需要建立與我國利率市場化相適應的、符合市場規律的、科學的利率管理體系。但現有利率管理體系形成于利率管制時期，已滯后于形勢發展和工作需要。對此，全國人大代表、人民銀行成都分行行長周曉強建議，應當賦予人民銀行利率監管權。

　　現狀：職責與管理錯位

　　當前法律賦予的利率監督檢查主體為銀行業監管部門，而據《中國人民銀行法》，人民銀行如發現金融機構違反利率管理規定，有建議監督檢查權，但現實中很難落實。周曉強提出，“利率政策作為貨幣政策的重要組成部分，人民銀行沒有與利率政策有關的直接檢查權，不僅不利于及時掌握和糾正利率政策執行中存在的問題，也會對利率政策及整個貨幣政策的制定、傳導和實施效應產生不利影響。”

　　利率市場化下，交易主體更具多樣性，競爭壓力也越加激烈。受此影響，價格壟斷、欺詐和內幕交易等有損市場公平競爭行為將可能發生，而現有“分業監管”模式對此無能為力。周曉強認為，由于人民銀行具有金融穩定職責，客觀上要求人民銀行統一進行利率管理，以有效確保順利推進利率市場化改革，及時糾正違規行為，維護正常的金融市場秩序和公平的利率競爭環境。

　　基層機構也普遍認為，人民銀行是利率主管機構，利率政策是由人民銀行制訂，利率監管也相應由人民銀行負責。

　　建議：修訂《中國人民銀行法》

　　周曉強認為，中央銀行除了對利率進行宏觀調控外，適度的利率管理不可或缺。“建議盡快修訂《中國人民銀行法》，明確人民銀行利率管理主體職責，確保及時、準確、全面掌握金融機構的利率定價和執行狀況，評估金融機構的利率市場化風險，并會同其他監管機構及時采取有效防范和化解措施。同時，應賦予人民銀行在利率管理領域相應的監督檢查權，并盡快頒布法律明確人民銀行利率監管權力及其運作程序。”周曉強建議，在修訂的《中國人民銀行法》中，設置事前提醒制度，賦予人民銀行提示金融機構注意交易風險并發出警告，要求金融機構依法對交易對象進行調查、評估，對達到一定數額的交易登記備案等；建立事中檢查制度，賦予人民銀行及分支機構對各個交易環節實施現場與非現場檢查，以及要求終止違法違規交易行為的事中管理權；建立事后監督制度，明確人民銀行對特定交易執行情況的追蹤、調查和對金融機構合理定價能力做出評價等事后監管權力。

　　建立與市場化相適應的利率管理模式也尤為關鍵。周曉強認為，“一方面，在金融消費權益保護框架下加強機構利率定價行為管理。加大對利率欺詐、誤導行為的管理。另一方面，建立存貸款利率信息披露規范。強化利率披露的統一性、簡潔性、時限性、準確性，明確利率披露責任。”此外，應明確人民銀行對違反有關利率管理規定的行為進行處罰的職責。

來源： 金融投資報

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