化解產能過剩并購貸款期限可延長至7年

　　銀行業多措并舉化解產能過剩

　　并購貸款期限可延長至7年

　　銀監會主席尚福林表示，銀行業要通過自身轉型升級，推動過剩產能早消化、技術工藝早升級，盡快實現包袱早卸掉、風險早化解、問題早解決。

　　化解產能嚴重過剩矛盾，是當前和今后一個時期推進產業結構調整的重中之重，銀行業不能等待觀望、回避矛盾、把問題往后拖，更不能因為短期內可能產生不良貸款而阻礙產能嚴重過剩調整大局、延誤推動化解時機。

　　在4日召開的“銀行業化解產能過剩暨踐行綠色信貸”會議上，銀監會主席尚福林表示，要嚴控信貸增量、優化信貸存量，繼續優化信貸結構；堅持市場手段與政策引導結合，發揮好金融對資源配置的指引功能。

　　綠色信貸理念貫穿全過程

　　支持按照商業可持續原則開展并購貸款業務，合理確定并購貸款利率。鼓勵采取銀團貸款方式，鼓勵運用信托計劃、委托貸款等方式擴大兼并重組資金來源。

　　“通過合理配置信貸資源，支持企業節能減排，限制高污染、高能耗行業發展”是綠色信貸的核心，這與化解過剩產能要求本質上一致。“要將綠色信貸理念、標準、方法貫穿到化解過剩產能的全過程，確保信貸資金投向符合技術升級要求、碳排放約束和綠色標準的領域，大力支持綠色經濟、循環經濟、低碳經濟發展。”尚福林表示。

　　具體來看，對符合國家產業政策、行業標準，屬于技術改造升級、產品結構調整、優化產業空間布局項目的合理信貸需求，在商業可持續和手續齊備的前提下，進一步加大信貸投放力度；對確有必要建設的在建項目，在符合布局規劃和環境承載能力要求等的前提下，可繼續予以信貸支持；對產能嚴重過剩行業的新增產能項目，嚴禁提供任何形式的新增授信支持；對未取得合法手續、不能依法依規補辦相關手續的建設項目，立即停止授信審批、貸款發放、貸款支用。

　　在推進化解過剩產能的過程中需要看到，我國目前還有不少地區仍處在城市化初期和工業化起步階段，有些領域產能雖然從數字上看是過剩的，但實際上這種過剩是相對的，主要是由于部分地區市場尚未發育成熟、需求還沒得到開發造成的。“對這部分過剩產能，要區別對待，通過擴大有效需求去逐步消化。”尚福林強調，銀行業要運用信貸杠桿助推挖掘市場潛力、改善需求結構、引導需求升級，運用金融租賃、消費金融等多種手段，促進相對過剩產能與潛在有效需求合理對接。

　　當前有些產能對我國來說是過剩的，但有些欠發達國家還明顯供給不足。要把握優勢互補、互利共贏的原則，通過積極發展內保外貸、外匯及人民幣貸款、貿易融資、國際保理等綜合金融服務，支持符合條件的企業對外承包工程，擴大對外投資合作，帶動國內技術、裝備、產品、標準和服務等出口，有序向境外轉移一批產能。

　　要解決一些由于布局不合理或采用技術落后造成的產能過剩，則需要通過兼并重組，推動技術升級和優化產業布局，打造一批產業鏈完整、核心競爭力強的企業集團。如支持按照商業可持續原則開展并購貸款業務，合理確定并購貸款利率，并購貸款期限可延長至7年。鼓勵采取銀團貸款方式，合理分散信貸風險，加大對企業兼并重組的支持力度。鼓勵運用信托計劃、委托貸款等方式擴大兼并重組資金來源等。

　　尚福林表示，要積極主動參與關停處置等工作，堅決壓縮退出存量貸款，科學制定債權保全措施，依法保護金融債權。

　　從監管角度來看，實施好差別化監管政策是落腳點。監管政策要加大與產業政策、信貸政策協同配合，建立健全監管激勵約束機制，綜合運用多種手段強化政策傳導和落實。要建立完善產能過剩行業信貸統計監測制度，積極加強與相關職能部門和地方政府等的溝通協作和信息共享，定期通報產能過剩行業信貸風險情況，不斷提高風險預警水平等。

　　充分運用市場機制解決問題

　　用市場機制和經濟杠桿，推動技術改造，促進技術引進，加快技術創新，實現綠色發展。

　　“產能過剩是目前我國經濟社會發展中面臨的突出問題，既有國際金融危機導致全球供求格局發生重大變化的影響，也是國內產業發展中各種矛盾和問題長期積累的結果。”尚福林在會議上表示。

