“金融引擎”提振實體經濟

　　“像我這樣幾乎沒有什么抵押物的小微企業,不僅能夠貸到款而且還享受利率優惠,在以前是想都不敢想的。”剛剛獲得500萬元流動資金貸款的晉江億榮建材有限公司總經理王鍛煉深有感觸。

　　有著“中國品牌之都”美譽的晉江,在近年來經濟形勢復雜的大背景下,產業結構調整日趨合理,經濟形勢整體向好。有這樣的成績不得不提到金融機構這一強大引擎。

　　今年年初,晉江農商銀行探索小微企業金融服務新模式推出“商聯通”貸款,在所屬行業協會的推薦下,由行業協會成員自愿組成聯保小組,共同出資設立風險基金,在無抵押物情況下可以獲得一定額度的優惠貸款。據介紹,晉江農商銀行創新推出年審制貸款、“商聯通”、“卡好貸”和美麗鄉村“流水貸”等新產品,大大提升了金融服務實體經濟的水平。

　　“創新思路,主動作為,引導轄區銀行業繼續加大對實體經濟支持力度,加快銀行業機構尤其是中小銀行機構建設,不斷提升金融服務能力,為海峽西岸經濟區建設提供了有力的金融支持。”福建銀監局局長周民源接受《農村金融時報》記者采訪時表示,不僅要引導銀行業金融機構盤活存量、用好增量,還要通過推動創新,不斷優化金融資源配置效率,支持福建實體經濟發展。

　　提升薄弱環節金融服務

　　通過制定指導意見,建立考核評價機制,引導金融資源向“三農”和小微企業等薄弱環節傾斜

　　出于風險的考慮,長期以來,傳統銀行信貸投放傾向于“錦上添花”,大量的金融服務資源向大企業集中,支持中小微企業,往往成為金融機構的形象工程。

　　周民源介紹說,福建銀監局特別注重引導銀行業金融機構,提升“三農”和小微企業等薄弱環節金融服務水平。

　　今年以來,福建銀監局積極研究制定推進小微企業金融服務的指導意見,召開小微企業金融服務推進會暨評優表彰會,深入開展“小微金融服務宣傳月”活動,指導該省銀行業協會開發小微企業金融服務產品查詢平臺。引導相關銀行創新推出貸款“年審制”、“無間貸”等還款方式,符合條件的企業在續貸時無需先償還本金,有效減輕資金壓力。

　　農業銀行福建省分行,通過提高貸款額度、擴大擔保和抵質押范圍、下放審批權等方式,不斷提高金融產品與小微企業需求的契合度,深受小微企業青睞。該行還結合當地小微企業融資需求特點創新擔保模式,積極探索產業鏈、供應鏈、物流鏈等貿易融資產品,引導小微企業采取貸款、銀行承兌匯票、信用證、內保外貸和融資租賃等多種產品組合進行融資。目前,該行在福建全省共成立43家小企業專營機構,為小企業提供“一次調查、一次審查、一次審批”和“一條龍”服務,并將小微企業金融服務內容從傳統的“存、貸、匯”向理財服務等全面金融業務拓展,成為小微企業的“金融保姆”。

　　福建銀監局積極改進“三農”金融服務,制定支農金融服務、支持老少邊窮地區發展、支持臺灣農民創業園發展等指導意見,建立支農工作考核評價機制。推進 “陽光信貸工程”、“金融服務進村入戶工程”和“富農惠民金融創新工程”等支農“三大工程”,陽光信貸標準化網點覆蓋面達81%。

　　作為扎根當地的農村中小金融機構,實施支農“三大工程”的主力軍,福建省農信社則在創新富農方面下足了功夫,對支持農業科技、水利建設、小城鎮建設、農民專業合作社、設施農業等貸款創新進行觀念倡導、方向引導、業務指導;圍繞福建“山、海、臺”三大特色經濟因地制宜開發具有福建特色的信貸支農產品,先后推出了林權抵押貸款、海域權抵押貸款,臺灣創業園貸款等產品;對基層行社在信貸管理、信貸產品、信貸機制的創新與時俱進總結經驗和典型推廣,推進各項創新百花齊放,資源共享,共同成長。

　　推動創新“輸血”實體經濟

　　通過創新對接形式,創新金融服務措施,多渠道、多手段探索服務實體經濟的有效路徑

　　福建銀監局通過創新對接形式,不斷完善支持實體經濟發展的手段。積極組織銀行業機構到地市召開支持實體經濟發展推進會,與地方黨委政府會商,深入企業實地考察調研,聽取對銀行業服務的意見建議,采取針對性措施支持地方經濟發展。加強重點產業和海洋、旅游、文化等福建特色優勢產業的政銀企對接,為產業發展提供強有力的金融支持。

　　為更好支持當地經濟結構調整和轉型升級,建設銀行福建省分行緊密結合當前經濟發展特點,繼續利用傳統貸款產品,支持實體經濟發展;大力推動創新驅動發展,調整自身經營模式,從“以貸款投放為重心”向“以綜合服務為重心”轉變,加強與兄弟分行、建行各子公司以及相關同業的聯動,充分發揮建行集團及關聯機構的業務專長,加大籌融資力度,多渠道為客戶解決資金需求。

　　金融服務措施的創新可以成為支持實體經濟發展有效動力。周民源介紹,福建銀監局引導銀行業優化信貸結構,支持國家重點在建、續建項目的合理信貸資金需求,支持石油化工、電子信息、裝備制造業等重點產業及戰略性新興產業發展壯大,加強外企、央企、民企來閩投資項目的金融配套服務。支持福建省43個省級綜合改革試點小城鎮建設,完善小城鎮金融功能配套,針對城鎮化基礎設施建設、產業發展、公共服務體系建設、農村轉移人口創業就業等創新金融產品和服務。引導銀行業大力拓展綠色信貸,創新推廣碳資產、排污權等相關金融產品,支持生態省建設。將完善小微企業金融服務作為泉州金改區切入點,配合推動建立健全小微企業信息體系、信用評價體系、擔保體系以及貸款風險分擔體系等“四個體系”,探索金融服務實體經濟的有效路徑。

　　構建網絡完善組織體系

　　通過推進“引銀入閩”工程,完善支持實體經濟發展網絡,構建與福建發展戰略相適應的銀行組織體系

　　“增強金融服務的充分性和均衡性,構建與福建發展戰略相適應的銀行組織體系,是服務實體經濟的基本保證。”福建銀監局局長周民源表示,按照“引進來、走出去、延下去、長出來”的基本思路,持續推進“引銀入閩”工程。

　　今年,福建銀監局研究制定了《銀行業機構發展規劃指導意見》,引導各機構科學布局;推動銀行業機構向地市和縣域延伸。據統計,今年轄區銀行業規劃新設分行16家,其中已獲銀監會備案批復8家;支行212家,其中已獲備案批復94家;探索發展社區銀行,為居民提供錯時便利服務,目前轄內已批準籌建社區銀行6家,已開業4家。

　　據了解,為配合地方政府完善支持銀行業發展的政策措施,為銀行業機構在閩落地和展業創造良好環境,吸引股份制銀行,尤其是臺、外資銀行來閩設立分行,福建銀監局不斷創新銀行組織體系,完善支持實體經濟發展網絡。積極穩妥推進村鎮銀行組建工作,發揮其社區類銀行的獨特服務優勢;支持轄區現有股份制銀行和城商行向設區市及縣域延伸機構,農商行和農信社向鄉村下沉服務網點,支持相關銀行業機構探索設立社區支行,提高農村金融服務覆蓋面和便利度。

來源：農村金融時報 陳衍水 鄭長靈

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