銀行再調手續費中間業務或成主競技場

　　發改委年初一條優化調整銀行卡刷卡手續費的通知，其影響至今仍在發酵。繼多家銀行集體上調分期手續費、信用卡積分集體縮水之后，中小銀行又低調地開始加收手續費。

　　繼2012年商業銀行中間業務持續低迷后，今年刷卡費率的調整成了最后一根稻草。有數據顯示，刷卡費下降或直接影響銀行業利潤75億元。中間業務的創新與競賽，已經成為各家銀行必爭之地。

　　免費午餐越來越少

　　記者在采訪當中了解到，光大銀行已經從5月21日起執行新版的電子銀行業務手續費標準，其中“網銀本行異地轉賬”一項，對所有個人客戶和小微客戶免費優惠期至2013年的12月截止；原先對所有個人客戶及小微客戶是每筆2元，而到今年6月30日將取消優惠。

　　光大銀行并非唯一一家開始對免費午餐進行收費的銀行。國際金價的劇烈波動讓不少投資者內心蠢蠢欲動，伺機開戶辦理黃金業務。不過，一直以來實行免費政策的黃金開戶手續費也被廣發銀行列入了收費行列。

　　上個月，廣發銀行發布新版資費調整公告，主要調整人民幣擔保承諾業務的收費標準，但對于過去一直免費開立的上海黃金交易所黃金賬戶，則開始收費。客服人員向記者表示：“這是按照交易所規定進行調整，個人客戶開戶手續費標準為60元/戶，我們現在仍然實行優惠，標準為35元/戶。”

　　事實上，中小銀行的這一輪資費調整并不讓人意外。早在今年4月1日，某股份制銀行便宣布調整其“IN時貸”賬單分期業務的期數和費率，多個期限的費率均有不同程度上浮，最高上調幅度達到0.9%。以信用卡額度為20000元計算，如果分9期還款的話，原本只要交5.5%的手續費，現在要變為6.4%，這筆消費所要承擔的手續費為1280元，消費者要多交180元。

　　此外，自2月25日銀行卡刷卡手續費進行實質性優化調整以來，交通銀行、招商銀行、興業銀行、民生銀行等都調整了消費積分的兌換標準，通過提升一個積分所需的消費額，或者提高兌換禮品的信用卡積分數額等方式，讓持卡人的消費積分縮水。把國內50%左右的銀行卡滲透率和國外70%-80%的水平進行對比，顯然國內的刷卡交易還有很大的上升空間，銀行方面以量換價，也屬正常。

　　中間業務是必爭之地

　　從今年2月25日起，國內刷卡手續費率總體下調幅度在23%至24%，而按照POS機支付刷卡手續費是發卡行、收單行、銀聯7：2：1的比例分配，發卡行的傭金損失最大，占比70%。

　　與銀行各項手續費息息相關的是中間業務。數據顯示，2012年，上市銀行實現手續費及傭金凈收入合計4646.5億元，同比增加515.9億元，增幅 12.5%，遠低于2011年高達38.5%的漲幅，中間業務收入增速回落。德勤會計師事務所的報告指出，2012年手續費及傭金凈收入的增長主要源于銀行卡手續費，但受到監管要求銀行收費整頓的影響，信貸相關業務手續費收入整體縮減。

　　成都某股份制商業銀行人士向記者表示：“去年銀行業手續費一直承壓，全年增長乏力，今年的刷卡手續費新規可以說是調整個人業務服務費的直接催化劑。”

　　反觀今年前5月，去年低迷的中間業務已有小陽春之勢，一季度國內商業銀行手續費及傭金凈收入增長強勁。16家上市銀行該項收入同比增幅均達到兩位數，這與過去一年中間業務頹勢形成鮮明反差，2012年有5家上市銀行同一業務收入同比增幅僅為個位數。其中，北京銀行一季度手續費及傭金收入同比增長高達117.87%，增幅最小的交通銀行也達到了14.78%。民生銀行手續費及傭金凈收入占比更是達到24.9%，超越國有大行，位居16家上市銀行之首。

　　銀行業分析人士謝愛紅告訴記者：“銀行中間業務并不在資產負債表中反應，銀行的資產、負債總額也不受影響，發展中間業務，對于拓寬商業銀行盈利渠道、降低信貸風險、增強綜合盈利能力具有重要意義。過去幾年國內銀行中間業務增速很快，但收入貢獻仍然只在兩成左右，與國際上發達金融體系中的商業銀行中間業務貢獻度平均在45%左右的狀況相比，我們尚有十分明顯的差距。中間業務創利水平代表了銀行創造高附加值金融產品的能力，收入水平更能反映銀行的經營管理水平和競爭實力，只有加強金融創新，特別是具有自主知識產權的產品與服務的創新，才能真正促進中間業務發展。”

來源：金融投資報

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