銀行業績波動或許是轉型契機

　　伴隨著上市銀行中期業績的集中披露,有關銀行業近期表現的更多細節被公之于眾。在各項指標中,利潤的增幅和不良貸款的變化成為業界關注的焦點。

　　相較前些年的高歌猛進,今年上半年上市銀行的凈利潤增幅出現了一定的下降,但凈利潤最終的數值依舊讓其他行業難以望其項背。以工商銀行為例,其上半年凈利潤依舊高達1383億。相比之下,包括H股在內的5家上市保險公司上半年凈利只達到500多億,不及工商銀行的一半。

　　銀行凈利潤增速放緩的原因一方面是由于信貸投放節奏的放慢,更重要是在利率市場化逐步推進、金融脫媒日趨明顯的當下,各家銀行的凈息差在逐步收窄,單純依靠存、貸款利差賺錢的盈利模式正在受到沖擊。

　　可以預見,依托新增貸款和巨額的存量貸款,未來一段時間銀行的凈利潤仍然會保持相當可觀的狀態,但切不可被此蒙蔽。細微的變化就應值得引起高度重視,當下依舊可觀的利潤并不意味著銀行們已經成功地調整了資產負債表、轉化了經營模式。雖然各家機構的中間業務都有高速的增長,但凈利息收入的高占比局勢并沒有得到根本的改變。

　　更需要被重視的是不良貸款數額發生的變化。根據銀監會監管的統計數據,到今年二季度末,商業銀行不良貸款余額為5395億元,較2012年末增加466億元,不良貸款率為0.96%,比年初增加0.01個百分點。從半年報來看,上市銀行這一業界的翹楚們也未能幸免,其中有14家的不良貸款余額和不良貸款率出現集體“雙升”。

　　不可否認,作為經營風險的行業,在逐步增長的業績面前,不良貸款的出現也是正常現象,但從過去連續的“雙降”到如今短時期內出現行業性的“雙升”,值得銀行業深入研究。過去幾年,各家上市銀行總是標榜自身通過股改上市,優化了股權、改善了經營、革新了理念、強化了風控,因此資產質量連年優化。此時,這些銀行應該借機自審,是否是經濟的“順風車”制造了這些“美好”。

　　可以看到,隨著產業結構的調整,一些產能過剩的行業被逐步淘汰。隨著房地產市場的調控,房地產行業和地方政府融資平臺的風險逐步暴露。隨著國內外經濟形勢的變化,一些之前較發達區域經濟的風險正在積聚。這些經濟環境上的變化是導致今年銀行不良貸款數額回升的主因。但從銀行自身而言,能否在經營過程中提前預判這些變化,并在“順周期”時做好應對“逆周期”的充分準備,才是風險管理能力的體現。

　　當前我國正處于經濟深層次改革的攻堅期,為了長久的穩定發展,一些過程中的陣痛不可避免。但正因為有了改革,才給銀行自身的轉型提供了推動力、給新業務的發展創造了空間、給未來更高層次的競爭指明了方向。

　　因此我們認為,面對銀行今年業績的波動,既不可過于自信認為影響不大,也不可過于悲觀認為危機到來,而要全面剖析當前出現的現象,從銀行自身修為上下工夫,查漏補缺。

來源：農村金融時報

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