利率市場化的銀行突圍：私人銀行大熱

　　利率市場化的步步緊逼，讓利潤逐步收窄、盈利模式單一的銀行感受到了前所未有的壓力。而互聯網金融的快速崛起，亦是步步緊逼銀行的傳統優勢業務，轉型尋求新的利潤增長點已經迫在眉睫。

　　隨著中國富人階層的增長，私人銀行業務開始受到越來越多銀行的追捧。

　　銀行盈利降低被迫轉型

　　金融市場風云變幻，傳統獨大的銀行如今遭遇四面楚歌。

　　2013年7月，央行宣布放開貸款利率管制，利率市場化腳步再次逼近，而余額寶、“P2P”平臺等互聯網金融業務，也以高利率豪奪傳統貸款客戶。銀行賴以盈利的吸收存款—轉放貸款的傳統模式面臨困境：貸款利率和原來變化不大，而吸納資金的成本卻提升了，存貸利差空間被擠壓，利潤的天花板逼至地面。

　　銀行業人士指出,互聯網金融加劇資金端的“爭奪”,抬高傳統銀行的資金成本,也在很大程度上迫使銀行提早面對存款利率市場化的壓力。

　　以廣發銀行為例，該行100萬元個人貸款利率在7.8%左右，而在網貸之家等線上P2P平臺，利率均超過10%。該行一名信貸經理告訴《中國企業報》記者：“受制于存款減少的趨勢，現行的存款利率相比一年前上調近20%。此外銀行主打的理財產品再創高點，年化收益率破6%，逼近余額寶等產品。”

　　為回擊互聯網金融的挑戰,銀行無奈“背水一戰”,加大業務經營模式轉型力度，以維持固有地位、增強盈利。

　　數據顯示，截至目前，已有16家銀行開設私人銀行業務。另據銀監會一位工作人員透露，目前排隊待批的機構還有5家，“銀行申請的積極性很高”。

　據了解，重慶銀行、哈爾濱銀行等多家機構已進入私人銀行具體籌備階段。

　　私人銀行發展尚未成熟

　　但是，由于發展時間較短，目前私人銀行業務在中國并不成熟。

　　“私人銀行面臨的主要問題是產品分業經營、創新乏力和人才缺乏的結構性問題。”中信銀行私人銀行一位負責人告訴《中國企業報》記者，目前大多數私人銀行沒有根據自身的優勢重點定位、目標細分客群，造成如今的產品同質化嚴重，各家銀行在定制產品時大打價格戰,比拼產品收益引發惡性循環。

　　“以基金為例，目前私人銀行客戶500萬起購的產品收益為6.3%，而其他銀行相關收益也為6.1%、6.2%，差別并不大。”前述中信銀行負責人表示，大家在利率上咬得很緊。不少客戶競相追逐收益，維系這部分客戶，培養忠誠度是我們工作的一個重點。

　　此外，專業人才的緊缺、人員流動頻繁也困擾著這個領域發展。以一家股份制銀行為例，目前該行有600多名私銀客戶經理，幾乎每年都有十幾個崗位在同行業內流動。一位私人銀行高管稱，她所在私銀的理財顧問流動率大約為10%，人才爭奪十分激烈。

　　私人銀行前景可期

　　不過專家表示，未來私人銀行仍有很大發展空間。

　　對外經貿大學金融學院孫東升副教授告訴《中國企業報》記者，私人銀行在中國發展受限與特定的文化環境相關，主要原因是中國的財富家庭并不透明。近年來國內私人銀行的財富管理理念歷經了“增值”到“傳承”的轉變，比如農行籌備建立家族事務所將會是一項代表性的嘗試。

　　金易融首席經濟學家屈滿學在接受《中國企業報》記者采訪時表示：下一步改革的目標是允許銀行嘗試投資優先股，這樣私人銀行可提供更加多元化的產品，帶來更為可觀的收益。此外，在政策層面還將進一步明確理財產品剛性兌付責任承擔的界定和劃分，厘清高收益產品背后高風險情況發生時銀行和客戶的權利義務關系，從而維護好參與各方主體的利益，推動私人銀行持續發展。

　　“去年中國證券登記結算公司發布了《關于商業銀行理財產品開立證券賬戶有關事項的通知》，其中已明確允許銀行投資優先股，從長期來看，混業經營是必然。我們將密切關注政策最終落地，今后可以在產品設計上提供更加多元化的產品組合，盡力去滿足客戶需求的同時，形成自己獨特的競爭力。”招行私銀一位高管稱。

來源: 中國企業報

　　版權及免責聲明：凡本網所屬版權作品，轉載時須獲得授權并注明來源“中國產業經濟信息網”，違者本網將保留追究其相關法律責任的權力。凡轉載文章，不代表本網觀點和立場。版權事宜請聯系：010-65363056。

延伸閱讀