民營銀行破土而出多類型企業混戰

　　民營銀行真正破土而出已指日可待。在銀監會2014監管工作會議中，銀監會主席尚福林提要求試辦設立自擔風險的銀行業金融機構，首批試點3-5家。

　　同時，試點地點也將包括全國各個金融改革區以及由改革探索的地區，且不限于此。

　　在監管層不斷推進民營銀行政策落地的同時，各路資本積極備戰，紛紛申請預核準民營銀行名稱。截止到1月22日，核準名稱已達80多個。火熱的P2P也積極介入民營銀行設立的前期工作。

　　但銀行業金融機構的經營環境則不斷發生著變化。負債管理難度加大、互聯網金融業務的沖擊、銀行經營風險的波動性加大、經濟結構調整帶來的陣痛，都將加劇銀行之間更加激烈的競爭。這些，正欣欣然奔來的民營銀行，做好準備了嗎？

　　首批試點3-5家

　　嘗試—細化—試辦，關鍵詞的變動，標示著民營銀行離真正破題越來越近。

　　銀監會主席尚福林在1月初的監管會議上提道，要拓寬民間資本進入銀行業的渠道和方式。

　　“一方面引導民間資本參與現有銀行業金融機構的重組改制。”尚福林講道。而在幾年前，銀監會就已經開始推動民間資本參與全國幾百家農信社的重組，而此辦法也僅僅是民資參與銀行業的渠道之一。

　　一位浙江村鎮銀行人士則講道，參與現有銀行業的重組改制，并不是我們的最優選擇。目前，我們依然希望能夠設立全民資的民營銀行。

　　除了重組改制，尚福林還要求，“試辦由純民資發起設立自擔風險的銀行業金融機構。切實做好試點制度設計，強調發起人資質條件，實行有限牌照，堅持審慎監管標準，訂立風險處置安排。”

　　在2014年監管工作會議中，則有之前細化政策思路上升至試辦由純民資發起設立自擔風險的銀行業金融機構。而在2013年7月1日金融國十條中，也僅僅顯示，嘗試由民間資本發起設立自擔風險的民營銀行。

　　尚福林講道，“試點先行，首批試點3至5家，成熟一家批設一家。”

　　一位銀行人士分析道，民營銀行的試點探索過程的方式或許會跟之前的消費金融公司有些類似。當時對于消費金融公司試點就曾提出，“試點先行、探索經驗、穩妥推進”，想必民營銀行也是這樣的套路。

　　“首批試點的民營銀行，監管層肯定對其發起人的資質以及承擔風險的能力進行嚴格把控，雖然有一定的標準，肯定要求其超過標準不少。畢竟是首批試點，一定會辦出嚴要求、高規格，能夠給之后的民營銀行起到一定的標桿作用。”上述銀行人士講道。

　　除了首批試點數量之外，民間資本更加關注的則是民營銀行成立的細則。

　　一位監管人士則分析道，目前商業銀行的各項基本法規也都齊全，不會單獨出一部民資銀行法規。除了監管層提出的五大監管原則：純民資發起、自愿承擔風險、承諾股東接受監管、實行有限牌照、訂立生前遺囑之外，其他監管措施以及各項基本規定與目前先行的幾部銀行法相一致。

　　上述村鎮銀行人士認為，隨著這屆政府對各項政策推進速度加快，監管機構對于民營銀行的要求以及首批試點數量也基本明確，那么央行推出存款保險制度以及銀行退出機制批準的時間點或許與民營銀行試點的成立時間交錯一起。

　　試點地點抉擇

　　自從2013年7月份，國務院下發金融國十條表示嘗試民資資本設立發起民營銀行之后，全國各地都在不斷增強自身籌碼，寄希望于首批試點能夠在自己區域內實施。

　　記者從國家工商總局網站梳理數據顯示，2014年以來，各地企業對于預核準民營銀行名稱的熱潮依然火熱。截止到1月22日，一共有22家銀行名稱獲得預核準。而2013年下半年一共有67個銀行預核準名稱。

　　溫州金融辦主任張震宇也曾表示，“今年將會把設立民營銀行列為溫州十大任務之一。”

　　不僅僅溫州金改區希望能夠獲得首批民營銀行試點的資格，泉州、深圳包括上海自貿區等也都懷有與溫州一樣的心思。

　　而據銀監會副主席王兆星稱，民營銀行首批試點可能會考慮一定的地域覆蓋，包括走在前面的金改試驗區、有改革探索的地區等。

　　上述監管人士認為，由于是首批試點，有示范效應，對于區域的選擇會更加慎重。不僅與當地的經濟活力、金融環境有關，應該還與民營銀行特色的經營方向相關聯。

　而不僅僅將其放置于一個金改區之內就了事。

　　“根據中央經濟工作會議中提及的促進區域協調發展，或許民營銀行的試點跟之前消費金融公司、村鎮銀行類似。不僅在東部經濟環境好金融環境優的試點，也還會選取中西部城市作為試點。消費金融公司除了在東部之外，在成都也設立試點。而村鎮銀行東西部成立則是有一定的關聯性。畢竟，試點是要探索經驗，是要在各種環境中總結經驗。”上述監管人士分析道。

　　P2P參戰

　　在1月份工商總局預核準的民營銀行名稱中，中軒銀行股份有限公司以及前海銀行股份有限公司則另有深意。

　　根據查閱，中軒銀行股份有限公司則算是浙江第一家預核準名稱通過，而其發起人則是由中申聯合控股集團有限公司與P2P網貸平臺聯合貸CEO葉霆宇，共同注資5個億發起。

　　同時，前海銀行的核準名稱，則已經是第二次延長期限。在1月23日，市場則傳出深圳兩大企業巨頭萬科和騰訊聯手創辦民營銀行——前海銀行。而在2013年10月末，萬科則表示，正式確認以基石投資者身份參與徽商銀行H股首次公開發行，成為徽商銀行的最大股東。

　　在民營銀行試點正式核準之前，各路資本競相較量，希望能夠首批入圍民營銀行。

　　而巨人網絡董事長史玉柱的點評，可能會澆滅企業申請民營銀行的熱潮。

　　史玉柱發微博講道，即將新批的民營銀行，都不是全牌照銀行，業務范圍被控制得很窄。此銀行非彼銀行；新批民營銀行的運營地域被限制的很小；新銀行需要經歷3-5年的虧損，凈資產會大幅縮水；銀行的關鍵是團隊，新辦銀行的核心團隊至少需要三年的磨合才有戰斗力。

　　顯然，資本并不是慈善。在民企申請設立民營銀行也有著自己的小算盤。而監管層也非常不希望民企成立民營銀行之后，成為了相關股東的變相“提款機”，這也增加了金融的不穩定性。

　　與此同時，目前銀行業金融機構的經營環境也發生了很大變化。新加入的民營銀行則面臨著嚴酷的經營環境。

來源: 華夏時報　　　作者：楊中華

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