利率市場化改革 銀行業改革求變適者生存

　　“銀行業支持實體經濟轉型升級”是我們經常會看到的一句話,這句話放在當下,需要更多一層的理解,因為銀行的生存環境也正在發生著變化。

　　經濟發展方式發生重大轉變、利率市場化改革邁出關鍵步伐、金融脫媒趨勢逐漸顯現、民間資本準入進一步放松、監管要求日益強化……

　　每一方面的變化都要求銀行在支持實體經濟轉型升級的同時,自身也要進行結構調整和轉型發展。

　　以利率市場化改革的推進為例,貸款利率下限的放開意味著利率市場化改革接近完成,僅剩存款利率上限的放開或者取消。

　　對于銀行而言,貸款利率下限的放開以及未來存款利率上限的放開,意味著長期存在300個基點左右的存貸利差將不復存在。因為吃利差而產生的重視信貸規模增長、忽視貸款定價、風險管理以及中間業務的經營模式也將面臨挑戰。

　　目前,商業銀行對大企業客戶特別是央企、地方國企客戶的爭奪已趨白熱化,而大量的中小企業資金需求未得到滿足,信貸需求市場廣闊。銀行面對此類客戶擁有絕對的定價能力。國家的政策導向也是鼓勵銀行的信貸資金向中小企業傾斜。

　　考慮到未來存款利率市場化后資金成本的上升,向中小企業投向更多的信貸資金是保證收益的可行途徑。從《中國銀行業發展報告2012-2013》披露的數據看,我國中小型企業的貸款余額同比增速總體上保持增長態勢,且增速一直高于大型企業貸款,這體現出了商業銀行貸款投向主動調整的態勢。

　　再以民間資本準入放松進程加快為例,各類資本尤其是那些攜原有競爭優勢進入銀行業的后來者正在給整個行業帶來沖擊。至少他們已經說:“如果銀行不改變,我們就改變銀行。”

　　這樣的壓力需要現在的銀行機構怎樣調整,如何應對?從《中國銀行業發展報告2012-2013》來看,差異化的發展戰略已經成為了銀行業調整的共同選擇。如大型商業銀行強調自身在規模、網點和客戶基礎上的優勢,致力于提升綜合金融服務能力,并積極拓展國際業務平臺;股份制商業銀行發力中小企業、小微企業、財富管理和中間業務模塊;城商行立足當地,由“小而全”向“專而精”轉變;農村金融機構則專注“三農”,優化農村金融服務體驗。

　　如此種種,對單一銀行而言是經營發展思路的變化,對整個銀行業而言則是向著建設“功能健全、服務高效、競爭有序、效益良好、安全穩健的現代銀行業體系”邁出了堅實步伐。

　　銀行業的轉型發展不會一蹴而就,過程可能還會伴隨著陣痛,但這關乎國計民生,關乎經濟轉型全局,必須堅持。

來源：經濟日報

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