我國銀行凈利潤增速大幅下滑

銀監會披露的2012年度監管統計數據顯示，截至2012年12月末，商業銀行不良貸款余額4929億元，同比上升647億元，不良貸款率為0.95%，同比下降0.01個百分點。

　　商業銀行全年累計實現凈利潤增速大幅下滑，全年累計實現凈利潤1.24萬億元，同比增長18.9%。前年增速則高達36.34%。在近期較受關注的存貸比數據上，去年商業銀行存貸比為65.3%，同比上升0.5個百分點。

　　部分銀行對于今年年初存貸比已經觸及75%的監管紅線的說法回應指出，指標是動態的，偶爾觸及紅線“很正常”，而接近銀監會的消息人士則告訴本報記者，銀監會在實踐過程中已有意放松對存貸比數據的考核，存貸比考核指標或將生變。

　　昨日有消息稱，至少在1月末，交行、中行、招行三家中大型銀行的存貸比已經觸及75%的監管紅線。有涉及銀行的相關負責人在回應時表示，存貸比作為一個波動指標，偶爾觸及紅線“很正常”，監管層對此并沒有采取措施。

　　這位負責人指出，近年來金融市場競爭越發激烈，不少中小銀行為吸引存款推出了收益頗豐的理財產品，存款分流現象確實較為嚴重，而另一方面，隨著經濟回暖，貸款的需求也在增長，當前各類信貸需求井噴，導致各家銀行信貸額度“告急”。此消彼長間自然對銀行的存貸比指標形成較大壓力。

　　近期交行加入利率價格戰則在一定程度上說明了銀行攬儲的壓力已蔓延至國有大行。中國人民大學財政金融學院副院長趙錫軍指出，在利率市場化環境下，無論是國有銀行、股份制銀行還是城商行，都普遍希望通過價格手段穩定并增加存款。

　　記者了解到，現行75%存貸比指標來自1995年頒布實施的《商業銀行法》。按《商業銀行法》有關規定，若存貸比超標，商業銀行的信貸業務及其他創新業務將受到監管層的限制。

　　消息人士稱，尚未有監管機構對觸及紅線銀行采取限制性措施的說法。目前情況下，各家銀行在不同節點都有可能觸及存貸比紅線，“不過在中報、年報等存貸比的考核節點上，銀行一般都能將指標較好地控制在監管要求之內。”

　　另外，雖然各家銀行的年報尚未出爐，但從銀監會的數據來看，銀行凈利增速大幅下滑已成事實。商業銀行全年累計實現凈利潤1.24萬億元，同比增長18.9%；平均資產利潤率為1.3%，與2011年同期持平；平均資本利潤率19.8%，同比下降0.6個百分點。

　　資本充足率有所上升

　　資本充足率則保持上升態勢，加權平均資本充足率13.3%，同比上升0.5個百分點；加權平均核心資本充足率為10.6%，同比上升0.4個百分點。截至2012年12月末，我國銀行業金融機構境內外本外幣資產總額為133.6萬億元，同比增長17.9%。銀行業金融機構境內本外幣負債總額為125.0萬億元，同比增長17.8%。

　　存貸比的去與留之爭

　　在銀監會昨日披露的數據中，銀行業去年整體65.3%的存貸比數據與75%的監管要求還有較大的距離，但并不代表沒有改進的空間，業界甚至有聲音認為存貸比指標存在沒有太大的意義。

　　根據中國銀行業協會發布的《中國銀行家調查報告（2012）》，在受訪銀行家中，僅有20.7%的銀行家認為應該保留存貸比，并作為主要監管指標。其余的銀行家多數認為，應對指標的約束效力、測算方式等做出修改，更有6.5%的銀行家認為，應廢止此指標。

　　專家：郭田勇 中央財經大學中國銀行業研究中心主任

　　存貸比考核仍有其現實的積極意義，這是因為在我國銀行業風險管理水平和公司治理不夠完善的背景下，放棄這一指標考核，將會導致銀行風險不可控。

　　不少中小銀行本身的存款少，但擴張欲望又非常強烈，如果沒有這一指標的限制，這些銀行僅從當年利潤指標和業務擴張出發，一旦出現壞賬就容易形成流動性風險。

　　這與歐美發達地區存款量較小、存貸比存在意義不大截然不同。

　　但是，現在銀行關于75%的監管過于嚴格的說法有合理之處，因此我的態度是不主張取消，但在具體考核指標上可作改進。

　　業界：一位接近銀行的消息人士

　　目前監管的實際操作中，銀監會已有意放松了對存貸比的考核，前幾年，銀行存貸比超標一般都會招致監管層較大力度的懲治，而現在一般是提示警告就完事了。這反映出銀監會的監管思路發生了變化，對存貸比75%的指標沒有以前那么看重了，這個指標的考核會作調整的。

　　媒體報道：

　　銀監會主席尚福林在銀監系統內部會議上公開表示，將深入研究當前市場條件下的存貸比監管方式，改進商業銀行存貸比考核辦法。其中流傳較廣的“改進”之法是銀行同業存款納入一般存款范疇，這樣就可以通過做大存貸比分母來降低銀行存貸比壓力，銀行業人士建議，監管層還可彈性掌握，比如允許在75%的上下3~5個百分點間浮動；允許在年中突破75%限制，年內給予壓回即可。不過監管部門尚未對上述建議進行過表態。

來源：廣州日報

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