利率市場化中小金融機構面臨“大考”

　　利率市場化加速推進將是檢驗中小金融機構真實管理水平和經營實力的一次“大考”。隨著利率市場化改革的臨近，一些配套的相關金融改革措施正在悄然推進，中小金融機構面臨的一系列問題。

　　一是要面對“巴Ⅲ新協議”下資本充足率達標的經營壓力。到2013年，中小金融機構資本充足率達標要從不低于8%升至10.5%，核心資本充足率從不低于4%升至8.5%，這就要求中小機構必須要在短期內大量增加實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤等核心資本，而這些核心資本的增加顯然對經營收入、經營利潤的持續高速增長提出了要求。

　　二是要面對通貨膨脹物價上漲因素造成經營成本顯著提高的壓力。商業銀行要想擴大業務規模，及時的擴充網點數量是一條有效途徑，但在當前物價上漲因素下，單純依靠網點規模的擴張必然在費用開支上對經營造成巨大的壓力。此外，除了員工薪酬，通貨膨脹物價上漲因素對經營造成的壓力也顯而易見，要求經營收入要以高于成本的速度增加，否則利潤必然下降。

　　三是要面對復雜下行經濟形勢下出現風險信貸資產的壓力。當利差降低后，正常信貸資產對風險資產的彌補能力將大下降，要求商業金融機構的資產質量必須不斷提高或始終保持在高位，而這個要求在當前復雜經濟形勢下實現的難度顯然很大。

　　四是要面對商業化改革后股東對年度“分紅”預期的壓力。在存款利率上浮區間提高后，股東對分紅的預期就會越高，而一旦實際分紅與預期差距過大，就可能會影響股東的心理，進而出現股金轉讓、調整經營決策層或大面積退股的問題，將對整個商業銀行的經營環境造成負面影響。

　　要解決利率市場化推進后中小金融機構面臨的一系列問題，筆者認為可以從以下幾個方面進行嘗試：

　　可嘗試與其他商業銀行結盟，取長補短，增強抗御風險的能力。可與國有銀行或知名股份制銀行進行合作，吸引他們參控一部分股份，進而結成“盟友”關系，共同應對挑戰。此措施的最大優點在于可以借助盟友迅速彌補自身在中間業務產品、人才培養等方面的限制，提升經營管理水平。

　　加快中間業務產品的開發速度，爭取在常規主營業務之外拓寬新的經營領域，以中間業務手續費收入彌補“利差”收入下降的問題，另辟蹊徑，保持經營收入、利潤持續增長的局面。除國際業務外，例如可以針對“理財產品”業務目前在農村地區基本上還是空白的實際，加快推廣進度;可以開辦“紙黃金”業務等等，賺取手續費用。總之中間業務收入占比能否提高關系到整個經營變革，只能破釜沉舟，背水一戰，沒有退路。

　　中小金融機構要想在嚴峻的形勢下生存下來，只能依靠自身，做大做強業務規模，才能利于不敗之地。除加強資金組織工作外，信貸工作要重點在動產抵押貸款業務上下功夫，找到新的效益增長點，增強競爭能力。

　　在財務開支上應努力增收節支。加強財務管理工作。對經費實行有計劃地支出和審批制度，把有限的費用用在業務發展的刀刃上，從“節約一度電，節約一滴水”做起，把節約意識化為員工的自覺行為。

來源：中國經濟網 高平 許蘭蘭 劉偉

　　版權及免責聲明：凡本網所屬版權作品，轉載時須獲得授權并注明來源“中國產業經濟信息網”，違者本網將保留追究其相關法律責任的權力。凡轉載文章，不代表本網觀點和立場。版權事宜請聯系：010-65363056。

延伸閱讀