商業銀行已開始積極應對利率市場化

　　中國銀行業協會今天發布的《中國銀行家調查報告2013》以下簡稱《報告》顯示,伴隨著利率市場化的逐步推進,商業銀行已積極開展應對之舉。提升創新能力成為九成以上銀行共同采取的戰略調整方向。90.9%的銀行家認為,銀行需要推出以利率為標的物的更多金融創新產品,如利率衍生工具等,規避自身的風險。而在眾多銀行創新措施中,81.8%的銀行選擇了“建立同業交流和市場調研機制”。

　　近兩年來,中國利率市場化進程穩步推進。《報告》表明,當前利率市場化給商業銀行帶來的沖擊主要體現在經營方面,而在風險管理和流動性管理方面的壓力尚不明顯。調查顯示,2/3的銀行認為利率市場化帶來的最明顯的沖擊是“凈息差進一步收窄,成本定價管理難度加大”。

　　面對利率市場化帶來的挑戰,商業銀行采取多種措施積極應對。《報告》顯示,商業銀行在應對利率市場化的各項準備工作中,“創新資金流動預測預報機制,強化流動性管理”得分最高,說明大多數銀行已經對利率浮動區間擴大后趨于緊張的流動性壓力做出了良好的應對。其次為“創新業務模式,調整經營戰略”。其他三項主要戰略措施則是,大力發展零售銀行業務、重點發展中小企業業務和經營模式向差異化、特色化轉變。《報告》顯示,從銀行內部因素來看,“創新人才短缺”86.4%成為銀行內部創新產品線和金融工具方面遇到的最大困難,“管理信息系統不健全”77.3%緊隨其后,反映出各商業銀行在相關管理技術上的落后。而從外部因素看,《報告》顯示,“金融法規、信用環境等金融基礎設施建設相對滯后”86.4%是制約商業銀行產品線和金融工具創新的最主要外部因素,反映出各銀行對加強金融法規、信用環境等金融基礎設施建設的強烈呼聲。81.8%的銀行則選擇了“金融市場間還存在經營和投資壁壘”,反映出現階段各商業銀行為應對利率市場化對擴大可投資品種和經營范圍的迫切需求。

　　在風險管理方面,目前我國商業銀行在應對利率市場化改革的過程中已經開始意識到對于利率風險防范方面的準備工作具有重要性,并將差異化定價和對定價實施風險調整作為銀行創新風險定價的首選措施。而對于制約銀行風險定價的因素,超八成銀行認為“金融市場尚不完善,無法為基準利率與銀行定價之間設置合理傳導機制”以及“基準利率尚不健全,無法為銀行定價提供基礎”是制約著銀行風險定價的最重要的外部因素。

來源： 金融時報 程瑞華

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