銀行高增長背后蘊含資產質量風險亟待關注

記者調研中發現，隨著經濟環境的復雜多變，國內實體經濟下行壓力明顯增大，風險也開始向銀行業傳導?從今年上半年數據看，雖然銀行整體業績持續增長，但不良貸款上升的趨勢同樣明顯?專家提醒，當前銀行規模擴張的同時，應增強風險防范意識，并多元化提高盈利能力?

中國銀監會日期發布的《中國銀行業運行報告》顯示，商業銀行，包括大型商業銀行、股份制商業銀行、城市商業銀行、農村商業銀行和外資銀行等，資產規模繼續增長，截至2012年二季度末，總資產余額達99.3萬億元，比上年末增加10.9萬億元，同比增長20.4%?

記者從上市銀行發布的財務報告中看到，今年上半年，銀行貸款利息收入和中間業務收入均保持了較高增速?申銀萬國證券銀行業分析師倪軍說，與歷史業績相比，當前銀行業的利潤依然處于高位，凈資產收益率維持在22%，與其他行業相比也較高?同時，去年加息的影響仍在持續，今年一季度息差還在繼續擴大?而最近兩次降息導致的息差縮小，影響的是銀行明年的收益水平?

數據顯示，我國銀行業不良貸款余額，由一季度的4382億元上升到二季度的4564億元?其中，次級類貸款由1801億元上升到1960億元，可疑類貸款由1909億元上升到1934億元?從具體構成來看，無論是大型商業銀行還是其它類型商業銀行，不良貸款的余額都有所上升?

記者發現，銀行不良貸款增加，主要受到實體經濟下行壓力增大的影響，以及快速擴張過程中，重規模、輕質量的情況有所出現?

第一，實體經濟下行壓力加大，風險向銀行體系蔓延?截止日期，在已公布中報的516家上市公司中，356家企業應收賬款的壞賬準備有所升高?從行業分布來看，制造業、煤炭、地產相關產業的壞賬準備都明顯增加?中國人民大學財政金融學院副院長趙錫軍認為，在經濟下行壓力加大的背景下，部分企業償債能力有所下降，風險會逐步向銀行業蔓延?

第二，銀行規模擴張意愿強烈，風險防范意識下降?分析人士指出，近年來社會融資總量中新增人民幣貸款、新增委托貸款、新增信托貸款三項合計年均增速達50%?特別是中小商業銀行，重點關注規模擴張和指標達標，大幅增加資產從而忽視了對風險的防范?

接受采訪的專家普遍表示，雖然當前銀行業的風險仍處于可控狀態，但為防止經濟形勢進一步惡化帶來的負面影響，仍需采取多項措施加以防范?

第一，積極引導銀行服務實體經濟?中央財經大學民生經濟研究中心主任李永壯說，我國銀行業利潤連續多年高增長，實體經濟的發展卻面臨不少困難?“虛重實輕”現象不可持續，還會引發更大程度的風險?因此，當前應積極銀行發揮服務實體經濟的職責，這也是解決實體經濟下行壓力和銀行資產質量降低的根本出路?

第二，加強中小銀行信貸質量監管?中央財經大學金融學院教授李建軍認為，國有商業銀行和股份制銀行大多是上市公司，接受銀監會和會計事務所的嚴格監管，信貸質量已經真實披露，抗風險能力也比較強?需要關注的是，分散在各地的城市商業銀行資產規模小，且以中小企業為主要客戶，抗風險能力更低?這部分銀行應提高警惕，加強對新增貸款的審核和監測?

第三，多元化分散銀行盈利風險?根據銀監會的統計，截至今年二季度末，商業銀行的凈利差為2.7%，環比一季度回落0.1個百分點?中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇說，利率市場化的推行，預計將使銀行業減少至少1000億元的利差收入?為降低經營風險，銀行應擺脫對利差收入過于依賴的現狀，進一步發展中間業務，發展多元化的金融服務?

來源：新華網

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