銀行業者的未來戰略：主動出擊

經過30多年的改革與發展，中國已經初步建立起了與市場經濟發展相適應的多層次的現代銀行體系，銀行業發展取得了巨大成就。截至2012年10月，中國銀行業金融機構總資產已達127萬億元以上。與此同時，我國銀行業的國際競爭力也穩步提升。

然而，隨著全球經濟低迷、國內經濟形勢的變化以及市場化改革的推進，未來銀行業發展面臨較大挑戰。經營環境的深刻變革，要求中國銀行業加快轉型，我國的銀行業應主動出擊，積極尋求自立之路。

首先，堅持服務實體經濟，走差異化發展之路。和西方的金融機構不同，我國金融機構主要資金均投向了和實體經濟發展相關的各個產業，在促進實體經濟發展方面發揮了重要作用。我國金融機構在為中小企業融資，支持戰略性新興產業以及企業“走出去”等方面還有很大提升空間，需要不斷更新觀念，加快金融創新，增加金融業的核心競爭力和服務能力，使金融更好地服務于實體經濟發展。

面對我國經濟結構轉型和金融脫媒及利率市場化等給銀行業帶來的挑戰，不同類型的銀行要采取差異化的戰略，堅持服務實體經濟的基本方向，細分客戶、找準主要的客戶定位，充分發揮自身比較優勢，形成多層次、差異化的銀行經營格局。

其次，構建資本節約型發展模式，走集約化發展之路。中國銀行業必須改變資本消耗過大的傳統經營模式，調整業務結構、發展輕資本業務。以資本節約為管理導向，走集約化發展之路。在切實、有效服務實體經濟的基礎上,盡量控制速度，適當減少融資需求，促進銀行股價提升，維持銀行業發展的良性循環。

第三，順應經濟全球化趨勢，走國際化發展之路。中國銀行業應該以企業“走出去”和人民幣國際化為契機，積極發展跨國經營，調整優化區域布局。要進一步明確包括分類定位戰略、有計劃分階段推進戰略、特色經營戰略和本土化經營戰略在內的發展戰略，選擇適合的海外目標市場，多渠道多形式布局全球網絡。應抓住當前時機，本著提前規劃、分類指導、穩步推進、風險可控等基本原則，積極推動銀行業加快“走出去”，力爭在未來10年內盡快培育3~5家全球化服務、多元化經營、具備穩健財務實力和較高國際競爭力的大型銀行集團，實現我國銀行業全球化的飛躍。

第四，穩步推進金融創新，走綜合化經營之路。發展綜合化經營是銀行改善收入結構、應對利率市場化的需要，也是銀行滿足客戶金融需求日益豐富的需要。未來5~10年中國銀行業將迎來業務轉型調整的結構性發展拐點，并且隨著利率、匯率市場化改革以及綜合經營試點的穩步推進，中國銀行業將迎來金融創新的重要機遇期。各商業銀行將通過金融創新推動自身經營策略的調整，加強客戶細分和深度開發市場工作，滿足不同層次金融消費者的需求；與租賃公司、保險公司、投資公司等開展跨行業綜合經營，實現實質性的業務拓展和轉型，為客戶提供個性化的金融服務；利用移動互聯技術，為客戶提供隨時、隨地、隨心的金融服務，創造最佳的客戶體驗，提高銀行及其銀行產品的美譽度，提升銀行聲譽，改變當前的簡單惡性競爭局面，形成差異化競爭的良性發展態勢。未來產品研發更加重要，商業銀行要以市場為導向，充分挖掘市場潛在需求，分析市場發展趨勢，將西方商業銀行中先進的創新工具和我國實際情況相結合，設計、開發出符合中國國內市場的產品。

第五，大力發展中間業務，減少對存貸利差收入的依賴。目前，我國商業銀行傳統存貸款業務占主導地位，中間業務的發展比較有限。中間業務的發展將為銀行提供更大的利潤空間，從而使銀行改變單純依靠大資金量獲取貸款利息收入的局面，增加銀行經營的靈活性和適應性。國外銀行中間業務占比較高，不少銀行都在50%以上，但也應看到，我國銀行中間業務的范圍與國外商業銀行還存在一些不可比的成分，直接相比存在較大偏差。中間業務收入的增加依賴于中間業務品種的增加和規模的擴大。

第六，積極探索科技化、智能化發展之路。銀行業要實現智能化發展的目標，不斷提升客戶滿意度，需要前、中、后臺，從業務流程到IT基礎全面的整合和創新，從產品服務創新、業務營銷拓展到運營管理轉型，探索科技化、智能化發展之路。

銀行轉型和自立發展是一個漫長和持續不斷的過程，我們必須堅持科學發展、科學管理，堅持改革開放和金融創新，努力探索一條有中國特色的銀行業未來之路。（

來源：第一財經日報 作者：宗良

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