銀監會主席尚福林提出深化銀行業改革六項原則

　　我國銀行業近年來的發展有目共睹，不但抵抗住了國際金融危機的沖擊，保持了穩健發展、有序競爭的態勢，同時在提高金融服務質量、加強金融消費者保護、支持實體經濟轉型升級方面，做了大量工作。在中國銀行業協會第十三次會員大會上，銀監會主席尚福林對銀行業的下一步改革發展提出了六項原則。

　　堅持有效制衡原則

　　完善公司治理

　　完善銀行公司治理工作的核心在于堅持有效制衡原則，尚福林強調，深化銀行業改革要強化對股東、董事的行為制衡，完善對高管層的激勵制衡，提升銀行內部監督制衡力量。

　　同任何股份制企業一樣，完成了股份制改造的商業銀行既要防止股權過度集中可能導致的大股東控制問題，又要防止股權過度分散可能造成的內部人控制問題。尚福林表示，在深化改革過程中，應更多運用市場機制遴選優質股東。加強對主要股東的行為約束，對股東嚴重侵害銀行機構和其他利益相關者合法權益的行為加強問責，必要時可強制要求轉讓股權，防止股東不當作為。要清晰界定董事會和高級管理層的職責邊界，防止出現“經營型董事會”。細化董事履職要求，完善履職評價制度，防止出現“會議型董事會”。

　　過度注重短期效益會損害銀行的長期發展，這是國際金融危機帶給全球金融業的沉痛教訓之一。尚福林表示，下一階段的銀行業改革發展要加快完善與風險掛鉤的薪酬體系和延期支付機制，著力解決薪酬與風險不對稱問題。逐步探索試點股權激勵等中長期激勵方式，切實將高管層的個人利益與銀行中長期發展目標有機統一起來。

　　目前，我國商業銀行獨立董事和監事會作用發揮并不充分。尚福林認為這種現象的主要原因是這些人員的產生及薪酬決定機制獨立性不強。接下來要重點改進獨立董事和監事的提名機制，提高中小股東和其他利益相關方的發言權。增強對獨立董事和監事履職評價和薪酬考核的獨立性，提高監督制衡的意愿和能力。

　　堅持差異競爭原則

　　提高持續發展能力

　　尚福林表示，不同的銀行機構應深入分析各自的比較優勢和資源支撐能力，在“全球性銀行、全國性銀行、地方性銀行、社區性銀行”中找準戰略定位。要堅持有所為有所不為，走特色化、專業化發展道路，避免“大而不強，全而不優”。立足目標市場，發掘特色強項業務，專注核心精品業務，圍繞核心探索開展新業務，努力做細做精，降低核心產品的可替代性，形成獨特競爭優勢。通過高品質、高契合度、高附加值的差異化金融服務，為客戶創造良好服務體驗，打造叫得響的特色品牌。

　　實施差異化發展戰略，有賴于高效專業的運營管理支持。對于銀行業而言，既要加強垂直化、集約化的條線管理，又要增進各條線之間的橫向協同配合，提高整體運營管理水平和資源利用效率。圍繞核心業務及關聯延伸業務，加大資源投入，優化考核評估，推進業務產品集成創新。加快管理信息系統改造升級，增強系統支持保障能力。

　　堅持風險隔離原則

　　審慎穩妥推進綜合化

　　我國金融體系中，銀行業居主導地位，在金融體系的發展過程中，不少銀行機構都完成了綜合化經營的布局。對此，尚福林表示，下一步的改革要實行機構隔離，為綜合化發展奠定組織基礎。要按照分業經營、分業監管的要求，通過設立獨資或絕對控股子公司的形式，強化與子公司的機構隔離。明確與子公司之間管理職務不得兼任，以增進子公司的公司治理獨立性。明確對子公司的責任底線，鎖定風險責任上限。賦予子公司獨立發展空間，鼓勵其獨立參與市場競爭，推進集團良性發展。

　　要圍繞整體戰略，強化與子公司的業務隔離。合理設定子公司的業務職能、市場定位、經營目標。明確與子公司之間按照市場原則進行交易，相關業務標準、價格和收費不得優于獨立第三方，并定期審查、定期披露，防止不規范業務往來和利益輸送引發風險傳染。加強各成員單位之間的業務聯動，增強協同效應，避免盲目擴張、無序競爭造成資源浪費和風險失控。

