政策大力支持 但民營銀行需訂立“生前遺囑”

　　未來民營銀行的跨區經營勢必困難重重，在未來銀行破產制度建立之后，小型金融機構在拓展存款上天然地難以與大中型銀行競爭。”　　　　　　　　

　　“目前民營銀行相關辦法已上報到國務院，銀監會有關部門正就民營銀行方面的一些配套措施展開研究。”近日，銀監會創新業務監管部銀證保協作監管處處長陳勝在華政國際金融法論壇上表示。

　　多位專家在接受記者采訪時表示，此前認為今年年底前能發放首批拍照，目前預計明年第一季度可能性較大。

　　政策大力支持

　　今年以來，“民營銀行熱”數次引發市場熱情，而十八屆三中全會明確允許民間資本籌建銀行，再次表明國家對設立民營銀行的支持。《中共中央關于全面深化改革若干重大問題的決定》明確指出，“擴大金融業對內對外開放，在加強監管前提下，允許具備條件的民間資本依法發起設立中小型銀行等金融機構”。

　　今年7月，國務院發布《關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》，表明“鼓勵民間資本投資入股金融機構和參與金融機構重組改造”。去年銀監會就曾發布《關于鼓勵和引導民間資本進入銀行業的實施意見》，旨在“鼓勵和引導民間資本進入銀行業，加強對民間投資的融資支持”。

　　“目前監管層大力支持民間資本進入銀行業主要有三方面的原因，發展民營銀行能夠引導民間資本進入銀行業，抑制影子銀行發展。同時，小微企業難以在傳統銀行業獲得支持，而民營銀行可以緩解小微企業融資難問題。此外，民間資本進入銀行業，有利加大行業競爭，推動銀行業改革。”一位北京券商銀行業分析師在接受記者采訪時表示。

　　目前參與申辦民營銀行的民企主要有三類：互聯網電商（如蘇寧）、區位經濟體（如中關村）、制造業企業或貿易類產業資本（如紅豆集團）。分析人士指出，定位于服務社區、小微企業、三農的民營銀行可能是監管層認可的民營銀行模式 。

　　“互聯網電商介入銀行業可依托互聯網金融方興未艾的大背景，其代表了傳統銀行的轉型和創新方向；而目前鑒于監管層鼓勵民間資本參與金融機構重組，民間資本可以直接參股甚至控股現有的城商行、農商行、村鎮銀行，通過改制，變成為小微企業服務的銀行。此外，民營公司可以根據自身的特點，設立具有專業特點的銀行。”上述券商分析師稱。

　　試點五大原則

　　對于民營銀行如何試點、民資資本發起設立中小銀行模式問題，目前監管層沒有明確政策。

　　日前，銀監會副主席閻慶民表示，按照十八屆三中全會“在加強監管的前提下，允許具備條件的民間資本依法發起設立中小型銀行等金融機構”的精神，堅持“純民資發起、自愿承擔風險、承諾股東接受監管、實行有限牌照、訂立生前遺囑”等原則推進試點。這是銀監會高層首次對外透露民資銀行試點原則。“實行有限牌照”和“訂立生前遺囑”的說法引起市場較大關注，也被業界解讀為，再次強調自擔風險。

　　“實行有限牌照”是指未來監管層可能要對民營銀行的業務范圍、開展業務的區域、合格存款人等予以一定限制，比如不得吸收居民儲蓄存款，或者只能吸收一定數額以上的存款，體現對低收入階層的保護等。

　　“生前遺囑”就是要求民營銀行設立前就要安排好未來破產倒閉的處理辦法。“訂生前遺囑”這一原則是歐美監管機構在應對金融危機時采取的辦法。這一辦法要求銀行作出說明，在沒有納稅人救助的情況下，如果銀行無力償債面臨倒閉，將如何處理處置。

　　東方證券分析師分析稱，風控是商業銀行的核心，銀行發展絕不能一味求快，目前城商行的跨區設點都還沒有放開，未來民營銀行的跨區經營也勢必困難重重，在未來銀行破產制度建立之后，小型金融機構在拓展存款上天然地難以與大中型銀行競爭。

來源： 國際金融報 余雪菲　

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