資本下鄉銀行業機遇挑戰并存

　　2013年中央一號文件提出，鼓勵和引導城市工商資本到農村發展適合企業化經營的種養業。這一舉措被簡稱為“資本下鄉”，是工業反哺農業的最新政策。

　　近年來，城市工商企業出現的農業投資熱，是“資本下鄉”的先行實踐。此次中央一號文件定調發展現代農業，并制定了一系列惠農政策，為城市工商資本進入農村、農業提供了優厚的條件。

　　在新一輪“資本下鄉”的號角吹響時，我國銀行業既迎來了發展的機遇，又面臨轉型的挑戰。

　　目前，從我國宏觀形勢來看，傳統的投資拉動型和出口導向型經濟的潛力日漸縮小，迫切需要挖掘新的增長點，而“三農”正是我國經濟發展所需的新的增長點和拉動力。城市工商資本進入農村，為“三農” 造血，以及城鎮化戰略的實施，都蘊藏著巨大的消費和投資潛能。

　　從信貸需求來看，“三農”領域的貸款需求旺盛。監管部門近年來不斷強調，信貸投放要向涉農領域傾斜，確保涉農貸款增速和信貸增量的增加。截至2012年末，我國銀行業金融機構涉農貸款余額17.6萬億元，同比增長20.7%。

　　除此之外，中央一號文件還明確提出，要改善農村金融服務，穩定縣市農村信用社法人地位，繼續深化農村信用社改革;探索農業銀行服務“三農”新模式，強化農業發展銀行政策性職能定位;鼓勵國家開發銀行推動現代農業和新農村建設。對于政策性金融和合作性金融既提出了要求，也給予政策上的扶持。

　　實體經濟的發展與金融的支持息息相關。長期以來，由于農業、農村產業利潤回報率較低，導致金融資本不愿意進入農村市場，甚至一度成為農村資本的“抽血機”。城市是商業銀行的主戰場，甚至一些國有商業銀行還曾撤銷原有的農村網點，逐漸削弱或退出農村布局。在城市，銀行間競爭激烈，爭相向工商企業籌融資，并分享工商行業的高利潤回報。然而，城市工商資本回流農村，將商業銀行推向了十字路口，是否需要重歸或進入農村市場?進則面臨巨大的投入成本，退則失去許多潛在客戶。

　　同時，商業銀行進軍農村市場，勢必加劇競爭并對現有的中小農村金融機構形成沖擊。當前，以農信社為首的中小農金機構仍承擔著農村地區主要的金融服務，在農村市場占據相當份額，并在當地享有良好口碑。然而，與商業銀行的資金、技術、人才等優勢相比，中小農金機構的實力卻相差甚遠。因此，“資本下鄉”帶來的大行回歸也將成為農金機構尋求自身突破的動力。

　　在各自謀求轉型之時，由“資本下鄉”帶來的一些問題和風險卻是所有金融機構必須應對的。如合理創新金融產品和服務，滿足“三農”信貸需求;還有一些工商企業打著“涉農”的旗號，把貸款投向其他領域，如從事房地產行業等，出現信貸資金被挪用的風險，嚴格控制涉農貸款的不良率至關重要。

來源：中國經濟網——《農村金融時報》

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