不良貸款持續發酵銀監會政策不斷加碼

　　銀行首份2013年一季報昨晚亮相，興業銀行一季度不良貸款余額63.55億元，比去年年末增加逾10億元。根據銀監會網站公布數據顯示，2012年第四季商業銀行不良貸款余額為4929億元，已經是自2011年第四季度以來已經連續五個季度反彈，且有媒體報道今年一季度商業銀行不良貸款余額或達到5,243億元，持續六季度反彈態勢。

　　但對監管層而言，擔憂的并不是暴露出來的不良貸款，而是被隱藏的不良貸款。因此，銀監會在2013年第一次經濟金融形勢通報分析會上，著重提出商業銀行應該關注不良貸款，并首次提出要求銀行削減不良貸款。

　　不良貸款上升或六季連播 “明槍易躲暗箭難防”

　　3月1日銀監會公布《商業銀行主要監管指標情況表法人》，數據顯示商業銀行2012年四季度不良貸款余額繼續上升至4929億元，這已是自2011年第四季度以來的連續五個季度反彈。而且有媒體報道，截至今年3月末，商業銀行不良貸款余額或已達到5243億元，同比增長20.7%，將會是連續六個季度反彈。

　然而“明槍易躲暗箭難防”，監管層最擔心的并不是暴露出來的不良貸款，而是那些被隱藏的不良貸款。銀監會主席尚福林在銀監系統內部會議上表示，“相比真實暴露的不良貸款，隱匿的風險對銀行危害更大”，商業銀行為確保監管達標，往往會通過借新還舊、以貸還貸、重組等操作，延遲風險暴露，隱匿不良貸款。

　　按上市銀行披露的2012年年報內容及各銀行高管反應，去年新增不良貸款仍多數來自于長三角、江浙等地區。而從行業來看，大部分都集中在鋼貿、光伏、船舶等行業。鋼貿企業由“抱團還款”變成“抱團欠款”，據不完全統計，僅上海一地最近一個月內就共有209起銀行起訴鋼貿商的案件開庭，涉及23家銀行；而無錫尚德破產重組也無情的宣告光伏行業迎來寒冬；船舶行業的關注力雖然不及前者，但頻發的中小船企倒閉重組事件也令人堪憂。

　　中國銀行行長李禮輝表示，希望相關部門促使光伏、造船、航運等產能過剩行業的企業通過“走出去”轉移產能，兼并重組整合產能，淘汰部分產能，盡量避免銀行不良信貸資產發生。

　　反彈還將持續 銀監會首次要求銀行削減不良貸款

　　從以往數據來看，截止2003年6月末時，主要銀行業金融機構不良貸款規模曾一度高達2.54萬億，但隨著國有商業銀行股改的啟動，中國銀行業迎來了近十年的不良貸款下降周期，而形成這樣的好局面從大環境來看是中國宏觀經濟增速發展，銀行利潤規模也隨之水漲船高，增強了其化解不良貸款的能力；從銀行自身來看是國有大行在上市之前，普遍將不良資產進行剝離。

　　但近幾年中國宏觀經濟增速下降，銀行貸款風險開始逐漸暴露。此外，商業銀行為解決沉重的存款壓力，需要在貨幣政策執從緊的背景下，通過做大貸款來對沖為存款支付的利息，因此一些銀行為做大放貸業務，盲目追求貸款數量上升，從而導致有些貸款無法正常回籠。

　　銀監會主席尚福林在銀監系統內部會議上判斷，未來一段時期不良貸款規模可能還會繼續攀升。同時尚福林還強調，“隨著經濟增速逐步回調，過去高增長所掩蓋的問題、矛盾和風險會‘水落石出’，銀行業將面臨經濟增長轉型的考驗。”

　　通常商業銀行應對不良貸款率上升主要有三種方式，一種是加大催收力度，增加核銷總量；一種是增加不良貸款計提準備金，提高撥備覆蓋率；另一種是與資產管理公司加強合作，建立包括不良資產交易和處置的戰略合作關系。

　　針對近年市場環境變化，部分地區和行業風險暴露增加，不良貸款反彈的現狀，銀監會在今年第一次經濟金融形勢通報分析會上，首次提出要求銀行削減不良貸款，一是要加強信用風險前瞻性管理，積極控制不良貸款增量，鼓勵有條件的銀行將先進的量化模型與銀行經營計劃制定和績效考核相結合，提高經營管理的精細化水平；二是對存量不良貸款加大處置力度，充分利用市場機制，有序進行債務重組，積極盤活不良資產；三是積極構建風險防控長效機制，建立與業務規模、復雜程度和風險狀況相匹配的風險管理和內控體系。

來源：中國經濟網

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