銀行政策收緊 代開信用證套現者財路阻斷

　　主動向記者“爆料”的張先生目的很直接：要求一家“合作”銀行允許他提前贖回剛買進的200萬元理財產品，并繼續與他“合作”。“否則我的資金鏈肯定要斷，還不上的錢還不是銀行埋單。”他左手擦著額頭上的汗，右手捶著桌子。

　　張先生名片的頭銜是一家民營進出口公司的老板。張先生言簡意賅，“我主要幫人海外進貨，在銀行代開信用證，然后套錢做點投資。”

　　“但是現在銀行要逼死我。”他告訴記者，近期去銀行開信用證越來越難，因為有“三條繩索”束縛著：銀行開始對開立信用證進口品種、企業資質、信用證期限設置了諸多限制。

　　套現生意經

　　對于大宗進口依靠延時付款信用證套現的模式，簡言之，就是在銀行開立180天期信用證用以進貨，然后將貨物快速脫手套現，相當于獲得一筆短期貸款。所不同的是，張先生是一個信用證的代開方，全無囤貨和銷售的風險，他的套現，本是一筆無本無風險買賣。

　　據張先生稱，不是每一個貿易商都在外經貿部門辦過進出口經營權；即使有此經營權，大多數中小企業也不具備在銀行開立大額國際信用證的資格，或是可以開具但額度不夠；即使額度足夠，中小企業也需向銀行先繳全額保證金，而在他這里則大多數不必。

　　此外，無法在銀行開立信用證的客戶一般會找國有大型貿易企業代開信用證。對此，張先生還有另一套“虎口奪食”的秘訣：第一，“并非每一家民營企業都能被大國企看得上，國企看不上的企業我看得上”；第二，“我有比國企更多的優惠”。

　　張先生說，大型貿易企業一般很強勢，有些民營企業進口商銷貨不及時都會被封殺。而他非但不封殺企業，還給更多實惠，比如免手續費，甚至不賺差價。或是在“資金行情好的時候”對大額進口單子價格“倒貼”，如代客戶進口5000萬元貨物，只收客戶4950萬元。這筆看似賠錢的買賣若能幫助張先生套取5000萬元資金3個月即信用證期限6個月，但僅用3個月完成進貨和出手給客戶，即使以低于市場拆借平均價格的月息兩分來計算，張先生的資金收益也達300萬元。

　　張先生的具體操作方法是：依據不同銀行、不同進口貨物和不同出單國家，他交給銀行開具信用證的保證金比例約為10%-20%，有個別銀行甚至因其買了大額理財產品而不需要交保證金。他的客戶一般會自行和國際賣家商定買賣事宜，他則只需出面作為代理進貨方，貨到國內后再以內貿的形式賣給實際進貨方。為了防控價格波動和匯率波動風險，依據行規，他一般會收取客戶30%-50%的保證金，有時也收取全額保證金。

　　財路阻斷

　　對市場敏感的張先生告訴記者，銀行對融資銅信用證的警惕去年就開始了，行業里因此找了鎳、鋁、鋅這樣的金屬來頂上，只是“沒有想到最近打擊得那么厲害”。

　　他稱，那些“合作”銀行變得越來越挑剔。第一，有的銀行開始限制一些融資品種，比如有的地方融資銅的大額信用證就很難“頂風作案”；第二，有的銀行對開信用證的企業資格要求更為嚴格，對國有大型貿易企業仍然放行，但對張先生這樣的民營企業就把路封死了；第三，不少南方地區的銀行停止了對他的企業開具90天以上的信用證。

　　“90天的信用證，對我來說就沒有意義了。”縮短了信用證延期支付的期限，就相當于抽走了張先生的利潤空間。

　　張先生緊張的是，銀行的政策收緊不只是斷了他未來的財路，更是讓他持續運轉的資金鏈條將斷。他說，為了幫助相熟的某銀行支行創造業績，拉升自己公司的“客戶綜合貢獻度”和“使用銀行產品數量”，他一個月前剛剛購買了200萬元收益不足5%的理財產品。他稱，有時候，多購買銀行理財產品還能降低一點信用證保證金比例，誰知這次，連信用證都開不出來了。

　　5月6日，國家外管局下發《關于加強外匯資金流入管理有關問題的通知》，讓大宗貿易融資受到打擊。《通知》要求加強銀行結售匯綜合頭寸管理，加強對進出口企業貨物貿易外匯收支的分類管理。

　　記者還獲悉，央行廣州分行、國家外管局廣東省分局近期聯合下發通知，要求各銀行暫停辦理集成電路等貨物進出口貿易90天以上遠期貿易融資、進口保付業務以及相關組合理財產品銷售。

來源：金陵晚報

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