中小企業融資“緊箍咒”急需破除

　　在面臨的眾多困難和挑戰中，融資難、融資貴問題成了中小企業發展的“緊箍咒”。

　　“未來應該深化金融市場改革、大力發展小微金融；銀行不能再對中小企業進行雪上加霜式的‘抽血’，而要根據實體經濟的發展調整自身的業績目標，真正服務于實體經濟和中小企業。 ”國務院發展研究中心企業研究所日前發布的 《中國企業發展報告2013》（下稱《報告》）認為，在實體經濟下行期，銀行等金融機構采取了多種所謂中間產品“業務創新”來確保完成自身業績增長目標，但對實體經濟尤其是中小企業來講無疑是雪上加霜。

　　存貸掛鉤和承兌匯票增加企業負擔

　　受到外圍經濟下滑和國內經濟調整的影響，中小企業市場需求萎縮，效益明顯下降，不少企業出現虧損。不過中國銀行業的利潤卻仍然高企，據逐步公布的銀行機構業績快報，去年不少銀行的利潤率超預期，高到20％—35％。比如，浦發銀行利潤率為25．2％，光大銀行利潤率為30．7％，興業銀行則達到了36％。

　　據國研中心企業所報告分析，2012年銀行等金融機構為了確保利潤業績指標，在出現銀根緊縮和放貸規模小的情況下，銀行等金融機構通過提高費用等 “業務創新”手段來確保在經濟下行期自身的利潤目標能如期完成。

　　據中小企業反映，有兩項銀行“業務創新”顯著增加了企業負擔：一是存貸掛鉤變相提高貸款利率。比如，一家企業貸款1000萬元，但必須將500萬元回存銀行，企業實際貸款只有500萬元，卻要支付1000萬元的利息。

　　盡管2011年國家就出臺了制止存貸掛鉤變相提高利率的制度，很多銀行也在營業網點明示了這些規定。但國研中心企業所調查組在調研時發現這個現象在 2012年5月東中西部各省都仍然普遍存在。

　　另一項是承兌匯票賺取貼現手續費用。銀行貸款給企業不是給現金而是承兌匯票，中小企業結算難，匯票背書由原來的不超過3次，層層背書多達100多次，最后墊底出不了手的就只好多掏貼現手續費用，而大部分中小企業在工資結算和初級產品采購上都必須用現金，不能用匯票。

　　“四川德陽一家企業收到銀行1．7萬元額度的承兌匯票，根本花不出去，只好到跟銀行有特定關系的中間機構加幾個點的手續費兌現。 ”報告小組介紹，“多了中間機構的收入，但卻增加了企業成本，也積累了企業層層背書的三角債風險。 ”

　　此外，在經濟整體下行時期，銀行負債率越高的企業尤其是中小企業日子更不好過。大量的民營企業、中小企業求助于 “影子銀行”、民間借貸，企業的融資成本和財務費用大幅上升。

　　發展小微金融 減少銀行“抽血”

　　中小企業是解決就業的主渠道，也是促進創新和推動經濟轉型發展的重要力量。經濟下行和調整期，更應將實體經濟尤其是中小企業的發展作為政策重點。

　　如何破解中小企業融資難題？國研中心企業所認為，未來應該進一步深化金融市場改革，大力發展小微金融。

　　適當放寬金融市場準入，鼓勵小貸公司等小微金融機構的發展，引進新的小貸公司促進競爭來降低小微企業的貸款成本；以支持小微金融機構發展為突破口，推進利率市場化，探索小微金融機構可持續的商業模式；鼓勵優秀的小貸公司轉制成村鎮銀行；適當放松小貸公司從銀行融資比例的限制；盡快出臺對小貸公司的扶持政策，降低其稅收負擔；支持微型金融機構基礎設施建設，尤其是結算系統暢通和征信系統接入，讓各類金融機構更便捷地參與到小微金融市場的競爭中。

　　同時，通過設立中小企業政策性銀行、發展省級政策性再擔保機構完善中小企業融資擔保體系，通過發揮政策性風險投資引導作用等來完善中小企業創業投資體系。“但中小企業政策性銀行不經營傳統銀行業務，而是按照現代商業銀行模式經營，包括建立現代公司治理，實現專業化管理、滿足監管部門要求、實行穩健和審慎原則。 ”報告強調，將政策性資金作為基礎資金和引導資金吸引民間資本參與，發揮政策性資本的杠桿效應，同時按照不對稱方式設計風險承擔和收益分配機制，引導社會資金支持企業創業和早期創新。

　　在相比于實體經濟的疲弱和下行，銀行業的高利潤引起了廣泛關注，也備受爭議。對此，國研中心企業所建議，除了國家出臺相應政策外，金融機構的業績指標要與實體經濟發展相適應，不應該高于實體經濟的增長指標，更不能為了完成自身的增長業績對實體經濟抽血。

　　“這就要求推動金融機構建立差異化的考核機制和商業模式推進客戶結構調整，并根據實體經濟發展情況，主動調整其業績目標。 ”報告分析。

來源：中國經濟時報 曾會生

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