股份制銀行發力小微信貸 多家銀行透露拓展計劃

拓展小微信貸業務，已成為股份制商業銀行共識。民生銀行、廣發銀行、浦發銀行等多家銀行行長在 9月17日舉行的“全國股份制商業銀行行長聯席會議”上，透露了拓展小微信貸業務計劃，同時揭示了銀行如何實現風險與收益之間的平衡。

發力小微信貸

經濟下行，利率市場化穩步推進，傳統盈利模式日益受到挑戰，幾年前還是多數銀行不愿介入的小微信貸市場，現在已成為眾多銀行實現業務轉型的重要方向。

光大銀行行長郭友表示，今年光大銀行計劃投放1000多億元貸款，滿足實體經濟需要。其中，面對當前市場經濟環境變化主動調整，80%以上貸款投向中小企業和小微企業。光大銀行已將發展小企業信貸寫入發展戰略。“發展小微企業信貸是民生銀行的重大戰略。上半年，民生銀行新增小微貸款約180億元，下半年小微貸款的投放會加速。”民生銀行行長洪崎說，七八月份新增了160億元，全年新增小微貸款目標是600億元至700億元。今年民生銀行將設立50家小微專業支行。

拓展小微信貸業務同樣是招商銀行的重頭戲。招行計劃5年內投放2000億元貸款專項支持創新型成長企業。招行行長馬蔚華說，國內銀行將面臨更強的資本約束，應對這種挑戰，需要通過調整信貸結構來降低資本消耗，進一步發展小微業務。

今年早些時候，中信銀行提出了調整客戶結構的策略，對公業務“下移”，更多地拓展中小企業客戶。新上任的中信銀行行長朱小黃表示，目前正在調研，根據新情況提出新思路，在銀行內部形成共識后推出，把中信銀行的業務推向前進。

華夏銀行行長樊大志說，正在進行戰略轉型的股份制銀行，一個相同的趨勢是客戶下沉。華夏銀行確立了做“中小企業金融服務商”的戰略。目前，華夏銀行已在一些地方開設了小企業專業分行，計劃走小企業批量式開發的道路。

仍然重點扶持長三角和珠三角小微企業

去年以來，長三角、珠三角地區很多企業出現困難，業務在江浙地區集中度較高的浦發銀行、浙商銀行和網點多數分布于廣東地區的廣發銀行，如何扶持當地小微企業發展？會否對小微信貸業務進行調整？

總部位于上海的浦發銀行副行長劉信義說，浦發銀行新增不良貸款主要來源于江浙一帶，特別是溫州分行。“我相信長三角地區企業的困難是暫時的、階段性的，長三角地區的中小企業仍然會是我們業務發展的重點。”

總部位于杭州的浙商銀行行長龔方樂說，今年以來，浙商銀行的小微企業貸款不僅沒有減少，還在繼續增多。同時，浙商銀行的小微企業不良貸款率低于整體業務不良率。浙商銀行將進一步推進小微企業專業化經營。

廣發銀行行長利明獻表示，廣發銀行不會因為珠三角地區企業出現困難就放棄，對廣東地區的投入會繼續加大，尤其是對中小企業信貸投入，選好目標客戶，做好風險防范。“當然我們在其他地區也會大力發展，做到專業、穩健、平衡發展。”利明獻說，今年廣發銀行的目標是，在全國范圍內設立100個小企業中心，打造特色化、專業化的支行。

著力防控風險

經濟下行，小微企業經營出現困難，銀行把小微企業信貸作為業務重點令人欣喜，但大規模開展小微信貸風險幾何？

“機會和風險確實是并存的。”郭友說，當前市場低迷，做小微企業信貸對商業銀行確實提出了挑戰。在守住風險底線的同時，一定要提高效率，提升服務水平。

馬蔚華說，小微企業確實比大企業風險大，但是對商業銀行來說，要在風險和收益之間取得平衡。從未來角度看，銀行要面對利率市場化、金融脫媒市場環境，小微企業戰略能使銀行探索一套風險管理的本領，這是真正的本事，而不是犧牲收益。

洪崎說，小微信貸最關鍵的是風險防范和成本控制。民生銀行在小微企業風險管控和發展方向上有一些調整，一是加大排查力度；二是根據全產業鏈控制風險，設立一些專業支行；三是小微貸款批量開發，改變容易產生風險的散單模式，組建小微企業城市商業合作社，讓小微企業共同抵御風險。

來源：中國網

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