金融改革將進一步提速

剛剛過去的2012年，是中國金融改變的重要年份，不但進一步加大了利率市場化，而且金融監管政策不斷松綁，這意味著一個混業經營時代的到來。我們認為，2013年金融改革將進一步提速。

　　一方面，國內金融業的壟斷局面將進一步打破，將著力中小金融機構，發展合作金融、民間金融，互聯網金融發展也將加快；另一方面，金融監管體系將進一步完善。

　　作為金融改革方向，利率市場化無疑是提升金融市場效率的必然舉措。由于我國銀行和信貸市場占金融比重太大，只有利率市場化，才能真正改善信貸的質量、效率，提高風險價格，便于商業銀行管理風險。

　　一直以來，大銀行壟斷占了中國整個存貸款的70%，他們的服務對象是大企業，所以中小微企業還是缺貸款、缺資金，因此，發展中小金融機構和合作金融非常重要，而使民間金融合法化、陽光化、規范化同樣重要。

　　事實上溫州已經試水。2012年3月，政府推廣溫州改革試驗區時就有12條措施，之后連改革細則也出來了，比如建立存貸平臺這種服務的機構，發展小額貸款公司，另外允許部分小額貸公司轉為村鎮銀行，還可以個人實行貸款等。

　　但這些變化顯然還不夠，細則對小額貸款公司轉變為村鎮銀行沒有著力提及。其實，小額貸公司不一定都轉為村鎮銀行，有條件的可以轉為城商行。

　　實際上，小額貸款公司恰恰是農村小額金融最需要的，是普惠式金融，甚至是熟人金融，用不著擔保，很多時候，農民春天借了，秋收就還了，而且大家都相互認識，用不著抵押，小額貸款恰恰是為這些農村的普惠金融和農村的小微企業服務?的。

　　另一個值得關注的事件是，互聯網金融正在崛起，比如背靠強大網絡會員平臺的阿里巴巴金融就在不斷壯大，不但支付寶業務對銀行的傳統支付方式產生沖擊，而且其發展快速的阿里信貸也已從只向付費會員開放，轉為面向蘇、浙、滬三地所有普通會員，甚至可能面向全國會員開放，帶給商業銀行的巨大沖擊不言而喻。

　　可以預期的是，2013年，互聯網金融不論在支付方式上還是在信貸方面，都將以更快的速度發展，對銀行的沖擊力也將更大。這不僅因為阿里這些客戶原本是銀行潛在客戶，還因為阿里金融有著銀行無法比擬的優勢，其基于企業經營數據和現金流的風險管理技術優于銀行業廣為推行的供應鏈金融，甚至對銀行業未來的授信模式也產生沖擊。

　　另一個改革關鍵是完善金融監管體系。金融監管體系實際上和中國對外的金融環境、對外開放程度有很大關系，現在已經金融國際化了，所以監管也要國際化。同時，金融業務綜合化、現代化也要加強監管。

　　據一些金融專家透露，完善金融監管體系可能分三個步驟進行。

　　第一步是在總的金融監管體制不變的情況下，進一步改進和完善，“現在我們三家使用聯席會的辦法，這個很松散，應該加強一下”，一名金融專家表示。

　　第二步是可在銀監會、保監會、證監會這個“三會”的基礎上建立一個金融監管協調機構，這個機構在國務院層次上建立，主席可由主管金融的國務院副總理或者國務委員兼任，其他各監管部門主要負責人參加。

　　第三步是在條件成熟的時候，在中國金融監管協調委員會的基礎上，建立具有政府管理職能的中國金融監督管理委員會。

　　也有業內透露，目前這個改革方案已經提交給中央有關部門，如果能通過，醞釀多年的金融監管體制改變將邁出新的一步。

來源：新財經

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