改制后的農商行大力發展中間業務

　　隨著我國農村金融體制改革的不斷深入，越來越多的農信聯社合作銀行通過股份制改造，組建農村商業銀行，向現代金融企業邁出關鍵一步。改制后的農村商業銀行愈加重視業務產品和服務質量，在積極做好傳統資產業務、負債業務的同時，通過大力發展中間業務等方式方法，推動業務結構、經營模式轉變和盈利模式轉型，塑造業務新優勢。

　　當前，中間業務已和資產業務、負債業務形成了“三足鼎立”之勢。部分農村商業銀行對中間業務的重要性認識上存在偏差，往往以補充和輔助功能居多，未將提到戰略高度加以經營，業務產品的創新研究和推廣力度不大。在管理框架設計，缺乏專門的中間業務統籌管理機構，銀行卡，電子銀行，理財產品和POS機等各項業務各自為政，中間業務營銷人員也沒有配備到位。大多數銀行依然比較依賴于傳統柜面銷售和任務分配等渠道來組織營銷工作，營銷手法創新不足，分銷體系建設比較滯后。中間業務的處理流程沒有實現流程化和系統化，很多業務還是靠人工還完成的，業務的風險管理也還不夠規范，這與現代商業銀行還有段差距。業務產品主要還是以代收代付、結算類、委托貸款等傳統業務為主，以模仿優化為主，自主創新程度不夠，也沒有形成自己產品的特色。

　　筆者認為，加快農村商業銀行中間業務發展的當務之急是必須盡快轉變觀念認識，切實把中間業務作為支柱產業來發展，并將其上升到轉變盈利模式、提高銀行盈利能力的高度上來，除此之外，還要著重做好以下幾個方面的工作：

　　通過優化整合現有部門資源，成立專門的中間業務管理和決策的專門機構，負責全行的中間業務的戰略規劃和經營計劃，負責日常的管理與協調。建立健全總部與分支機構分層營銷和分層維護機制，充分發揮中間業務部門的市場分析、信息共享、產品創新和營銷推進等重要功能。將銀行卡、代收代付、個人理財、基金、代辦保險等較為成熟的傳統業務交由基層網點統一辦理;將信息咨詢、企業理財、國際業務、金融衍生產品等新型中間業務，由專門的中間業務部門統一下協調管理。

　　農村商業銀行要緊扣區域經濟發展特點和金融服務要求，提高中間業務與地方經濟結構變化的契合度，對不同區域、不同基礎層次的分支機構實施不同的發展策略。地處較發達城區的行社，重點發展高起點、高科技、高收益的中間業務。在欠發達農村和山區的行社，主要發展代收代付、結算類、委托貸款等中間業務。

　　中間業務雖是表外業務，風險較小，但風險管理同樣重要。中間業務風險管控的關鍵是要嚴格依據法律和監管部門要求，按照合同協議的要求開展業務，同時，建立健全中間業務的內部控制管理制度、中間業務會計核算制度和信息披露制度，并逐步規范相應的辦理流程。

　　農村商業銀行要應進一步加強與當地黨政部門的協調與溝通，積極探索與財政支農資金的合作，爭取新農村基礎設施建設資金、涉農資金和補貼款項的代理發放權限，以及村級集體經濟集中結算和支取業務，進一步壯大自身實力。

　　農村商業銀行可以在充分發揮自身網點資源、人力資源、信息、資源等方面優勢的基礎上，結合先進商業銀行的技術優勢、管理優勢和資金優勢，全力拓展與證券市場、保險市場、外匯市場、黃金市場等相關的中間業務。此外，還可以通過加強系統內行社合作，采取實力強的行社牽頭開發中間業務產品，其他行社共同銷售的模式，實現共贏。

來源：中國經濟網——《農村金融時報》 童芳琴

　　版權及免責聲明：凡本網所屬版權作品，轉載時須獲得授權并注明來源“中國產業經濟信息網”，違者本網將保留追究其相關法律責任的權力。凡轉載文章，不代表本網觀點和立場。版權事宜請聯系：010-65363056。

延伸閱讀