銀行奮戰年末攬儲 警惕超高理財收益陷阱

　　臨近年末,受年終存貸比考核的壓力,銀行開始四處尋找資金,銀行間的“攬儲大戰”繼續升級,并有愈演愈烈之勢。推出超高收益理財產品、提高存款利率是銀行屢試不爽的招數。記者走訪市場發現,除了飆高達6%以上的理財產品收益率,多家銀行還推出了存款送蔬菜、送咖啡甚至送手推車,銀行們年末為了吸引資金,可謂是“浴血奮戰”。

　　銀行頻頻推出高收益理財產品

　　“保本型理財產品,87天,預期年化收益率5%。”這是工商銀行網銀近期掛出的一款理財產品,雖然門檻僅有5萬元,收益率卻達到5%;另一款門檻為50萬元的理財產品”,收益率則達到了5.5%。

　　面對國有大行的競爭,急于吸納資金的商業銀行更是紛紛迎戰,推出了更具有誘惑力的理財產品。

　　記者在某商業銀行網點,看到了該銀行某款理財產品收益率高達6.2%。據該網點客戶經理介紹,這是剛剛推出的一款針對“雙十二”的理財產品,10萬元起步,產品期限291天。“以前要想拿到這樣的收益,投資起點起碼100萬元,現在確實是到年底了,銀行迫切需要資金,才會把門檻降到這么低。”

　　事實上,預期收益率超6%的理財產品,已不再是鳳毛麟角。據金牛理財網監測數據顯示,11月165家商業銀行共發行4141款人民幣非結構性理財產品,單月發行量創歷史紀錄。截止12月6日在售的預期收益率超6%的理財產品已達39款,預期收益率最高達6.8%。

　　利率“一浮到頂”

　　除了發行高收益理財產品,提高存款利率也成為年末“攬儲大戰”的有利“武器”。“現在到年末沖刺階段了,我們周末都在忙,希望能最后拼一下,”某商業銀行工作人員坦言,雖然按照慣例,每年年底銀行都會打一場“攬儲”硬仗,但今年的這場戰役打得尤其早。

　　一位股份制銀行理財經理告訴記者:“今年壓力特別大,互聯網金融對銀行存款有所沖擊,從6月份上線到突破千億元,余額寶只用了5個月時間。由于年末資金緊張,互聯網金融再從銀行分流走部分資金,讓銀行坐立不安。”

　　據記者觀察,目前銀行為吸引存款基本已經將存款利率“一浮到頂”。根據平安銀行官方網站顯示,從11月4日起,該行兩年期以上整存整取定存利率均有上浮調整。調整后的兩年期、三年期和五年期整存整取定存利率分別為4.125%、4.675%、5.225%。

　　另外,銀行為鼓勵客戶資金跨行歸集,除使用資金跨行歸集不收取手續費外,不少銀行針對各自銀行的資金歸集客戶還推出了不少定制服務,包括贈送禮品、積分、話費等,甚至打造專屬的高收益理財產品。

　　多重優惠吸引客戶

　　值得注意的是,以往銀行到年底攬儲時慣用的“返利”式高息攬儲,今年在市場上難覓蹤影。“去年年底就有銀行給我發短信,說只要把100萬元放在銀行存幾天,一天就能返利5000元。”在外企工作的吳女士表示,截至目前,還沒有銀行為了攬儲給她致電。

　　據了解,監管部門曾三令五申禁止銀行返現攬儲,雖然“返利”式攬儲式微,銀行卻通過其他“招數”吸引客戶資金。“在本行綜合資產達到30萬元的財富管理貴賓,可享受近40余項手續費減免和8項增值服務。”這是某家商業銀行推出的宣傳單上的宣傳語,明確列出了一長串“貴賓級”的待遇,其中包括每月兩次免費看電影、機場貴賓通道乃至健身卡、意外保險、看病預約掛號、高端體檢等。而另一家股份制銀行針對新開卡存入資金的客戶也有優惠,存10萬活期存款,即可獲得一張蔬菜禮品卡,六環以內免費配送。甚至有銀行為資產達標的“貴賓”,贈送一輛買菜用的小手推車。“存款返現金現在被嚴格禁止,銀行一般不會采用,但給客戶送購物卡、手機充值卡、加油卡以及各種增值服務是業內心照不宣的行規。”上述股份制銀行經理表示,銀行采取這種隱性的促銷方式攬儲,也是不得已而為之。

　　投資者需警惕超高收益陷阱

　　那么,面對琳瑯滿目的高收益理財產品,市民應該如何選擇?收益太高,是不是也意味著風險的增加?“年底前預期收益率超6%的理財產品數量還會增加,但是因為預期收益率較高,即使數量增加,也會十分緊俏,因此,手中有閑置資金的投資者,需要及時關注理財產品市場動態,如果遇到適合自身風險承受能力的高收益理財產品,可以及時購買。”某銀行分析師表示。

　　該分析師提示投資者,盡管高收益率的理財產品越來越多,但超過8%的非結構性人民幣銀行理財產品,目前市場上還暫未出現。如果投資者在購買理財產品時,遇到預期收益率超8%的理財產品,需要關注產品是否為銀行發行、是否為結構性理財產品,警惕陷入高收益理財產品的陷阱中。“投資者選購符合自身風險承受力的產品,如穩健型投資者在選購時產品時,除了關注收益率也要重視降低風險,銀行高收益保本類產品更為合適,雖然預期收益不是最高,但風險較低,”銀行專家建議,投資者在產品收益率處于高位時,盡量延長投資期限,以防年后收益率跳水。

來源： 金融投資報

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