中國人民銀行日前發布《中國金融穩定報告2013》以下簡稱《報告》指出，近年來，我國銀行業整體運行穩健，資產負債規模持續增長,盈利保持增長，機構改革繼續深化,金融服務“三農”和小微企業的能力不斷提升。但就各大商業銀行2012年年報來看，銀行業金融機構不良貸款余額8年來首次出現反彈,年末余額1.07萬億元,比年初增加234億元,不良貸款率1.56%,比年初下降0.22個百分點，且不良貸款還有進一步增加的可能。銀行業的風險漸漸凸顯。
《報告》指出：“重點領域信用風險暴露。”從地域看,新增不良貸款主要集中在市場經濟較活躍、中小企業較密集、外向型程度較高的長三角地區;從行業看, 光伏、鋼貿、造船、鋼鐵、煤化工、水泥等產能過剩行業成為不良貸款反彈的主要行業;從企業規模看,中小企業新增不良貸款較多,一些地區中小企業擔保鏈、資金鏈、產業鏈風險暴露。
《報告》還認為銀行業同業業務增長迅速，資產負債結構風險應予關注。銀行同業業務的快速增長，在一定程度上繞開了貸款規模限制，可能會使機構規避利率管制，導致監管指標失真。而在體內循環的同業資金，則會弱化金融機構服務實體經濟的能力。
根據《報告》顯示，銀行業金融機構存款增速放緩、大幅波動的現象依然明顯，流動性管理面臨挑戰。存款季末沖高、季初回落的情況仍比較普遍，甚至出現跨季月間波幅超過3萬億元的情況。近年來，理財和信托等融資性表外業務發展迅猛，其中部分業務依靠短期資金滾動對接長期投資，存在期限錯配問題，這對銀行流動性管理有一定影響。
同時，商業銀行表外業務的快速增長，還會導致另一方面的風險。表外業務的風險可能會向表內傳遞，存在內部收益轉移和交叉補貼等行為。因此，《報告》指出：“相關監管亟待加強。”
在理財產品方面，其快速發展蘊藏著潛在風險。近年來，在投資和融資雙重需求的推動下，以理財產品為代表的交叉性金融產品加速發展。一些信托公司、證券公司作為商業銀行的“通道”，將銀行理財資金投資于證券市場和產業市場。
理財產品在一定程度上改變了融資過度依賴銀行體系的情況，滿足了實體經濟的部分融資需求。《報告》認為，需要注意的是，部分產品走樣成為信貸替代產品，使一些理財資金投向限制行業和領域，不利于宏觀調控和金融監管。
此外，一些具有融資功能的非金融機構存在違規經營，民間借貸風險也有所暴露。由于內部管理和外部監管薄弱，部分機構存在短期逐利行為，違規經營現象較為突出，甚至出現非法集資、詐騙等行為，擾亂正常金融秩序。民間借貸的資金來源和業務運作與正規金融體系之間盤根錯節，一旦出現資金鏈斷裂等風險，將向正規金融體系傳遞，可能引起突發性和區域性事件。
《報告》還披露了央行于2012年底組織我國17家具有系統重要性的商業銀行開展金融穩定壓力測試的情況。此次壓力測試包含信用風險壓力測試、市場風險壓力測試和流動性風險壓力測試，基于2012年底17家商業銀行的資產負債表等數據，評估商業銀行在不利沖擊下的穩健性狀況。
測試結果表明，我國銀行體系對信用風險的抗沖擊能力較強，資產質量和資本充足水平較高, 以17 家商業銀行為代表的銀行體系對宏觀經濟沖擊的緩釋能力較強, 總體運行穩健，但房地產貸款、銀行表內外理財等領域風險和客戶集中度風險應當引起關注;銀行賬戶利率風險可控，利率風險對交易賬戶的影響較小，并且股份制銀行對各種人民幣債券收益率曲線上升更為敏感;匯率變動對銀行體系的直接影響有限，即使在重度沖擊下，銀行體系的資本充足率僅下降了0.08個百分點;流動性風險對銀行體系影響也較小，測試顯示，即使在重度沖擊下, 也只有1家銀行的流動性比例不滿足監管要求。
業內人士表示，下一階段，銀行業需要繼續深化改革，穩步推進金融創新，改善機構業務結構和盈利模式，提高定價能力和風險管理水平。同時完善監管制度，如建立存款保險制度，加強重點領域的風險防控，防范風險交叉傳遞，切實守住不發生系統性、區域性金融風險的底線。
來源：中國經濟網
版權及免責聲明：凡本網所屬版權作品，轉載時須獲得授權并注明來源“中國產業經濟信息網”，違者本網將保留追究其相關法律責任的權力。凡轉載文章，不代表本網觀點和立場。版權事宜請聯系：010-65363056。
延伸閱讀
第六屆中國報業黨建工作座談會（1）
版權所有：中國產業經濟信息網京ICP備11041399號-2京公網安備11010502003583