大型銀行持續加大綠色信貸投放

　　環保產業的現狀表明，僅僅依靠銀行一方的力量是不夠的。目前我國環保產業相關的扶持政策、激勵機制仍不完善；個別地方政府存在盲目發展情況；部分企業自身資金實力有限、融資渠道單一、抵押物不足；不少環保項目管理成本高、項目期限長并暴露出虧損面。

　　專家建議，在鼓勵銀行發揮金融支持環保產業作用的同時，政府以及其他相關機構也要承擔相應責任。例如，政府可考慮針對環保產業的相關金融業務出臺合適的鼓勵和扶持政策，充分調動金融機構的積極性，建立促進相關金融業務發展的長效機制。

　　環境保護既是需要解決的問題，也是亟待支持和發展的產業。近年來，保護環境、節約資源、推進循環經濟、倡導低碳生產和生活，已經成為我國調整經濟結構、轉變經濟發展方式的重要途徑。在追求環保與經濟協同發展的這一背景下，環保產業無疑擁有著光明的發展前景，這也帶給銀行業金融機構機遇和挑戰。

　　銀行如何支持環保這一具有戰略意義的新興產業？從加大信貸投放力度到創新金融產品；從促進新能源相關產業鏈的延伸到限制“兩高一剩”信貸投放規模，在國家政策的指導下，各家商業銀行特別是國有大型銀行愈發堅定走上“環保之路”。

　　相關數據顯示，工、農、中、建、交等五家大型銀行在2012年均不同程度地加大了綠色信貸的投放規模，信貸規模累計超過1.3萬億元。同時，在創新金融產品和服務方面，五大行也進行了積極探索。以建行為例，該行系統性地開發出了“環保益民”金融服務方案，通過制定有針對性的服務方案，滿足環保行業客戶的個性化需求。如“綠色管家”服務，立足于服務大型環境建設項目，為環保客戶提供資金調撥和使用的集中管理，提高資金使用效率，保證資金安全。

　　然而，環保產業的現狀卻在表明，僅僅依靠銀行一方的力量是不夠的。目前我國環保產業相關的扶持政策、激勵機制仍不完善；個別地方政府存在盲目發展情況；部分企業自身資金實力有限、融資渠道單一、抵押物不足；不少環保項目管理成本高、項目期限長并暴露出虧損面。這些問題的存在讓環保產業呈現出“高投入、高風險、低產出”苗頭的同時，也在降低銀行業金融機構繼續投入的動力，銀行無法發揮主觀能動性為該行業提供更好的金融支持。

　　對此，一些專家紛紛建議，在鼓勵銀行發揮金融支持環保產業作用的同時，政府以及其他相關機構也要承擔相應責任。例如，政府可考慮針對環保產業的相關金融業務出臺合適的鼓勵和扶持政策，充分調動金融機構的積極性，建立促進相關金融業務發展的長效機制。

　　內蒙古銀行首席經濟學家苑德軍表示，目前商業銀行支持環保產業大多以綠色信貸為代表。雖然近年來，商業銀行已采取各種向綠色信貸傾斜的措施，不過其在銀行信貸總量中的比重仍較低，對銀行業績的貢獻尚小，綠色信貸的產品創新、服務創新、管理機制創新進展較為遲緩，綠色信貸領域蘊藏的豐厚的業務發展機會和巨大的市場潛力，還沒有得到充分挖掘。因此，銀行必須大力開發綠色信貸和服務品種，擴大綠色信貸規模和業務創新投入，盡快形成既有利于綠色經濟發展，又符合信貸基本規則和運行規律的綠色信貸制度。

　　對于銀行在綠色信貸創新上的遲緩，苑德軍分析認為，這主要受制于企業自身缺乏有效抵押物。記者在采訪某風電企業時也了解到，風電企業主要資產——風電設備，一般位于偏僻的山脊，而這些設備由于具有較強的專業局限性、對于銀行來說，可控度與可變現能力較差，往往不能被銀行接受作為抵押物。對于銀行來說，為了支持環保企業，大多僅能采取信用貸款這種風險較大的貸款模式。雖然銀行寄希望于通過銀保合作等創新模式，卻又得不到相關政府部門的認可，創新難度較大。

　　另外，苑德軍也建議，政府應在支持環保產業中發揮主導作用，不僅要盡快制定出長遠發展戰略和短期發展規劃，還應通過財稅、信貸、科技扶持等一系列政策，加快與環保有關的技術開發和應用步伐，解決銀行產品、服務創新難題。

　　對于政府的作用，有專家進一步解釋說，政府應加大政策性資金投入。包括政策性貸款、貼息貸款、直接補貼。在必要時，政府也可通過協助項目融資等方式，直接使企業獲得資金支持。強調政府的作用是因為部分環保項目所需資本大，建設周期較長，需要政策性金融與商業金融合作支持，才能解決項目所需資金問題。

　　雖然我國早在幾年前便提出支持符合條件的環保企業發行企業債券，并鼓勵有條件的環保企業上市融資，但從目前情況來看，我國環保企業真正上市的不多，大多數企業仍主要依靠銀行的貸款支持，直接帶來企業融資渠道單一，企業融資困難的結果。

　　因此，苑德軍建議，應盡快擴大環保企業直接融資規模，為環保行業發展提供充足的資金保障。目前環保產業對銀行信貸資金的需求遠遠超過銀行所能提供的信貸資金規模，因此應加大對環保產業直接融資的支持力度。同時，使符合條件的節能減排企業加快通過發行企業債券、中期票據和短期融資券進入企業債券市場，特別是要鼓勵中小企業利用集合債券方式籌措資金。

　　處于成長期的環保行業，仍需政府扶持政策予以支持，但政府也要掌握支持的力度，避免扭曲市場機制，形成產能過剩局面。有專家表示，以清潔能源為例，我國早期實行的以“還本付息、合理利潤、全額收購”為原則的鼓勵政策，曾經在很長一段時間內對清潔能源發展起到積極的促進作用。但目前，以風電為代表的清潔能源卻暴露出產能過剩、重復建設、利潤微薄等諸多問題。這一定程度與企業過度依賴財政補貼有關。因此，政府補貼也要遵循適度原則，以鼓勵企業自主創新，鼓勵行業健康發展為目標。

　　環保產業蘊藏著巨大的發展潛力，這種潛力不僅需要金融支持，更需要國家及相關部門的政策、資金扶持，只有上述力量匯聚成合力，環保產業的發展潛力才有可能被激發出來，并最終實現環保產業自身收益增加，我國經濟發展方式轉型的“雙贏”局面。

來源：金融時報

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