農金機構應積極適應利率市場化

　　當前利率市場化對于農村中小金融機構是喜憂參半，喜的是利率市場化提升了農村金融機構對市場利率價格的話語權。憂的是在利率管制下獲得的存貸利差的定式被打破，農村中小金融機構是否能適應市場令人擔憂。

　　我國中小金融機構雖然數量龐大但基礎薄弱，難以與大型銀行形成競爭。而中小金融機構在國民經濟地位上又起著舉足輕重的作用，所以政策只能是漸進式改革使其免受利率市場化的沖擊是必然選項，這樣就會留給中小金融機構一些緩沖期，在這緩沖期內中小金融機構應做到哪些才能平穩過渡呢?

　　筆者以為應以三點應對：即轉變盈利模式、提升管理能力、挖掘自身潛力。

　　農村中小金融機構處于城市的邊緣或村鎮社區居多，因此網點服務對象多是農民，農民受打工處所影響，很多人一年或多年回來一次，資金投向上有回鄉存款才放心的熟人社會偏好，大多選擇長期型存款，吸收這樣的資金穩定性雖強但成本較高。因此利率市場化的情況下中小金融機構存貸款之間利息更加收窄，依賴傳統的擴大存貸款規模的盈利模式將難以為繼，所以農村中小金融機構必須轉變業務經營方式，以拓展符合監管要求的理財業務、中間業務為經營方針，把長期存款吸收到理財業務中來，加強業務創新，把中間業務做成類似金融超市的全能化服務，以補充信貸市場的利潤減縮。貸款利率的定價機制應根據風險的程度測算數值，把數值當作定價標準，不能同以往同一類型貸款就執行統一利率，按風險數值作為定價標準更能體現利率與市場化接軌的精髓。

　　對于中小金融機構提升管理能力說易做難，中小金融機構不管從人才、能力、經營渠道、品牌知名度來說都與一個“缺”字連系在一起，銀行管理能力的提升說到底就是對風險把控的提升，銀行的盈利水平就是控制風險的管理水平，利率市場化的作用下、激烈的市場競爭把這種管理水平更是推向極致。其實原先中小金融機構的管理因素里面蘊含著很多政策因素，是政策把中小金融機構放在一個小框架里，規定只能在框架范圍內活動，于是僵化了中小金融機構發展的思維與機遇，使之在利率市場化的情況下剛起步就與大型銀行落下距離。好歹這種先天不足已經被社會所共識，提高中小銀行管理能力將成為利率市場化改革的期盼。所以當前農村中小金融機構只有不斷引進人才來開拓市場眼界，用人才戰略來推進管理。

　　利率市場化的作用主要是用市場的“無形之手”優化金融資源配置，當前我國推行的城鄉一體化、農業產業化正是農村中小金融機構挖掘自身潛力的發力點，抓住這個發力點農村中小金融機構才能彎道超越，圍繞國家的改革路線，挖掘與自身相關的量體裁衣式的金融服務，發揮自身特點，發掘出既能滿足客戶金融需求又能使自身穩定發展的經營之路。

　
來源：中國經濟網——《農村金融時報》 許權勝

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