　　在一定時期內，如果子公司的資本回報率和資產回報率達不到所在行業平均水平，商業銀行要主動退出，防止子公司經營不善影響銀行整體盈利能力。如果子公司發生重大風險事件，集團應嚴格明晰其風險責任界限，避免風險兜底，防止風險蔓延引發更大的問題。

　　堅持業務“柵欄”原則

　　推進金融產品創新

　　信貸業務是銀行的看家業務，本質上是銀行吸收存款、發放貸款并承擔風險的信用創造活動，主要賺取利差。尚福林表示，要按照風險管理和承受能力，設定業務范圍和規模；對本質上屬于信貸的任何業務創新，都必須嚴格按信貸標準管理，且不能附加不合理條件，不能違規亂收費。同時，可以自主探索對公、零售等信貸業務的事業部專營機制，按照客戶需求特點創新具體產品，提高信貸管理精細化水平和服務匹配度；推進信貸資產證券化常態化發展，加快不良資產市場化處置，但風險必須真實轉移，對留存風險必須相應計提資本和撥備。

　　對于銀行理財業務，尚福林強調可建立專營機制，按照相應標準對資金募集、投放、風險等進行嚴格管理，主要賺取管理費，嚴禁利潤分成，嚴禁風險兜底，嚴禁“脫實向虛”。要實行歸口業務管理、專戶資金管理、專門統計核算，確保理財產品資金來源和運用一一對應、期限一一對應。可以探索理財業務有效服務實體經濟的新產品、新模式，推動理財業務規范化、規模化發展，逐步成長為銀行常規重點業務。

　　對于渠道代理業務，尚福林表示銀行僅為這類業務提供買賣渠道便利，主要賺取手續費，既不存在信托關系，也不存在債權債務關系。要做好與信貸、理財、投資等業務的“柵欄”隔離，嚴禁“飛單”銷售，嚴格收費管理，嚴防責任關聯和風險兜底。在此基礎上，可以探索與多種金融機構開展多個產品的代理銷售合作。

　　有價證券投資是銀行為管理流動性或緩釋風險，在證券市場上購買組合投資產品，并承擔市場風險、賺取價差收益的業務。尚福林表示，此類業務極易放大風險，必須嚴格設定自營交易種類和限額，并在限定范圍內重點投向資本占用少、流動性強的證券品種。

　　堅持集團并表原則

　　強化全面風險管理

　　針對銀行業綜合經營的發展態勢，尚福林表示，一方面，要推進風險全口徑并表。站在全局角度，按照風險責任歸屬原則，加強母子公司的上下并表；按照實質重于形式原則，加強表內表外業務的內外并表；按照政策一致性原則，加強境內境外的本外幣并表，防止風險隱匿、轉移、傳染、放大。

　　另一方面，要推進風險全方位管理。根據銀行總的發展戰略目標，合理確定整體風險偏好，設定全口徑大額風險暴露限額和風險容忍度，嚴格控制整體杠桿水平和總體風險水平。科學評估對各類風險的實際承擔、動態變化和關聯關系，完善風險管理制度、工具、方法，提高全面風險管理能力。

　　堅持信息披露原則

　　提高社會公信力

　　因為自身的特殊地位和業務的廣泛性，銀行業一直備受社會各界關注。尚福林特別強調銀行要堅持信息披露原則，提升社會公信力。他表示，有些銀行將對外宣傳停留在產品廣告上，將信息披露停留在滿足監管要求上，將聲譽管理停留在不出負面輿情上，定位不準、方向不明、工作不力，經常陷入被動。要充分認識信息披露的價值，將其作為主動接受客戶、金融消費者和市場監督的載體，維護客戶關系、改善公共關系、塑造市場形象的工具，加強品牌戰略管理的重要方法。

　　同時，要強化董事會對信息披露的責任，主動披露積極信息，加強輿論引導。合理制定披露規劃，既有關鍵時點的集中披露，又有平常時段的持續披露。善用多種媒體，既有主流媒體的穩固主渠道，又有自媒體的廣泛新渠道。豐富披露語言，既有專業準確的政策措施闡釋、經營成果介紹、重大情況說明，又有通俗易懂、可讀性強、接受度高的信息解讀，使所披露的信息易于接受、能被信任。對于確實存在的問題，要勇于承認，勇于正視，并及時披露整改行動及成效，贏得理解，樹立和鞏固“負責任的銀行”形象。

來源：中國經濟網—《經濟日報》 劉 溟

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