金融服務小微企業助力產業轉型

以創新支持實體經濟為目標，北京銀行杭州分行成立四年來緊緊圍繞浙江省“創業富民、創新強省”的發展戰略，不斷優化業務結構、創新服務手段、提升服務水平，切實提高金融對實體經濟的支持力度。該行組織專門力量，有的放矢開展區域經濟調研，為精準開展信貸投放提供支持；緊密結合地方產業政策，大力支持區域經濟轉型升級、小微企業發展、新農村建設等經濟發展的重點和難點領域。憑借在支持小微企業、服務實體經濟發展中的優異表現，北京銀行杭州分行在2010年、2011年連續兩年被浙江省委省政府授予“銀行業金融機構支持浙江經濟發展二等獎”。

“保總量保小微”

提升對實體經濟支持力度

堅持“保總量，保小微”的原則，北京銀行杭州分行通過多種方式不斷增加信貸有效投入，加大對實體經濟的支持力度，并嚴格把握信貸資金流向，確保信貸資金流向實體經濟。截至目前，北京銀行杭州分行貸款余額近300億元，較年初增長61億元，增幅達25.62％。針對浙江民營經濟發達的特點，該行將小微企業作為業務發展重點，確立了“打造浙江省中小企業金融服務特色銀行”的發展目標，加快業務創新，全力破解小微企業融資難問題。目前，該行小微企業貸款戶數達553戶，較年初凈增251戶，增幅達83%；小微企業貸款余額115億元，較年初凈增49億元，增速達75%，遠高于全部貸款平均增速。

在業務拓展中，北京銀行杭州分行多措并舉，以細分市場、創新營銷、提升服務為手段，引導信貸資金投放。一是積極完善信貸體制機制，形成科學的信貸資源分配機制，做到“存量調整，增量優化”。二是主動貼近市場、貼近企業，敏銳把握實體經濟對金融服務的需求，變單一服務為一攬子服務，努力增加服務實體經濟的產品種類，推動金融產品多樣化和金融服務個性化，切實提升銀行服務對實體經濟的貼合度。

服務結構調整

金融助力地方產業轉型升級

在服務實體經濟的過程中，北京銀行杭州分行始終將信貸政策與地方產業政策緊密結合。緊抓地方產業結構調整有利時機，加快調整貸款的區域、行業、客戶和產品結構，大力開拓新能源、新材料、新技術等戰略性新興產業；全力支持浙江省落實海洋經濟發展示范區、義烏國際貿易綜合改革試點、舟山群島新區和溫州金融綜合改革試驗區“四大國家戰略”，加大對傳統優勢產業改造、戰略性新興產業和科技型企業的信貸支持；面向成熟產業鏈和產業集群中的小微企業，優先投放信貸資源。

截至目前，北京銀行杭州分行累計為現代產業集群轉型升級示范區、現代服務業積聚示范區等集群經濟發放貸款206億元；累計發放“涉農”貸款70余億元，全力支持“三農”發展；為藝術品交易、設計創意、廣告會展、出版發行、文藝演出、文化旅游、影視制作等7大類文化創意領域企業提供有力的資金支持，累計發放文化創意貸款近百筆，金額達16億元，助力浙江文化大繁榮；大力支持科技創新，累計為140多戶高新技術中小微企業提供金融信貸支持，授信金額近60億元，涵蓋電子信息技術、資源與環境技術、生物醫藥、高技術服務業、先進重大裝備業、精細化工等產業。

建立專營體系

新模式支持“輕紡城”小微企業

通過專門機構的專業化管理，北京銀行杭州分行不斷提升中小微企業金融服務水平。早在2010年，為適應業務發展需求，杭州分行統籌資源成功設立了中小企業部，專門負責中小微企業信貸業務的推動和管理。2011年，該行“中小企業服務中心”成立。在分支機構的布局上，杭州分行首先在余杭、蕭山等民營經濟發達、小微企業眾多的區域設立支行，特別將蕭山支行作為“中小企業專營支行”的試點。經過三年的鍛造，杭州分行已建立起服務小微的專營體系，擁有一支業務開拓好、風險管控好、客戶服務好的小微企業業務團隊。

針對民營企業生產經營特點和“短、頻、快”的資金需求，北京銀行杭州分行積極創新，大力推廣“商戶貸”、“設備通”等信貸產品。針對商會、商圈類小微企業集群，綜合運用“總體授信+個性服務方案”模式，積極推廣北京銀行“商戶貸”產品，通過整合產品營銷方式，發揮批量授信優勢，實現風險把控與服務小微企業的雙贏。針對成熟的產業鏈，推動供應鏈融資，面向大型優質企業的上下游及提供配套的優質小微企業推廣廠商銀、商銀儲、國內保理等產品，今年該行僅國內保理業務規模即達4.6億元。針對B2B類電子商務客戶，聯合網絡平臺積極開發企業網上資金管理、支付平臺在線融資等綜合性金融服務，不斷滿足小微企業個性化、多元化及多層次的金融服務需求。

以專營機構和創新產品為基礎，北京銀行杭州分行升級小微企業服務模式，大力推廣北京銀行中小企業“信貸工廠”模式。2012年2月，該行在紹興支行率先建立起“信貸工廠”，為企業提供批量化融資服務。位于該市的“中國輕紡城”是目前全國規模最大的紡織品集散中心，聚集了一大批小商戶。針對“中國輕紡城”商戶普遍存在資金短缺、抵押物少等特點，杭州分行以“信貸工廠”模式建立起與市場商戶的無縫對接，采用市場營業房使用權及優先承租權質押方式，批量開展小微企業融資，已為18家商戶發放流動資金貸款。

據介紹，北京銀行杭州分將繼續緊跟國家宏觀經濟政策和地區產業政策，堅持以創新提升金融資源配置效率，加大信貸資金有效投放，支持浙江經濟結構戰略轉型，做實特色化差異化的金融服務，努力實現分行業務發展與地方經濟發展的有機結合。

來源：金融時報 吳進宇

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