　　這次化解過剩產能與以往最大的不同，就是要充分運用市場機制解決問題，核心在于通過技術升級推動產業升級，通過提高產品質量、標準和技術來提升市場競爭力。

　　具體來看，關鍵是要用市場機制和經濟杠桿，推動技術改造，促進技術引進，加快技術創新，實現綠色發展。“這是從根本上降低資源消耗、降低碳排放、減少污染，構筑環境友好型、資源節約型發展道路，建設生態文明，實現中華民族偉大復興中國夢的必然要求；也是對全球環境治理和全人類安全健康、和諧發展的重要貢獻。”尚福林說。

　　成果已經開始顯現。統計數據表明，截至2013年6月末，21家主要銀行機構綠色信貸余額達4.9萬億元，所貸款項目預計年節約標準煤3.2億噸，節水10億噸，減排二氧化碳7.2億噸、二氧化硫1013.9萬噸、化學需氧量464.7萬噸、氮氧化物256.5萬噸、氨氮42.8萬噸，為節能減排起到了較好的引領作用。

　　化解過剩產能是銀行業轉型發展的重要機遇和挑戰。尚福林指出，銀行業根植于實體經濟，與實體經濟共生共榮，離開了實體經濟的堅實基礎和產業支撐，金融就是無源之水，無本之木。當前，銀行業要深刻認識化解過剩產能對自身發展的緊迫性和重要性，堅持“兩點論”和“底線思維”方法，早介入、早參與、早行動，通過自身轉型升級，推動過剩產能早消化、技術工藝早升級，盡快實現包袱早卸掉、風險早化解、問題早解決，實現“優勝劣汰”下的雙贏。

　　加快完善差別化信貸支持

　　堅持推進化解過剩產能與防范化解自身風險相結合、嚴控信貸增量與優化信貸存量相結合、堅持市場手段與政策引導相結合。

　　“銀行業要將推動化解產能過剩作為當前和今后一個時期銀行業轉型發展和推進產業結構調整的工作重點，加快完善差別化信貸支持安排，加強和改進信貸管理，落實有保有控的政策要求；加快完善差異化監管政策，在積極支持化解過剩產能的同時，防范化解可能出現的金融風險；加快完善工作機制，調動相關各方的積極性，確保中央政策落實到位。”尚福林說。

　　尚福林認為，堅持化解過剩產能的基本原則有三：堅持推進化解過剩產能與防范化解自身風險相結合。要主動靠前、積極作為，既要支持優質企業和先進產能加快發展，為企業消化、整合、轉移產能留出路子，拓展持續發展的市場空間；也要推動劣質企業和落后產能加快淘汰，及時消化處置風險包袱，防止風險放大。

　　堅持嚴控信貸增量與優化信貸存量相結合。切實加強新上項目的信貸管理，嚴把政策界限、嚴格準入標準、嚴守審貸關口、嚴肅落實紀律，遏制產能嚴重過剩行業盲目擴張。按照“消化一批、轉移一批、整合一批、淘汰一批”的路徑，進一步完善差別化信貸政策，區別對待、分類施策，優化信貸結構。

　　堅持市場手段與政策引導相結合。要堅持按照商業可持續原則，獨立審貸、自主決策，發揮好金融對資源配置的引導、約束和杠桿功能。科學研判行業發展規律和市場供需形勢，加強監管政策、產業政策、財稅政策與信貸政策的協同配合。

　　與此同時，明晰差異化的信貸標準也是關鍵。從目前情況看，對于“三農”、小微企業、綠色信貸等需要支持的重點領域和薄弱環節，主要通過深化金融服務、下放權限等方式，加大支持力度；對于產能過剩行業、企業，主要通過嚴格標準、上收權限等方式，優化信貸結構。

　　在產能過剩行業內部，也要區別先進和落后，通過科學設定信貸標準分類施策。信貸標準的設定，要涵蓋利潤率等效益類指標、碳排放等環保類指標、安全生產等社會管理類指標、用地用電用水等資源消耗類指標、勞動生產率等效率類指標，以及行業技術標準等。

　　此外，還要根據過剩產能行業和地區實際，完善“統一授信、限額管理”制度，合理上收授信審批權限，產能嚴重過剩行業新開工項目授信由總行統一審批。

來源： 經濟日報 錢箐旎

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