金融創新助發展 “中小微”融資困難與機遇同行

“雖然我有100萬的銀行授信，但今年行情不景氣，手上的訂單沒多少，有了貸款我也不敢多貸啊。”國慶節前，六安一家出口加工型生產企業的老板坦言，受后金融危機、歐債危機等不利因素影響，全球經濟陷入低谷，市場不景氣，很多行業遭遇發展困境，自己的經營今年以來趨于休整壓縮，熬過寒冬，靜候春天。

今年，小微企業融資難、用地難、用工難、成本高等問題仍不同程度存在，其中融資難還出現“貸款難”和“難貸款”問題同時存在的新現象，在央行銀根并不緊縮的背景下，機遇與困難同時考量小微企業。

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金融創新助力“中小微”發展

今年，在較困難的形勢下，我省民營經濟仍保持了平穩向上的發展勢頭，中小工業企業撐起了工業經濟的“半邊天”。1至8月份，全省規模以上中小工業企業實現增加值2781.95億元，同比增長27.48%，占全省規模以上工業增加值的59.6%，高于全省規模以上工業增速11.28個百分點。

省政府金融辦介紹，我省一直高度重視中小微企業融資工作，2008年以來，為應對金融危機，各金融機構積極開展體制機制、產品和服務方式創新，推出了一系列深受中小微企業歡迎的金融產品和服務方式，被新聞界譽為解決中小微企業融資“安徽模式”。2010年，全省小企業貸款增速達61.2%，高出全部貸款增速37個百分點，位居全國第一。 2011年，全省小微企業貸款余額位居中部第一，增速居全國前列。

人民銀行合肥中心支行前三季度數據也顯示，小微企業貸款增長加快，小微企業貸款含票據貼現增加471億元，占全部企業貸款增量的39%，較上半年提高了5個百分點。小微企業借款比年初增長14.4%，高于大型企業的7.3個百分點，低于中型企業的2.5個百分點。

多家銀行積極爭取總行支持，不斷加大投放力度，在全系統排名不斷提升。到8月底，交通銀行安徽省分行小企業貸款在全系統排名第二，工商銀行安徽省分行在全系統排名第5，徽商銀行中小微企業貸款余額占全行貸款58.15%，中信銀行合肥分行中小微企業貸款戶數占全行貸款戶數95.1%，貸款占全行貸款68.2%。

新增貸款穩步爬升的同時，融資成本也穩中趨降。據人行合肥中支統計，8月，全省金融機構貸款加權平均利率為7.62%，同比下降0.69個百分點。金融機構上浮利率貸款占比為68.46%，較去年同期下降5.3個百分點。

直接融資取得新突破，中小企業集合票據等實現“零”的突破。目前，我省境內上市公司78家，位列全國第10位，中部第2位，其中，中小板25家、創業板7家。截至8月底，全省累計實現直接融資473.45億元。各市積極探索直接融資新渠道，蕪湖市發行4.5億元的中小企業集合票據，4.1億元的中小企業集合債，分別實現了全省中小企業票據、中小企業集合債兩個“零”的突破，中小微企業融資渠道進一步拓寬。

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“貸款難”與“難貸款”癥結依存

今年以來，新出現的企業“貸款難”和銀行“難貸款”，雙重考驗擺在面前。不少銀行反映，目前流動性充裕，普遍不缺資金，但很難有效發放貸款。

銀行業內人士分析，出現“難貸款”的主要原因有：經濟下行壓力加大，企業經營效益下滑，部分中小微企業存在觀望現象，投資意愿不強，對銀行貸款的需求下降，貸款意愿降低。同時，由于中小微企業不良貸款反彈壓力大，中小微企業壞賬率的上升，部分金融機構擔心責任追究，存在“懼貸、惜貸”現象，銀行主觀上不愿意給中小微企業貸款。此外，擔保體系不健全，擔保能力不強，也限制了銀行對小微企業放心貸款。

省政府金融辦一項報告顯示，8月末全省中小微企業應收賬款1398.2億元，同比增長28.1%，產成品存貨524.1億元，同比增長22.8%，資金周轉速度放慢，流動資金缺口進一步加大，中小微企業在原有貸款基礎上獲得新增貸款難度較大。報告中解釋，大企業拖欠中小微企業的資金，小微企業應收賬款和產成品存貨兩項資金上升較快，中小微企業在產業鏈中的弱勢地位，使其易受經濟危機的沖擊。

中小微企業所反映的“貸款難”，一是融資成本增加，銀行通過拆分費用、降低抵押比例、上浮利率等，加大了企業融資成本；二是審批周期延長，貸款手續復雜，銀行貸款從審批到放款由原先15個工作日延長到2個月甚至更長，企業無法及時用款；三是中小微企業貸款期限整體偏短，銀行放貸大部分是一年期以內的短期貸款。

人民銀行合肥中心支行的一項問卷調查分析也證實，信貸供求矛盾依然突出，銀行業貸款審批雖然保持穩定，但審批條件仍然偏嚴，而企業貸款需求依然旺盛，出現所謂“企業難貸款，銀行貸款難”的矛盾，特別是中小企業貸款難，資金周轉不足，嚴重影響自身的發展。

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抓住機遇實現融資新突破

如何破題，改善中小微企業融資環境，省政府金融辦相關負責人介紹，要從構建多方聯動機制、充分發揮融資性擔保機構作用、著力擴大直接融資規模等方面，幫助中小企業渡過難關。

“針對中小微企業自身有效抵押物不足，積極發揮融資擔保機構為其增信是現階段解決中小微企業融資問題的有效途徑。”省政府金融辦表示，將引導和鼓勵銀行機構擴大與融資擔保的合作，探索建立銀行、擔保的中小微企業貸款風險分擔機制，增強融資性擔保機構的抗風險能力。進一步規范民營擔保公司經營行為，降低擔保費率，提高抵押物打折比率，降低中小企業融資門檻，為中小企業融資做好服務。

同時，爭取“新三板”試點和推進我省區域性股權交易市場建設，爭取將我省的三個國家級高新區納入國家的第二批擴大試點范圍，大力推進我省區域性股權交易市場建設，拓寬推進中小微企業融資渠道。據了解，當前，我省支持中小企業上市的政策不斷優化，推進企業上市的工作機制逐漸完善，企業上市工作呈現生機勃勃的喜人景象，已經形成了“一批再融資成功、一批上報在審、一批輔導驗收合格、一批正在接受輔導、一批準備沖刺”的五路并進良好格局。

進一步用好用足中小微企業貸款風險補償政策。2008年為應對金融危機，省政府安排10億元用于金融機構發放小企業貸款風險補償，為當年的中小企業解融資之渴，立下汗馬功勞。將建議省財政繼續安排專項資金，專項用于金融機構中小微企業貸款風險補償，探索建立中小微企業過橋貸款基金，幫助中小企業渡過難關。

來源：安徽日報 馮珉

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