動產融資破解中小企業融資難

　　融資難，一直是抑制中小企業發展的難題。為解決應收賬款質押和融資租賃業務中的物權公示問題，防范中小企業動產融資中的法律風險，中國人民銀行建立了應收賬款質押登記公示系統和融資租賃登記公示系統（動產融資業務），成功破解中小企業動產擔保融資難題。

　　動產融資登記公示系統自2007年上線運行以來，業務量穩步增長。截至去年年底，應收賬款質押登記公示系統已運行滿5年，累計登記量近75.44萬筆；融資租賃登記公示系統累計登記量近8萬筆。

　　打開動產擔保融資之門

　　在應收賬款、存貨和設備之類的企業動產融資過程中，經常會發因為生物權引發的沖突，而動產融資卻有效的緩解了這一矛盾。

　　據中國人民銀行寧波市中心支行相關人士介紹，動產融資登記服務，是通過登記公示支持融資的動產上的權利關系，來預防物權沖突；或者在發生物權沖突的情況下，高效提供公正解決物權沖突的權利排序的證據，即通過物權得到保障的動產對融資的支持，來保障和促進信用的可持續發展。

　　同時，登記的開展也化解了銀行開展應收賬款質押貸款的后顧之憂，有效避免了承租人非法處置租賃物的可能。

　　據悉，應收賬款質押登記公示系統是中國人民銀行征信中心根據《物權法》的授權建設。并于2007年10月上線運行的、我國首個基于互聯網的動產融資（權屬）登記公示平臺。在此基礎上，中國人民銀行征信中心又于2009年7月建成了融資租賃登記公示系統。在人民銀行總行的支持及對登記業務進行規范管理下，征信中心及其下設專業服務機構依托兩個登記系統，提供動產融資登記服務。

　　中小企業成為最大受益者

　　“是動產融資業務及時為我解決了大難題。”我市一家模具生產企業的負責人說，去年他接到幾個大訂單，但企業生產設備不足、流動資金有限，又無法通過銀行增加融資，眼看生意就要黃了。

　　一天，他找到寧波某家租賃有限公司，希望能籌到這筆款項。經過考察該公司經營狀況后，租賃有限公司通過融資租賃幫其購買了相應的300萬元生產設備，同時將該筆業務登記在人民銀行融資租賃登記公示系統上。該筆款項迅速彌補了企業流動資金短缺情況，目前該公司經營狀況正常，投資項目開始獲利，每月租金按時足額償還。

　　“這樣的還款方式對我們企業的壓力很小，等項目結束后將繼續采用該種方式作為融資的手段。”

　　據了解，中小企業成為兩類動產融資登記系統的最大受益者。以應收賬款系統為例，出質人為中小企業的登記占累計登記量的78%，系統中5年累計記載的中小企業獲得的融資額超過13萬億元，占系統中估計的應收賬款融資總額的五成以上。

　　截至去年年底，寧波轄區兩個登記系統的注冊常用戶達70家，注冊用戶包括商業銀行、擔保公司、融資租賃公司、典當行等。2012年全年發生應收賬款質押登記和轉讓（保理）登記18374筆，其中出質人或轉讓人為中小企業登記13942筆，占75.88%，全年共發生查詢21022筆。融資租賃登記系統自建立以來，寧波市累計登記融資租賃業務574筆，2012年發生融資租賃業務登記79筆。

　　兩個系統的上線運行，也為商業銀行金融創新提供了有利條件，我市一些金融機構紛紛推出了供應鏈金融、應收賬款保理及設備售后回租等一系列金融服務新產品，有效緩解了企業特別是中小企業融資難問題。

來源：東南商報

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