銀行業流動性充裕機構規模與攬儲增速成反比

　　近日,中國人民銀行發布的2013年上半年金融統計數據報告顯示,截至6月末,我國人民幣存款余額達100.91萬億元,首次突破百萬億元大關,呈現加速度增長態勢。對于6月份貨幣市場利率的波動,央行有關部門負責人表示,在銀行體系流動性充裕的大前提下,貨幣市場利率的波動是一種短期現象,不會直接影響實體經濟。

　　不過,有數據顯示,盡管有豐富的機構網點資源可以吸收縣域資金,但部分地區銀行規模與存款增速出現逆增長,在全國性四大銀行存款同比少增的同時,中小銀行存款反而同比多增。

　　人民幣存款加速增長

　　央行最新數據顯示,截至6月末我國人民幣存款余額達100.91萬億元,首次突破百萬億元大關。 近年來我國人民幣存款呈現加速度增長態勢,2008年5月突破50萬億元大關,2010年底突破80萬億元大關,去年11月突破90萬億元大關,過去半年多又增加了10萬億元左右規模。

　　若以13億人口計算,6月末人均存款規模7.8萬元。不過,人民幣存款的統計口徑包括個人存款、企事業單位存款和財政性存款,考慮到不久前中國華融資產管理公司董事長賴小民在陸家嘴論壇上稱,2013年5月就個人儲蓄而言全國金融機構個人儲蓄存款為44.17萬億元,照此計算,個人人均儲蓄約為3.4萬元。

　　雖然期末存款總額高企,但有銀行業知情人士向記者表示,存款波動性近來逐步加大,銀行存款在月末等考核節點會快速增長,月初又出現迅速流出的現象。

　　在嚴峻的負債壓力下,存款成為銀行間最重要的考核指標之一,資金的流動性問題一直備受市場關注。6月份,銀行間同業拆借利率全月拆借和回購平均利率分別上升至6.58%和6.82%,隔夜利率一度飆升至30%,出現大幅波動。對于這一現象,央行有關部門負責人對記者表示,銀行體系的流動性總體充裕,貨幣市場利率波動是一種短期現象。“6月末金融機構超額準備金率為2.1%,超額準備金余額達到2萬億元,而通常保持在1萬億元左右就比較充足。”

　　根據中國人民銀行成都分行所提供的數據,截至今年2季度末,金融機構本外幣各項存款余額4.58萬億元,比年初增加0.43萬億元,同比多增633.40億元。按可比口徑計算,本外幣存款余額同比增長18.79%。

　　央行相關負責人認為,多方面原因綜合作用造成貨幣市場利率短期波動,其中既有與美國退出QE預期等帶來的外匯市場變化的影響,也有節日現金投放、補繳準備金、稅收清繳等時點性因素的影響,既有金融機構在流動性風險控制和資產負債管理方面的不足,也有外部“唱空”中國的噪音引起的市場預期變化等情緒性因素,還有監管政策集中出臺的疊加影響。

　　中小銀行存款逆襲

　　根據銀行業協會的統計數據,2012年末全國共有金融機構網點20.5萬家,其中工農中建交五大行擁有網點總數超過6.7萬,占比超過三成。而各家全國性股份制商業銀行網點數量均在1000家以下,排名前三的招商銀行、中信銀行、浦發銀行營業網點數分別為960個、885個和824個。

　　一位國有大行人士告訴記者:“點多面廣在吸收儲蓄方面優勢獨到,營業機構眾多的幾大國有銀行無疑具有得天獨厚的吸儲條件。”截至今年一季度末,五大行存款余額分別為14萬億、11.6萬億、9.9萬億、12萬億和3.9萬億元,存款規模合計51.4萬億元,可謂占據存款總額的半壁江山。

　　按照央行統計結果,2008年5月人民幣存款余額首次突破50萬億元到2010年底達到80萬億元,這表明約2年半時間存款余額增加了30萬億元。而從2010年底至今,同樣兩年半時間存款余額只增加了20萬億元,證明存款余額增速已經放緩。

　　從四川具體情況看,大型銀行存款同比少增,中小型銀行存款同比多增。全國性大型銀行本外幣各項存款比年初增加1794億元,同比少增97億元,其中,全國性四家大型銀行比年初增加1510億元,同比少增24億元。全國性中小型銀行比年初增加813億元,同比多增134億元。區域性中小型銀行比年初增加554億元,同比多增237億元。這意味著,在存款增速放緩背景下,各中小銀行所吸收存款的增速已經出現反超態勢。

來源：金融投資報

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