私人銀行：角逐高端客戶市場

　　私人銀行業務發展已進入第六個年頭，國內銀行在客戶數量和管理資產規模上均保持較快增長。與外界預想的30%甚至以上的利潤率不同，國內中資銀行私人銀行業務的盈利能力仍堪稱“不能說的秘密”。但業內人士認為，隨著國內第一代私人銀行客戶的成熟和未來金融創新的深化，加上國內隱藏的大量高凈值人士，未來私人銀行業務仍有廣闊舞臺。

　　國有銀行PK股份制銀行

　　近日最具神秘特征的國內私人銀行，在各家上市銀行的年報中總算露出了冰山一角。16家上市銀行中，除平安銀行、華夏銀行、寧波銀行和南京銀行對于私人銀行的業務發展暫不明確外，其余12家銀行均對私人銀行相關數據進行了明確披露。

　　從12家披露私人銀行業務的銀行信息中看，公開披露客戶數的銀行有8家，分別為浦發銀行、中國銀行、農業銀行、工商銀行、中信銀行、民生銀行、招商銀行與光大銀行。國有大行仍是私人銀行領域的主角，在客戶數量上占據私人銀行業務的主導地位。除交行和建行并未公布詳細數據外，工、農、中三家國有行私人銀行客戶數量均超過2萬戶，中行更是超過了4萬。三家累計共有私銀中心66家，客戶數量超10萬戶。2012年建行則新建私人銀行、財富管理中心66家，已開業私人銀行、財富管理中心累計311家。

　　而股份制銀行則與國有大行形成分庭抗禮之勢。若按照歷史數據計算增長幅度，中信銀行、光大銀行與招商銀行已經成為股份制銀行的領頭羊，私人銀行客戶數量均超過1萬戶。在私人銀行客戶的擴展方面，興業銀行與民生銀行比較迅猛，增速均超過了100%，興業銀行增速甚至近200%。

　　“從六年前扎根本土至今，中資銀行私人銀行業務基本完成了對原零售銀行體系內高端客戶的開發與維護，初步形成了立足各自優勢的私人銀行產品體系、組織架構和商業模式。”某區域銀行私人銀行人士告訴記者，“私人銀行不僅要有個人財富管理服務能力，還要具備公司業務乃至投資銀行服務能力。而隨著高凈值人士年齡的增長，財富傳承和稅務規劃等需求也逐漸受到關注，未來私人銀行將向投資顧問導向轉型，為極高凈值客戶提供全方位的財富管理。”

　　從2萬億到22萬億

　　本次年報中所公布的數據，也讓公眾對各私人銀行部門所管理巨額財富略窺一斑。7家披露管理私人銀行客戶金融資產規模的銀行中，工行、中行、農行三大行平均所管理金融資產4000億元，中信、民生、浦發管理客戶資產規模超過一千億，招商銀行私人銀行客戶數為19518戶，管理的私人銀行客戶總資產為4342億元，在全國24個重點城市設立了29家私人銀行中心，不僅在客戶數量和管理資產規模上均領先于其他股份制銀行，從專營機構集中運營服務客戶的角度看，也處于業內第一。

　　與管理巨額財富形成鮮明對比的是，僅民生銀行公布2012年私人銀行客戶產生中間業務收入7.62億元，增長163.67%，12家開展私人銀行業務的上市銀行中，實現盈利的僅有工行、招行和興業銀行三家。有消息稱招行方面曾透露2012年其私人銀行稅前利潤達到23億元，加上2010年工行曾宣稱其私人銀行業務盈利接近1億元的歷史數據，相比銀行手中所管理的高達2萬億元的客戶金融資產，其利潤率仍然偏低。

　　5月初，招商銀行聯合貝恩咨詢公司聯合發布的《2013年私人銀行財富報告》顯示，2012年中國個人持有的可投資資產總體規模達到了80萬億人民幣，年均復合增長14%；可投資資產1千萬以上的高凈值人士數量超過70萬，人均持有資產約3100萬人民幣，共持有可投資產22萬億人民幣。報告預測，2013年底，中國高凈值人群數量將達84萬人，高凈值人群持有的可投資資產規模將達27萬億人民幣。這意味著在中國發展六年的私人銀行業務未來仍有無限廣闊的舞臺。

　　“成都作為西南地區經濟金融中心，去年經濟總量已經名列全國副省級城市第三，不管是現在還是未來都有很大的潛力”。某股份制銀行私人銀行地區負責人向記者表示。“從成立到如今三年多的時間里，我們在成都市場的客戶群體和管理的資產總量都實現了數十倍的增長，考慮到國內高凈值人士的規模和成都本土的獨特優勢，希望未來也能兼顧數量與質量，保持高速增長態勢。”

來源：金融投資報 王雪姣

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