郵儲銀行針對小微企業融資需求特點提高戰略

這是一家用事實證明大銀行可以服務小微企業的金融機構。

當一些金融機構遇到優質大型企業對銀行貸款的依賴度逐漸減弱、銀行對大客戶的議價能力日益降低等問題，才不得不將業務轉向小微企業時，中國郵政儲蓄銀行卻一直致力于小微企業金融服務，積累了大量忠實客戶。

經過這幾年的改革與發展，郵儲銀行形成了多層次、廣覆蓋的小微企業金融服務體系，機構網點可持續發展能力不斷增強，小微企業金融服務中心體系初步形成，探索出了一條獨具特色的大型零售商業銀行服務小微企業的發展模式。

截至2012年10月底，郵儲銀行小微企業貸款累計發放超過1000萬筆，金額超過1.2萬億元，有效緩解了全國680多萬戶小微企業主生產經營資金短缺的難題。

中國郵政集團公司總經理、中國郵政儲蓄銀行董事長李國華對《農村金融時報》記者表示：“小微企業對國民經濟和社會發展具有重要的戰略意義，在增加社會就業、促進經濟增長、加快科技創新和維護社會和諧穩定等方面都具有不可替代的作用。今后，郵儲銀行將繼續加大對小微企業的支持力度，為進一步改進金融服務環境、促進國民經濟增長和增加社會就業做出更大貢獻。”

構建服務小微企業體系

郵儲銀行為小微企業“量體裁衣”，豐富產品和服務，最大限度地服務小微

中國郵政儲蓄銀行副行長呂家進表示:“建行伊始，經過深入的市場調研，我們認為小微企業貸款市場潛力巨大，但針對小微企業行而有效的金融產品供給相對不足，尤其是對絕大多數分布在縣域的小微企業的服務更是缺乏。而這些遍布在各個行業、各個地區的小微企業客戶分布分散、風險也相對分散，與郵儲銀行的機構、人員能力匹配性較好。因此，郵儲銀行將小微企業金融服務確立為全行戰略性業務。”

針對小微企業融資需求的特點，郵儲銀行相繼推出了小額貸款業務、個人商務貸款業務、小企業法人貸款業務，豐富了小微企業金融服務的產品體系。同時，郵儲銀行設計了額度循環支用的貸款使用模式和靈活的還款方式，最大限度地幫助小微企業節省利息開支，降低融資成本，同時也滿足了小微企業資金需求“短、小、頻、急”的要求。

截至2012年9月底，郵儲銀行已經在全國建立了334個小企業信貸中心，開辦小額貸款和個人商務貸款的機構已覆蓋全國所有二級分行和2000多個縣市支行，鍛煉了一支3萬人的小微企業金融服務專業隊伍。

為進一步提高對小微企業金融服務能力，2011年，郵儲銀行在業務拓展方面，由以前的“點”式轉變為“鏈”式開發，啟動了“一行一式”工程，加強商業模式開發，圍繞核心產業鏈條開發服務小微企業信貸產品。今后，郵儲銀行將重點加大針對小微企業供應鏈產品的開發，圍繞核心廠商，為其上下游小微企業提供全方位的金融服務。

創出服務小微企業品牌

郵儲銀行通過產品創新、舉辦創富大賽等來擴大品牌內涵，做百姓最信賴的金融機構

郵儲銀行這塊金字招牌顯然已成為信譽和承諾的代名詞。

近年來，郵儲銀行還在不斷打造自己的品牌的內涵，樹立郵儲銀行在客戶心中的形象。

“在很多農村地區郵儲銀行就是百姓最信賴的金融機構。”一位郵儲銀行基層信貸員對記者表示。

為更好地履行服務“三農”、服務中小企業、服務社區的社會責任，郵儲銀行先后推出了一批新型小額貸款產品，不斷加大對地方經濟發展的支持力度。

2009年6月，郵儲銀行寧波分行發放了郵儲銀行首筆漁船抵押個人商務貸款，邁出了該行抵押類貸款由不動產抵押向動產抵押的關鍵一步，并以貼近漁民需求、利率優惠、貸款透明等特點廣受客戶認可與歡迎。截至2012年6月底，郵儲銀行已在12個省市開辦漁船抵押貸款，累計發放貸款近6000筆。漁船抵押貸款在寧波推出后，迅速占領市場，部分支行兩年內在當地市場份額達到40%以上。寧波市象山縣漁政站站長任其浩告訴記者：“郵儲銀行主要是服務好，一方面是速度快，另一方面是透明陽光。象山現在一共有1200多條船抵押了，其中517條在郵儲銀行。”

除漁船抵押個人商務貸款外，郵儲銀行近年來還開辦了下崗再就業小額擔保貸款、“糧農寶”糧食直補資金擔保貸款、煙農貸款等受客戶歡迎的信貸產品。

郵儲銀行通過發放貸款借給小微企業“捕魚工具”的同時，還給予小微企業更多“捕魚”的技巧，增強小微企業活力的同時，也為郵儲銀行更加可持續地開展小微企業信貸業務起到了保證作用。

據記者了解，2010-2012年，郵儲銀行連續3年舉辦創富大賽活動，助力小微企業發展。據了解，2011年郵儲銀行創富大賽吸引咨詢、報名人數近10萬人，報名參賽項目分布于幾十個行業，既有涉及裝備制造、農業、批發和零售、服裝等傳統領域的項目，也不乏計算機、電信、旅游、綠色環保等高科技產業和高附加值服務業項目。關注郵儲銀行創富大賽微博的粉絲超過13萬人。據統計，在舉辦2011年創富大賽期間，郵儲銀行累計共為約146萬戶小微企業提供貸款1652億元。目前，2012年郵儲銀行創富大賽正在有序進行之中。

“通過創富大賽活動，郵儲銀行將為小微企業搭建有效的業務交流、品牌展示和融資支持平臺,在激發全民創富氛圍的同時有效帶動和擴大社會就業。而郵儲銀行也將通過創富大賽積累經驗，積極探索大型銀行持續支持小微企業的有效模式，為推動國家經濟轉型升級和城鄉經濟統籌發展做出應有的貢獻。”呂家進表示。

舉辦創富大賽等一系列活動，使郵儲銀行品牌的內涵持續擴大。郵儲銀行專注、專業服務小微企業的形象得到廣泛的認可和贊譽，日益深入人心。

來源：中國經濟網——《農村金融時報》

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