金融業創新發展 需擺脫三大掣肘

堅持金融服務和實體經濟的發展相適應，實現金融創新和防范風險相統一，加強創新與完善監管相協調，已成為金融業內人士的共識。在日前北京舉辦的首屆“金融街論壇”上，部分與會的金融界人士指出，我國金融市場體系雖不斷完善，但是金融業的創新與發展依然面臨瓶頸領域資金缺口大、金融服務能力與經濟發展需求差距大、金融業防范風險要求更高三項困難，迫切需要增強行業的綜合國際競爭力和抗風險能力。

改革穩步推進

在北京首屆“金融街論壇”上，與會嘉賓表示，隨著我國經濟的快速發展，金融業的改革創新不斷推進，監管專業化和有效性不斷提升，為金融業創新發展提供了有效保障，主要表現在四個方面。

一是金融市場體系不斷完善，隨著市場化的改革，貨幣市場、資本市場、保險市場不斷發展，形成了多層次、多元化的市場體系。同時，五大國有銀行改革全面完成，公司治理機制全面完善，現代企業制度基本確立。

二是匯率、利率的市場化改革穩步推進。按照主動性、漸進性、可控性的原則不斷深化匯率形成機制改革，建立了以市場供求為基礎、參考一籃子貨幣進行調節、有管理的浮動匯率制度。目前人民幣匯率基本上實現了均衡，人民幣跨境使用快速發展，去年人民幣跨境結算額達到2.6萬億元。

三是金融業綜合化改革試點穩步推進。一些大的商業銀行除了商業銀行主業之外，還廣泛涉足信托、保險、證券等跨市場業務，銀行業跨業、跨市場服務能力不斷提升。

四是銀行業的對外開放取得了新成就。我國積極履行入世承諾，實行雙向開放，“引進來”與“走出去”相攜發展。中資銀行和外資銀行在國際舞臺上同臺競技，中國金融業尤其是銀行業在國際上的競爭力也得到了大幅提升。

國家開發銀行董事長陳元認為，國際金融危機爆發以來，全球經濟格局深入發展、調整和變革，同時，全球科技創新和產業升級轉型加快推進，新材料、新能源、新技術蓬勃發展。在此背景下，堅持金融服務和實體經濟的發展相適應，實現金融創新和防范風險相統一，加強創新與完善監管相協調，成為全球金融業的共識。“我們的監管專業化和有效性在不斷提升。”中央人民銀行行長周小川舉例說，全球金融危機爆發后，中國的調控“出手快、出拳重”，取得了明顯效果，獲得了全球贊譽。這得益于將財政政策調整為積極財政政策，貨幣政策調為適度寬松的貨幣政策在內的一攬子刺激計劃，同時利率、存款準備金率、財政安排等一系列調控工具迅速跟上。

發展遭遇瓶頸

參加論壇的嘉賓認為，當前，我國推動金融業創新與發展的要求十分迫切。金融業的創新與發展依然面臨瓶頸領域資金缺口大、金融服務能力與經濟發展需求差距大、金融業防范風險要求更高三項困難，迫切需要增強綜合國際競爭力和抗風險能力。

對此，陳元進一步指出，一方面，加快轉變經濟發展方式，調整經濟結構，促進工業化、信息化、城鎮化、農業現代化同步發展，都離不開金融的強有力支撐和保障。與此同時，我國金融業的服務能力和水平與經濟發展需要相比還有不小差距，一些瓶頸領域長期存在巨大的資金缺口。另一方面，隨著經濟和金融開放程度不斷提高，金融需求日益多元化、多樣化，金融綜合化經營等趨勢日益明顯，金融業面臨的競爭更加激烈，防范風險的要求更高，迫切需要加快創新和發展，切實增強綜合實力、國際競爭力和抗風險能力。

中國銀行間市場交易商協會執行副會長時文朝表示，銀行業受經營環境和結構調整等因素影響，不良貸款反彈和資本補充壓力加大，重點領域風險管控仍需加強，部分機構流動性管理有待加強。證券期貨業合規監管不斷強化，抗風險能力有所增強。但證券公司業務結構單一、期貨公司綜合實力較弱及私募股權基金的潛在風險問題值得關注。

全國人大財經委員會副主任委員吳曉靈認為，商業銀行經營和管理較此前已發生巨大變化，許多風險控制業務范圍規定應做相應修改。她舉例說，《商業銀行法》明確規定商業銀行存貸款比例是75%，但在流動性管理之后，相比上世紀90年代，這一比例的重要性已出現偏差，在實際操作中，商業銀行為確保存貸款比例，每逢月末和季末將存款“搬來搬去”，嚴重干擾了正常的經濟信息，影響了央行對市場的觀察。

在吳曉靈看來，銀行風險控制指標應該重新審視。她認為，銀行資本充足率、流動性管理、風險的控制等因素都應該在今后《商業銀行法》的修訂中得以體現。“完善金融法律體系應該堅持功能立法、行為監管的指導原則，對現有法律進行修訂，以規范市場秩序。”

創新發展推動

參加論壇的部分嘉賓建議，在國際金融組織和相關體制改革逐步推進、國際宏觀政策協調逐步加強的背景下，我國金融業創新發展需要在實現金融與社會發展相融合、構建安全合理的金融體系和完善制度監管三個方面下功夫。

其一，推動實現金融普惠，鼓勵突破經濟社會發展瓶頸領域的融資難題，實現金融與經濟社會發展共生共榮。經濟學家林毅夫指出，在金融改革當中，除了金融自由化之外，還有重要的一點就是能夠給實體經濟提供金融服務，尤其是以地區性、中小金融為中心的金融體系。如果金融結構能更趨合理，收入分配能有所改善，經濟能夠發展得更好，對銀行、股票市場服務的需求也會更多。

其二，建設與國情發展相適應的金融體系，需要構建門類齊全、分工合理、高效安全的金融體系，特別是加快推進中長期投融資體系建設，籌集和引導社會資金，支持長期建設。中國華融資產管理股份有限公司董事長賴小民認為，開展綜合金融經營將是大勢所趨，也將成為中國金融機構重要的轉型方向和路徑。他舉例說，以中國華融為例，實踐證明，綜合經營多元化的發展是包括中國華融在內的資產管理公司商業化轉型發展戰略的現實選擇，成效很明顯。

其三，進一步深化金融改革，逐步完善制度、法律、市場監管等方面的配套建設，破解各種體制制約，為金融創新創造良好的外部環境。吳曉靈認為，以機構監管為主的監管格局往往成為制定法律規范的障礙。修訂金融法律應以功能監管為主，機構監管為輔。在修訂法律時，很多部門都從自己所監管的機構來考慮，沒有更多地考慮法律關系和市場行為如何來統一規范。“目前我國已具有比較全面的金融法律體系。不是說法律越多越好，而是需要法律體系更加完善，重在法律的執行。”吳曉靈強調。

此外，業內人士建議，加強金融對外合作，加快“走出去”步伐，不斷提高金融業的整體實力和國際競爭力。同時，應積極參與國際經濟金融治理，推動建立公平公正、包容有序的國際金融新秩序。

來源：國際商報

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