金融創新解小企業資金之渴

　　10月制造業采購經理指數（PMI）為51.4%，而小型企業僅為48.5%，連續多月處于臨界點下，凸顯小微企業發展之困。從中國個體勞動者協會最新發布的調查結果來看，有半數的小微企業資金短缺，患上“資金饑渴癥”。小微企業融資仍是未解的難題。業內人士認為，將金融服務實體經濟落到實處，解決小微企業融資難題，需要借助科技手段，推動金融創新和制度創新，降低銀行風險和審貸成本。

　　“中小企業融資難、融資貴的問題已經喊了十年了，但到目前為止還沒有真正得到解決。”在日前舉行的第九屆北京金融博覽會上，中國中小商業企業協會副會長孔慶泰在演講時開篇便如此提到。

　　小微企業融資仍難

　　國家已經三令五申，金融要服務于實體經濟。8月份，國務院辦公廳還專門發布了關于金融支持小微企業發展的實施意見。但為什么小微企業貸款難的問題依然懸而未決呢？

　　孔慶泰表示，中小企業貸款難有四大原因：一是中小企業融資總供給不足，能夠流向小微企業的貸款更少；二是國有銀行關注大企業多，股份制銀行又發展不足，小微企業的融資需求長期得不到滿足；三是小微企業的社會發展地位仍然有待提升；四是金融機構對中小企業的信用度等認識不夠。

　　興業銀行業務經理孫健告訴國際商報記者，目前興業銀行推出了很多針對小微企業的信貸產品，但落實起來非常難，很多時候甚至邁不開步子，原因就在于大多小微企業由于管理不規范、賬目和財務不清，甚至采取家族式管理，導致家庭資產和企業資產難以區分。

　　據統計，小微企業提供了全國75%以上的城鎮就業崗位，全國65%的發明專利和80%以上的新產品開發源自小微企業。同時，大多創新型企業處于小微階段，是中國經濟實現轉型升級和持續發展的有生力量。

　　創新助力風險范防

　　“用互聯網創建一個新型的金融服務平臺，聚合民間資本，幫助小微企業。”深圳市紅嶺創投電子商務股份有限公司董事長周世平表示，互聯網科技將帶來融資模式的顛覆性變革，通過互聯網聚合資金，既可以滿足百姓的理財需求，又可以吸納資金滿足小微企業的融資需求。

　　對于孫健提出的困惑，業界人士表示，可以通過信貸技術創新來解決。中國P2P網絡借貸模式的先行探索者——宜信公司創始人唐寧指出，風險控制必須依托于信貸技術創新，比如通過對非結構化信息和數據的抓取，可以篩選出更多有效客戶；通過客戶信息和數據的分析，對客戶的信用狀況進行綜合評定，而不僅僅看其現有的物質資產狀況。“金融創新不僅僅是技術的創新，而且涉及管理方法和經營理念等的創新。”經濟學家、中國經濟體制改革研究會副會長樊綱指出，在制度上，上海自貿試驗區關于負面清單的管理思維值得借鑒。因為打破了先審制度的束縛，這種方式可以更大程度激發金融創新的活力。

　　此外，還應當推動利率市場化改革。中國銀行業研究中心主任郭田勇表示，利率實現市場化之后，銀行將兵分兩路：一些銀行做大企業融資，利用金融衍生品做投行，實現國際化，走“高端、大氣、上檔次”的路線；另一些銀行則深耕本土，深挖小微企業，走“低調、樸實、有內涵”的路線。

　　這也有助于解決銀行向小微企業貸款時面臨的風險大、成本高等難題。郭田勇指出，一方面大型銀行可以依靠全國性網絡批量化為小微企業貸款，這樣既可以用大數據等方式對客戶進行有效篩選，又可以降低審批成本；另一方面要大力發展社區銀行，其網點雖少，但對周邊小微企業的情況卻非常了解，有利于進行風險控制。

來源： 國際商報 吳力

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