三管齊下探索中小企業融資新模式

今年9月，國家開發銀行上海市分行與張江國家創新示范區管理委員會簽訂了“十二五”期間500億元的《戰略合作協議》，全部服務科技型中小企業。11月，國家開發銀行上海市分行在上海楊浦搭建了創業接力投資公司統貸平臺，并與之簽訂了10億元的《開發性金融合作協議》。這是近年來國家開發銀行加大對中小企業融資的一個縮影。據介紹，中小企業貸款業務已成為開發銀行“一體兩翼”之一基層金融業務的重要組成部分，并逐步形成新的戰略支點。

國家開發銀行自2003年開展中小企業貸款試點。針對小企業數量多、分布廣、規模小、融資需求“短、小、頻、急”且極富多樣化的特點，國開行發揮開發性金融的優勢，在充分研究小企業融資細分市場的基礎上，以規劃先行為引導，發揮機制建設的基礎性作用，通過建立共識、統一目標和利益激勵整合社會資源，實現公眾參與、社會聯合監督，形成支持發展、防范風險的系統合力，將機制建設成果貫穿于授信業務全流程，充分運用“以統一的標準模式解決千家萬戶的共性問題，以批發的方式解決零售問題”的開發性金融方法，實現中小企業融資的批發式、標準化、專業化，探索了開發性金融向中小企業融資的新模式。

統貸模式——搭平臺，集力量，深化機構間合作

統貸模式是指開發銀行向有借款資格和承貸能力的經濟組織（即“統貸平臺”）提供授信，統貸平臺再以委托貸款等合法有效的資金運作方式，向開發銀行指定的中小企業（即“用款人”）提供資金。在該模式中，統貸平臺是法律意義上的開發銀行借款人，開發銀行通過構建統貸平臺、擔保平臺、推薦及管理平臺、代理結算銀行等有機組合，建立了中小企業貸款風險分擔及補償機制，聚合各方之力服務中小企業融資需求。今年五月，國家開發銀行上海市分行集合長寧區政府、上海市再擔保有限公司、上海市中小企業發展服務中心，搭建3億元合作額度的長寧國資統貸平臺，簽訂合力支持中小企業的《四方合作協議》，重點支持符合上海市產業發展導向的中小微企業。目前，長寧國資統貸平臺項下已承諾四批中小企業項目金額共計6000萬元。

據介紹，開發銀行和再擔保公司、租賃公司等都有廣泛的合作。目前國家開發銀行上海市分行與上海市再擔保有限公司合作在保余額約有4億元。未來還將進一步加大合作，將擔保對象擴大為轉貸平臺（如小貸公司）、中小企業、統貸平臺、統貸平臺項下的最終借款人（中小企業）等。截至2012年三季度末，開發銀行通過租賃模式支持的中小企業達上百家。在與租賃公司的合作中，開發銀行批發式地將貸款發放給租賃公司，再由租賃公司將貸款以直接融資租賃或者回租的方式支持中小企業，租賃公司作為借款人統借統還，并負責對項目進行后期管理，中小企業通過租賃公司間接取得開發銀行貸款并負責以支付租金的方式償還貸款本息。

轉貸模式——助小貸，控風險，拓寬中小新領域

轉貸模式的主要合作對象是由自然人、企業法人與其他社會組織投資設立，不吸收公眾存款，經營小額貸款業務的小貸公司，而且要求小貸公司的設立、運行、管理和風險控制等方面必須符合監管部門要求。開發銀行與小貸公司合作主要采取轉貸模式，即開發銀行對小貸公司授信，向其提供批發貸款，由小貸公司按照與開發銀行的約定，自主向自然人、個體經營戶和中小企業零售發放貸款。

據介紹，截止10月末，國家開發銀行上海市分行已累計向10多家小額貸款公司發放逾12億元“轉貸款”，是上海金融界支持小額貸款公司余額最大的金融機構。在給予貸款資金的同時，國家開發銀行上海市分行還著力推動小額貸款公司風險控制能力的提升，截至目前，該行已聯合市金融辦、小貸協會等部門機構成功舉辦了兩屆小額貸款風險管理研討會，對小貸公司業務開發、評審、貸后管理、合規經營等進行培訓，對相關行業、業務的風險進行提示，強調禁入行業及禁止行為，充分利用其在信貸理念、技術、管理、IT等方面的優勢，提升小貸公司風險控制和運營水平。

直貸模式——先批量，再側重，提供綜合性服務

在直貸模式中，開發銀行直接與中小企業簽訂借款合同提供授信。為提高審批效率及服務廣度，開發銀行通常與政府、商業銀行或擔保公司等合作，批量開發支持符合開發銀行要求的中小企業，并積極探索接力貸、資產轉讓、保理等新的合作領域，將開發銀行的融資優勢與政府、商業銀行的組織、市場、技術優勢相結合，擴大中小企業支持面。

而對需求特殊、資質較好、有發展潛力的中小企業，開發銀行與其直接開展合作，在貸款品種、還款方式、信用結構等方面提供綜合性、全方位的金融服務，并積極扶持、培育戰略成長型中小企業，在信貸政策上給予傾斜。

來源：新華網

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