創新信貸政策體系 農行細分涉農區域信貸政策

日前，農行出臺了糧食生產核心區、畜牧業養殖優勢區、煙葉種植基地等3個涉農區域信貸政策，此政策在黑龍江、內蒙古、云南等糧食種植、畜牧養殖和煙葉種植優勢較為突出的11家一級分行執行。

“金融支農現已取得顯著進步，但要保持可持續發展，細分信貸需求、機構錯位經營是關鍵。”中國扶貧基金會會長段應碧曾在接受《農村金融時報》記者采訪時表示。在他看來，現代金融制度多是按照城市社會和工商業設計的，很多情況下與農村實際、農業特點有一定差距，這也是目前農村金融問題的癥結所在。

創新信貸政策體系

新政既是對過去經驗的系統總結，也是進一步探索當前形勢下服務模式的新嘗試

這是農行首次針對農業優勢核心產區制定專門的區域信貸政策。

據記者了解，3個區域信貸政策明確了農行在上述區域的信貸基本原則、業務發展重點、信貸支持政策、配套保障和信貸風險控制措施等。同時，隨著農業現代化步伐加快，各種新型農村金融參與者層出不窮，農行的新政也幾乎都有涵蓋。

按照“三農”信貸精細化管理要求，3個區域信貸政策針對農業產業鏈上的種養殖農戶、農機專業戶、農村經紀人、專業合作社和農業產業化龍頭企業等基礎客戶群體在經營方式和資金需求方面的不同特征，從客戶準入、產品適用、擔保政策和管理要求等幾個方面制定了具體、細化、操作性較強的信貸政策，在現行制度基礎上進行了優化，并配套了更有針對性的風控措施。

據悉，自確定“面向三農、商業運作”的基本市場定位以來，農行持續加大對糧食、畜牧、煙葉等農副作物種養優勢地區的信貸支持力度。

經不完全統計，截至今年6月末，農行在黑龍江、吉林、內蒙古、河北、河南、山東、湖北、四川、云南、貴州、湖南等11個優勢核心產區支持糧食、煙葉、畜牧業種養農戶132.2萬戶，貸款余額共計418.84億元;支持糧食、煙葉、畜牧業生產、加工、流通、銷售領域的農業產業化龍頭企業734家，貸款余額256.6億元，較好地促進了核心產區農民增收和農業生產。

農行相關負責人對此表示，此次出臺的信貸政策，既是對過去農行服務“三農”經驗的系統總結，也是按照“有利于控制風險、有利于降低成本、有利于商業可持續”原則進一步探索新形勢下服務“三農”模式的新嘗試。

做精做細信貸業務

農行為新政的順利實施量身定做了一系列強農富農惠農力度的政策措施

據了解，3個區域信貸政策緊緊依托國家《全國現代農業發展規劃2011-2015年》和全國糧食、畜牧、煙葉等行業的“十二五”發展規劃，以“七區二十三帶”農業布局為主線，明確了農行在優勢核心產區的區域、客戶、行業和業務發展重點。

以畜牧業養殖優勢區信貸政策為例。區域方面，明確山東、河南、四川重點支持生豬養殖，內蒙古、河南、吉林、河北重點支持肉牛和奶牛養殖;客戶方面，明確重點支持規模養殖戶、處于產業鏈上的訂單農戶或參加具有良好資質的專業合作社的農戶等;項目方面，明確支持大型龍頭企業的規模發展、并購整合，支持標準化養殖場地建設和防疫、控污設施建設，支持流通領域的冷鏈物流建設，以及支持品種改良技術研發和推廣等重點領域。

“奶牛產業一直是我們省的重點產業，之前在信貸力度上已有所傾斜，現在有了新政策的支撐，下一步會進一步重點關注這些優勢產業，幫助養殖戶擴大養殖規模，并盡可能降低成本。”農行河北省分行農戶金融部的一位工作人員對記者表示。

好政策還需有好措施來實現。3個區域信貸政策以加大金融有效支持力度為核心，為此，農行量身定做了一系列支持農業生產、加大強農富農惠農力度的政策措施。

金融機構在涉農信貸領域資源配置不合理、擔保方式較為單一是長期困擾涉農信貸的問題，此次政策要求相關分行向上述核心區縣傾斜信貸規模，并根據種養業的季節性特點創新計劃管理方式和手段，靈活掌握信貸投放進度;同時探索農機具抵押、土地承包經營權抵押、財政直補擔保、應收賬款質押、農副產品抵質押等擔保方式，有效化解農戶擔保難問題。

除此之外，改進管理方式、加大資源保障也是此次新政策強調的重點。在實際工作中，農行強調應積極推進農戶貸款集約化經營管理，探索打造專業化、一站化的服務機構，在降低管理成本的同時提高業務審批效率;要求相關分行保證核心區域內分支機構的固定資產、業務費用、人員配備等人、材、物資源，確保滿足業務發展需要。

值得一提的是，新政策還提出在上述區域適度給予利率優惠，在市場化利率的基礎上針對種養農戶給予適度的利率優惠。

據悉，按照“做精做細”三農信貸業務的要求，農行未來還將繼續出臺棉花、花卉、林果、茶樹優勢種植區域等涉農區域信貸政策，進一步拓展“三農”信貸政策體系的覆蓋面，不斷提升服務“三農”的能力和水平。

來源：中國經濟網——《農村金融時報》 宋毅

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