我國互聯網金融融合模式有待探索

　　P2P、眾籌融資、網購理財……互聯網金融的異軍突起，把原本關聯不大的互聯網企業與傳統金融機構拉到同一個戰場上。只不過這場戰爭的目的并不是誰消滅誰，而是誰將融合誰。專家認為，在互相融合的過程中，誰的反應更敏捷、動作更快，無疑就將掌握戰爭的主動權。

　　未來誰更主動

　　近期，淘寶基金銷售平臺再度獲批，貨幣型、債券型、股票型、混合型基金遍布基金店鋪。在現階段，互聯網企業勢頭強勁，而一些商業銀行的積極性，甚至還不如上世紀90年代。

　　互聯網金融的快捷、低成本在金融市場掀起了巨浪。2010年至2012年，第三方支付交易規模從3.2萬億元增長到超過10萬億元。目前央行已向200多家企業發放第三方支付牌照。P2P網貸同樣增長迅速，為融資降低了成本，提供了可能性。

　　互聯網企業的主動使得一些業內人士認為，銀行業可能是直接的受害者。但事實上，上世紀90年代，銀行業已經開始涉足電子化、信息化，并成為受益者。

　　一位銀行業的資深從業者坦言，當時的金融機構壞賬多，債務越來越重，內部最大的問題是多級管理、一級經營，使得管理層和經營層脫節。最后，互聯網技術的應用解決了銀行內部控制的難題，使得銀行總行能夠一直控制到神經末梢的基礎板路。

　　央行有關負責人此前在接受媒體采訪時說，目前和今后相當長的時間，互聯網金融三大板塊的業務量還不會撼動傳統金融業務。

　　但是，互聯網企業觸角深入金融領域的強大活力讓早期將互聯網技術用于內控的傳統金融機構如今不得不在產品設計、銷售方式、服務體驗上向互聯網靠攏。

　　專家認為，未來有一件事情注定要發生，就是兩者的融合。但是一個在左端，一個在右端，誰更主動，未來還不確定。

　　融合模式待探索

　　上海陸家嘴國際金融資產交易市場股份有限公司總經理助理王肇銘分析，互聯網要求的是流量，有爆炸式的增長。而作為信貸業務，要求保守、風控的手段，在發展中間會有壓力。傳統金融業與互聯網企業如何融合，雙方都在探索。

　　財付通是騰訊與金融相關的唯一一家公司。據騰訊財付通副總裁胡啟林介紹，騰訊正試點對財付通商戶的小貸業務。而該業務最后的授信還是由銀行操作。

　　互聯網的發展也給傳統金融業帶來機遇。

　　中國農業銀行信息技術管理部副總經理涂曉軍表示，金融業包括商業銀行也在通過加強對包括云計算、大數據這些互聯網技術的運用，拓展服務渠道，創新金融產品，改進運營流程，改善客戶體驗，提升內部的管理水平。

　　完善的監管模式降低風險

　　金融互聯網和互聯網金融的互相滲透，互惠互利成為大趨勢。當兩者在尋求共同增長點時，現實的風控問題成為隱憂，引起企業和監管部門的重視。

　　中國銀監會銀行業信息科技監管部副巡視員陳文雄認為，互聯網企業的客戶，絕大多數成長在網絡時代，而銀行的客戶覆蓋了不同群體。銀行以資金的安全為主，有成熟的風控體系，互聯網企業講究平等、低廉，它的風險偏好圍繞著用戶的體驗。互聯網企業要介入金融領域，金融的風險偏好也需學習和借鑒。

　　業內人士提出，互聯網金融應建立黑名單共享機制及共同搜集的機制，不僅在同行業間，還包括跨行業，即金融企業和互聯網企業之間的共享機制。

　　目前，監管部門已經在完善相應的監管體系。據中國銀監會銀行業信息科技監管部副巡視員許文介紹，從對金融機構的監管角度來說，監管部門要規范它利用互聯網的渠道，來進行金融服務；對于互聯網金融，目前要填補一些監管空白，如金融行為主體的合法性問題。互聯網金融的便利性和金融行為的安全性如何有機統一，將是金融監管的根本出發點。

來源： 中華工商時報

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