部分銀行上浮五年期定存利率

　　“利率市場化”這個看起來很專業的財經術語，實際上和老百姓的“錢袋子”緊密相關。日前多家城商行和股份制銀行不約而同地上浮了五年期定存利率，而國有大行暫未加入這一行列。

　　從4.75%的基準利率上浮10%到5.225%，這已經比目前大部分在售理財產品的收益率還要高。專家稱，今后可以按照“先長期后短期、先定期后活期”的原則，逐步減少存款利率期限檔次，在存款保險制度等相關配套舉措建立后再漸進取消上限管制。

　　部分銀行中長期存款

　　利率“一浮到頂”

　　盡管存款利率上限管制還未放開，但多家銀行已經在央行允許的浮動空間內，不約而同地將各個期限的存款利率“一浮到頂”。繼去年多家銀行將一年期及一年期以下存款利率上浮10%之后，近期南京銀行、北京銀行等多家城商行紛紛將兩年期、三年期、五年期的定期存款利率也“上浮到頂”。

　　記者從南京銀行上海浦東支行網點獲悉，從6月份起該行已經將存款利率全線上浮10%，且無起始金額限制。北京銀行上海徐匯支行的工作人員也告訴記者，該行目前各期限的存款利率均比央行基準利率上浮10%。

　　目前央行對城鄉居民及單位存款利率期限分活期、三個月、半年、一年、兩年、三年和五年一共七個品種，其中，五年期定期存款基準利率最高，為4.75%。部分銀行存款利率上浮1.1倍到頂，表明銀行對利率市場化的初步實驗已經開始。

　　不過，一些銀行對這些高利率設置了門檻。一家股份制銀行支行的工作人員告訴記者，單筆存50萬元以上的三年期定存才給予10%的利率上浮，而五年期定存則需要單筆300萬元以上才能享受高利率。

　　拿此次銀行輪番將各期限存款利率“上浮到頂”來說，對儲戶而言，就意味著利息收入的增加。簡單算一筆賬，假設儲戶有10萬元存款，按照上浮10%的利率存入一年、兩年、三年及五年的定期存款，到期利息收入將比基準利率分別增加300元、750元、1275元及2375元。

　　利率市場化改革

　　逼近“最后一公里”

　　7月20日起，我國已經取消了金融機構貸款利率管制。至此，距離利率完全市場化只差存款利率放開，因此許多業內人士稱之為“利率市場化改革逼近最后一公里”。

　　專家稱，從各家銀行將存款利率“上浮到頂”可以看出，在大資產管理時代，各類理財渠道“群雄并起”，為了防止存款流失，銀行不得不提前開展利率市場化實驗。

　　央行9日公布的數據顯示，7月底人民幣存款余額為100.65萬億元，較6月底減少了2573億元。

　　對此，興業銀行首席經濟學家魯政委認為，既然貸款利率自主權已經放開，作為對稱措施就必須放開存款利率定價自主權。但目前貸存比的存在，使得金融機構被動陷入了搶存款的“囚徒困境”，無法保證一旦存款利率上限放開金融機構能夠在存款利率的定價上完全理性。

　　“2012年兩次擴大存貸款利率浮動空間后，各家銀行均或多或少上浮了存款利率。另外，現在的銀行理財產品某種程度上也是存款利率市場化的預演。”農業銀行戰略規劃部研究員付兵濤認為。

　　他認為，今后可以按照“先長期后短期、先定期后活期”的原則，逐步減少存款利率期限檔次。例如，可以率先放開五年期以上定期存款利率上限，因為根據各上市銀行2012年年報披露的數據，五年期以上定期存款占比極低，大部分都不到0.3%，放開的影響也會相對較小。

來源：新華社

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