民間資本設立銀行也許沒那么快

　　繼幾年前的“全民地產”、“全民炒股”之后，“全民銀行”的投資熱潮正在悄然興起。今年以來，國家工商總局已核準10家涉及銀行的企業名稱，僅9月以來便已核準5家。民營銀行放開呈現明顯提速。

　　事實上，允許民間資本設立中小型銀行從來就不是新政。早在2010年5月，國務院就印發了《關于鼓勵和引導民間投資健康發展的若干意見》，明確提出允許民間資本興辦金融機構；2012年5月，銀監會又發布了《關于鼓勵和引導民間資本進入銀行業的實施意見》，明確表示支持民間資本與其他資本按同等條件進入銀行業；2013年7月，國務院辦公廳發布《關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》指出：鼓勵民間資本投資入股金融機構和參與金融機構重組改造；嘗試由民間資本發起設立自擔風險的民營銀行、金融租賃公司和消費金融公司等金融機構；2013年9月29，中國銀監會發布的《關于中國（上海）自由貿易試驗區銀行業監管有關問題的通知》指出，支持民間資本進入區內銀行業。

　　在越來越密集的政策支持下，民間金融已經基本放開。民間融資市場化程度較高，實行的是市場化價格，而商業銀行的貸款就像籠子里的困獸，執行的是受管制的存款基準利率。這種局面已經對銀行資金來源構成嚴重負面影響，也使得社會融資價格不斷飆升。另一方面，社會融資和民間資本借貸已經成為普遍現象，并正在向高利貸演變，金融風險已經凸顯出來。此時將民間資本引導到獨立自主興辦商業銀行是一個較好出路。因此，放開民間資本興辦商業銀行都是大勢所趨、勢在必行了。

　　實際上，民間資本設立中小型銀行不是新政，也并不缺乏舞臺，就銀行業而言，民間資本的占比并不算低。銀監會年報顯示，截至2012年底，股份制商業銀行總股本中民間資本占比達到45%，而城市商業銀行總股本中民間資本占比則超過半數，農村中小金融機構股本中民間資本占比超過90%。但市場普遍感覺，民間資本進入金融業的步伐仍顯緩慢。究其原因，是因為此前民間資本進入銀行業多為參與投資，沒有作為主發起人。此次民營銀行提出可以“嘗試由民間資本發起設立”，開啟了新局面。不過現階段，把政策性文件轉化為實施細則是當務之急，相關的配套法律規則應盡快完善。比如：保證存款人利益的存款保險制度要率先出臺；銀行業退出機制的銀行破產條例要率先出臺；利率市場化要攻下存款利率上限管制這個最后堡壘等。從這個意義上說，民間資本設立銀行也許沒有想象的那么快。

來源： 金融投資報

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