小微金融在金融格局中生根發芽 漸成主流

每年的第三季度，位于北京金融街和國貿兩大區域的高級飯店內總是名人云集。隨著各種主題論壇的召開，宏觀經濟、企業發展、高新技術等最熱門、最前沿的話題成為了被激烈討論的對象。能夠在這個時間段被擺上公眾場合公開討論，是某個領域所受關注度最好的體現。

今年的這個時候，來自全國二十多個省市金融辦、小貸協會、小貸公司的相關負責人同中國人民銀行、全國人大財經委、中國扶貧基金會的高層領導們坐在一起，探討著一個正在逐步成長的新興行業。

就在這個由中國小額信貸機構聯席會主辦的“首屆中國小微金融60人論壇”下簡稱60人論壇召開的同一天，在北京的另一個大飯店內，一場多位中國最知名的財經人士出席的高端峰會也在同時舉行。但是，這并沒有過多分散公眾的注意力，依舊有大批媒體聚集金融街的威斯汀酒店，等待小微金融領域思想的交鋒和最新的咨訊。

在論壇的現場，一家家規模不大的新公司、一個個充滿愿景的企業家令人想起了中國互聯網最初發展的那個年代，若干年后是否也會有明星級的公司從中脫穎而出，引領這個漸成主流的新金融群體。

行業初步形成

行業的空隙、各方的關注、業界的認同，讓小微金融在大中型金融格局健全的同時迅速生根發芽

誰也無法否認，小微金融正在逐步崛起。

就在“60人論壇”召開前不久，中國人民銀行對外公布了一組最新數據，截至2012年9月末，全國共有小額貸款公司5629家，貸款余額5330億元，前三季度新增貸款1414億元。如果僅從貸款余額上來比較，這個規模已經接近甚至超過一些中等商業銀行。

“我們掌握的情況遠遠超過這個數，從整體情況來說是將近6500-7000家，目前開業的是5000多家，這個速度是很快的。”國家開發銀行評審三局梅世文表示。他認為，近年來小貸公司在支農支小方面正在發揮突出的作用。

經過多年的改革，我國金融所取得的成績有目共睹，但中小企業、個體戶、農戶以及微型企業的融資難問題一直存在。雖然我國的大型國有商業銀行、股份制商業銀行、城商行都發展迅猛，然而地市以下的區域依舊存在不同程度的金融真空。正是這種真空，孕育了小微金融。

中國人民銀行金融消費權益保護局局長焦瑾璞表示，在整個社會融資總規模中，銀行的貸款大約是占一半，直接融資大約是20%，剩下的基本是現在一些其他方式的信貸資金。而在銀行的信貸中，有一部分也與小微金融有關。因此小微金融可以說占據了三分之一的社會融資。

從7年前的寥寥無幾，到如今的迅猛發展，行業的空隙、各方的關注、業界的認同，讓小微金融在大中型金融格局健全的同時迅速生根發芽。

據梅世文透露，根據預測，小額信貸在未來幾年的發展可能會達到十萬億元以上，這個空間和潛力非常大。國開行到今年9月底共支持723家小貸公司，占總數的13%。因此，國開行是目前中國支持小額貸款最多的銀行。

要監管更要自律

隨著各種框架的逐步搭建，組織的日趨完善，小微金融的各種呼聲也正在受到監管當局正視

任何一個行業發展到一定程度，就必須去引導和規范。

目前國內的小額貸款公司的監管職責落在了各金融辦身上，在此次論壇期間，來自各省的金融辦負責人召開了一場不對外的閉門會議。據與會者向《農村金融時報》記者透露，會議的內容主要圍繞著監管和行業自律。各省在討論中分別分享了自己在當地的監管經驗和遇到的問題。

“對小微金融的監管絕對不能搞一刀切。在東南沿海適用的方法、甚至是IT系統，拿到西北就不一定可行。”參會的某省金融辦相關負責人對記者表示。

監管的目的在于防范風險，今年商業銀行在嚴格的監管體系下，依舊受大環境的影響，不良貸款出現了回頭的趨勢。其中浙江等經濟較為發達的省份，不良貸款回升的趨勢尤為猛烈。對此，人們更關注，目前小額貸款公司是否會陷入到不良率的黑洞之中。

對此，溫州金融辦主任張震宇在接受本報記者提問時表示，溫州的小額貸款公司的不良率不會很高，一方面是因為當地的監管比較嚴格，保持有序發展的原則。另一個原因是小額貸款公司的放貸比較謹慎，一般都放給了小額貸款公司董事企業的上下游，資金的回籠相對更有保障。他同時表示，溫州目前還有22家小貸公司在籌建，今年來自小貸公司的稅收肯定會超過4個億。

由此可見，對于小貸公司的穩定發展，監管是一方面，而自我的嚴格要求和自律，更是保證這個行業長久良性循環的內部根基。然而，因為同“資金”靠的太近，小額貸款公司如果無法控制自己的“欲望”則很容易犯錯，甚至觸碰紅線。

據了解，全國人大財經委副主任吳曉靈在參與金融辦主任的閉門會議時就再次強調，小額貸款公司要堅持做小額，同時必須要以嚴格的合規來爭取合法的地位。吳曉靈過去曾在多個場合提醒、警示小額貸款公司們，無論以何種方式運營，千萬不可觸碰非法吸收存款的紅線，否則會拖累整個行業的發展。

當前，小額貸款領域并沒有專門的自律組織和研究機構，全國范圍內的交流和促進平臺不足。因此，在此次論壇上，焦瑾璞透露，未來中國小額信貸機構聯系會將有可能在明年更名為中國小微金融協會，此次論壇上宣布成立的中國小微金融研究院未來就會隸屬這個協會。

隨著各種框架的逐步搭建，組織的日趨完善，小微金融的各種呼聲也正在受到監管當局正視。

據中國人民銀行征信中心副主任王曉蕾透露，對于小額貸款公司征信系統的問題，人民銀行在2008年決定發展小微金融機構時就非常明確小額貸款公司以后和其他小型金融機構必須納入這個征信系統，目前也許進度有點慢，這可能是因為一些技術和安全方面的因素，但是這個政策沒有變，而且會一直堅持下去。

來源：中國經濟網——《農村金融時報》 張藝良

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